“鏈融資”打通資金堵點
看到100萬元貸款順利入賬，在浙江省嘉興市海鹽縣從事廢紙回收的周立春長舒一口氣：“受疫情等因素影響，資金周轉(zhuǎn)緊張，有了這筆貸款，踏實多了。”
周立春介紹，自己經(jīng)營的生意是輕資產(chǎn)型，缺抵押擔(dān)保，能申請到這筆貸款，得益于工商銀行嘉興分行量身打造的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
周立春的回收站是浙江山鷹紙業(yè)有限公司的一家供應(yīng)商。山鷹紙業(yè)主要經(jīng)營紙制品制造和再生資源回收加工等業(yè)務(wù)，各地的廢紙回收站是其原材料來源。今年以來，一些上游供應(yīng)商資金壓力加大，生產(chǎn)經(jīng)營遇到難題，這也對供應(yīng)鏈的穩(wěn)定造成一定影響。
如何穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)貨源渠道?工商銀行嘉興分行與山鷹紙業(yè)在數(shù)字供應(yīng)鏈融資模式上進(jìn)行探索，推出“e鏈快貸”產(chǎn)品，供應(yīng)鏈企業(yè)在線上即可申請貸款。而周立春正是通過“e鏈快貸”獲得的融資。
工商銀行嘉興分行有關(guān)負(fù)責(zé)人殷王飛介紹，“e鏈快貸”產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的企業(yè)管理系統(tǒng)對接，核心企業(yè)將上游供應(yīng)商信息推送至銀行端，銀行端評估供應(yīng)商融資需求，并進(jìn)行實時授信。供應(yīng)商只要通過工行手機(jī)銀行即可申請貸款。“該模式的推出能夠提高供應(yīng)鏈貸款投放效率，在滿足傳統(tǒng)供應(yīng)鏈企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步為上游個體工商戶提供融資便利，有效打通供應(yīng)鏈資金堵點。”殷王飛說。
有了成功案例，銀行積極嘗試批量化授信。今年7月，工商銀行嘉興分行為山鷹紙業(yè)供應(yīng)鏈上100多家企業(yè)和個體戶發(fā)放貸款超過1000萬元，預(yù)計可為供應(yīng)商提供上億元普惠貸款支持。
“供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅幫我渡過難關(guān)，還把回收站和紙業(yè)公司緊緊連接在一起，以后的合作更穩(wěn)定了。”周立春說。
近年來，工商銀行嘉興分行持續(xù)深化數(shù)字金融改革，不斷嘗試供應(yīng)鏈場景下的金融服務(wù)創(chuàng)新，聯(lián)合多家龍頭企業(yè)建立數(shù)字供應(yīng)鏈融資生態(tài)圈，解決產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈資金回流效率問題，打通以小微企業(yè)、個體工商戶為主的鏈屬企業(yè)融資梗阻。未來，將進(jìn)一步構(gòu)建完善小微企業(yè)融資擔(dān)保、供應(yīng)鏈金融數(shù)字化服務(wù)，提高金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字貿(mào)易的能力。
“培育更強(qiáng)創(chuàng)新力、更高附加值、更安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，離不開金融的大力支持，要進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)，暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流，更好地助力構(gòu)建新發(fā)展格局。”浙江銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，下一步將聯(lián)動國資、經(jīng)信等相關(guān)部門推動大型企業(yè)以及試點核心企業(yè)發(fā)揮積極作用，營造良好供應(yīng)鏈金融生態(tài)。
“匯率保”規(guī)避市場風(fēng)險
本報記者趙展慧屈信明
用天然氣燃燒時產(chǎn)生的高溫?zé)煔馔苿尤細(xì)廨啓C(jī)，進(jìn)行一級發(fā)電，然后再利用燃?xì)廨啓C(jī)排出的高溫?zé)煔饧訜崴�，產(chǎn)生蒸汽推動汽輪機(jī)，進(jìn)行二級發(fā)電……這種環(huán)保高效的發(fā)電方式叫做天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電，是如今全球廣受青睞的發(fā)電技術(shù)。
位于中國(山東)自由貿(mào)易試驗區(qū)煙臺片區(qū)的煙臺現(xiàn)代冰輪重工有限公司，主營產(chǎn)品之一就是天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電鍋爐。憑借技術(shù)優(yōu)勢，企業(yè)生產(chǎn)的高熱效率、低排放的設(shè)備遠(yuǎn)銷海外，是德國西門子等國際知名企業(yè)的主要合作伙伴。
近年來，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模逐漸擴(kuò)大，訂單越來越多。“今年上半年，訂單額突破1億美元，接近去年全年訂貨額。”公司常務(wù)副總經(jīng)理王旭光說。
盡管訂單多了，但王旭光也有煩心事：“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)交付周期長，有的在一年以上。全球疫情形勢反復(fù)、地緣沖突加劇，其間匯率波動風(fēng)險給企業(yè)收益帶來較大的不確定性。”
為應(yīng)對風(fēng)險，企業(yè)為其全部訂單辦理了遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，通過遠(yuǎn)期結(jié)匯，企業(yè)可以提前約定未來結(jié)匯匯率，鎖定收益。據(jù)介紹，銀行辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，需要向企業(yè)收取保證金或占用企業(yè)的授信額度。隨著訂單的逐步交付，公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加，遠(yuǎn)期結(jié)匯占用的銀行授信額度也隨之提高，原有的銀行授信額度不能滿足企業(yè)需求。如果用保證金彌補(bǔ)額度不足，將會對企業(yè)現(xiàn)金流造成一定占用。
“你們可以試試‘匯率保’。”光大銀行煙臺分行工作人員得知企業(yè)匯率風(fēng)險管理需求后，將創(chuàng)新金融服務(wù)推薦上門。
詳細(xì)了解現(xiàn)代冰輪重工的實際情況后，光大銀行煙臺分行積極提供匯率風(fēng)險管理服務(wù)，以現(xiàn)代冰輪重工為目標(biāo)客戶，與煙臺銀橋融資擔(dān)保有限公司反復(fù)溝通，幫助現(xiàn)代冰輪重工成為“匯率保”首批受益企業(yè)。
“匯率保”是什么?與傳統(tǒng)的遠(yuǎn)期結(jié)匯服務(wù)有何關(guān)聯(lián)?
銀行工作人員解釋，“匯率保”業(yè)務(wù)是在銀行傳統(tǒng)遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，通過政府信�；鹛峁⿹�(dān)保，為企業(yè)減免保證金或幫助企業(yè)增加銀行授信額度。
“‘匯率保’在幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險的同時，有效減少了保證金占用，為企業(yè)在國際市場大顯身手提供了堅實的保障。”王旭光說。
“銀行正在研究繼續(xù)批復(fù)專項額度，幫助現(xiàn)代冰輪重工增加遠(yuǎn)期結(jié)匯等外匯衍生品規(guī)模;同時降低遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)加點，讓企業(yè)以成本價結(jié)匯成交，降低企業(yè)成本，每1000萬美元可減費(fèi)讓利約16萬元人民幣。”銀行工作人員說，下一步將繼續(xù)幫助更多當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)管理匯率風(fēng)險，更好助力穩(wěn)外貿(mào)。
記者屈信明
