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給征信市場發(fā)展劃好“邊界”

2021-01-14 12:48:48 來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)   編輯:秦緣   
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“征信是個(gè)‘筐’,啥都往里裝”,是近年來個(gè)人信用信息被濫用的寫照。這源于個(gè)人征信信息邊界不明、保護(hù)不足,也多次引起社會廣泛關(guān)注和熱議。中國人民銀行近期出臺的《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》針對的正是這一問題。

近年來,我國社會信用體系建設(shè)取得明顯成效,不少社會信用建設(shè)措施在社會治理中發(fā)揮出越來越重要的作用。由于信用信息邊界不甚明晰,兩方面的問題仍值得關(guān)注。

一方面,由于這些信用措施越來越有用、越來越管用,部分地方在開展社會治理過程中,特別是遇到一些通過行業(yè)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)治理難度比較大的問題的時(shí)候,就希望借助于信用措施,如納入信用信息記錄、列入“黑名單”或者實(shí)施失信聯(lián)合懲戒等,來解決社會治理中遇到的問題。時(shí)間長了,個(gè)人征信就成了涵蓋道德、產(chǎn)權(quán)、法律、政務(wù)、商務(wù)、社會和司法等的“大筐”。尤其是近年來,部分地方將闖紅綠燈、垃圾錯(cuò)誤分類也納入失信行為,引發(fā)人們廣泛討論。

另一方面,隨著我國互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的不斷豐富,個(gè)人征信數(shù)據(jù)的維度隨之延展,個(gè)人信用信息采集、共享、應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大,如網(wǎng)上購物、社交關(guān)系、出行情況、理財(cái)產(chǎn)品持有情況等也在事實(shí)上成為了個(gè)人征信數(shù)據(jù)。與此同時(shí),部分打著征信旗號的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司和數(shù)據(jù)服務(wù)商利用市場優(yōu)勢,在未經(jīng)充分授權(quán)的前提下,過度采集企業(yè)和個(gè)人數(shù)據(jù),并應(yīng)用于各種商業(yè)目的,以獲得超額壟斷利潤。在業(yè)務(wù)開展中,存在無授權(quán)采集、“一次授權(quán)、無窮采集、無限使用”、加工處理過程不透明、自動化決策有失客觀公正性等問題,個(gè)人的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)無法得到保障。

在此背景下,強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、明確征信邊界、完善個(gè)人信用信息保護(hù)迫在眉睫。近期,《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》落地,清晰界定了信用信息,并強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)個(gè)人和企業(yè)信息主體權(quán)益保護(hù),保障信息安全。新規(guī)提出了信息采集“最少、必要”的原則,須明確告知信息主體并取得同意、用于合法目的等要求,有助于保護(hù)信息主體合法權(quán)益,實(shí)現(xiàn)信用信息安全、合規(guī)、合理流動。

新規(guī)為我國個(gè)人征信市場發(fā)展劃好“邊界”,對于我國征信業(yè)發(fā)展來說意義重大。隨著我國經(jīng)濟(jì)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段,隨著新的信息技術(shù)廣泛應(yīng)用,越來越多的證據(jù)表明,我國征信市場的發(fā)展將迎來一個(gè)黃金發(fā)展期。如何抓住機(jī)遇,推動中國的征信市場建設(shè)再邁上一個(gè)新臺階,至關(guān)重要。而明確信用信息、防止個(gè)人信息被過度采集、不當(dāng)加工和非法使用,提高征信業(yè)務(wù)活動的透明度,正是行業(yè)健康發(fā)展的基石。在新規(guī)完成征求意見并落地實(shí)施后,接下來更重要的一步是在法律層面加大對個(gè)人信息保護(hù)的力度,以更大力度規(guī)范個(gè)人信息在金融領(lǐng)域的依法合規(guī)使用,切實(shí)維護(hù)好信息主體的合法權(quán)益。在強(qiáng)化保護(hù)、打好基礎(chǔ)的前提下,促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

陳果靜

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