消費(fèi)需求是最終需求，消費(fèi)也是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。今年《政府工作報告》提出，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。當(dāng)前，為增強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力和可靠性，需要有效激發(fā)消費(fèi)潛能，同時也需銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好相關(guān)金融服務(wù)。
眼下，我國居民消費(fèi)潛力正在逐步釋放，財政貨幣等各項穩(wěn)增長政策積極發(fā)力，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)明顯恢復(fù)向好態(tài)勢，各類服務(wù)類消費(fèi)場景逐步恢復(fù)。今年春節(jié)以來，我國居民消費(fèi)出現(xiàn)較快增長，尤其是交通運(yùn)輸、外出旅游等消費(fèi)增長較快。同時，2022年我國居民本外幣儲蓄存款余額新增17.9萬億元，創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高，也為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)能力提供了支撐。
從長期看，我國居民消費(fèi)潛力具有較大提升空間。就國際橫向比較而言，我國消費(fèi)支出在GDP中占比較低，尤其是居民消費(fèi)支出占比不高的特點(diǎn)更為突出。在我國居民消費(fèi)中，實(shí)物類消費(fèi)較多而服務(wù)類消費(fèi)較少，消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級潛力較大。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高和居民收入水平增長，居民對養(yǎng)老、醫(yī)療、服務(wù)等各類消費(fèi)將有較大需求，綠色消費(fèi)等各類新型消費(fèi)也將不斷擴(kuò)大，這些都是長期消費(fèi)的需求。
面對消費(fèi)發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要積極作為，圍繞消費(fèi)本身做好相關(guān)金融服務(wù)。從支付結(jié)算方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要充分利用數(shù)字信息技術(shù)帶來的便利，與相關(guān)市場主體合作積極搭建場景，為居民消費(fèi)提供優(yōu)質(zhì)便捷的支付結(jié)算金融服務(wù)。從財富管理方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要為居民提供優(yōu)質(zhì)的理財?shù)冉鹑诜⻊?wù)，通過增加居民財產(chǎn)性收入提高居民消費(fèi)能力。從信貸方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)居民消費(fèi)中還存在住房消費(fèi)貸款占比高而非住房消費(fèi)貸款占比低的特點(diǎn)，需要在做好居民剛性和改善性住房需求金融支持的同時，圍繞增加非住房消費(fèi)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，特別是信用類非住房消費(fèi)信貸產(chǎn)品，為居民消費(fèi)中的合理信貸需求提供支持。
恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)不僅局限于消費(fèi)領(lǐng)域，銀行業(yè)金融服務(wù)也不能只局限于消費(fèi)領(lǐng)域，而要跳出消費(fèi)服務(wù)消費(fèi)。首先，擴(kuò)大消費(fèi)需要有收入支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要充分考慮小微企業(yè)創(chuàng)造就業(yè)潛力較大的優(yōu)勢，通過服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，增加居民就業(yè)崗位和工資性收入，提高中低收入群體消費(fèi)能力。其次，高端消費(fèi)需要供給側(cè)匹配。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持提升消費(fèi)服務(wù)供給質(zhì)量，更好滿足消費(fèi)能力較高群體對消費(fèi)質(zhì)量的追求。再次，敢于消費(fèi)需要有足夠信心。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要圍繞三支柱養(yǎng)老金發(fā)展，尤其是第三支柱個人養(yǎng)老金發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，通過吸引更多的群體參與積累個人養(yǎng)老金并實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值，減少居民消費(fèi)的后顧之憂，增強(qiáng)消費(fèi)信心。
綜合來看，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置是結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，綜合考慮短期發(fā)展壓力和長期發(fā)展需要等因素做出的主動選擇，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過服務(wù)消費(fèi)發(fā)展來服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更大的市場機(jī)遇。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，有效利用數(shù)字信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，優(yōu)化商業(yè)模式，強(qiáng)化風(fēng)險管理，圍繞不同消費(fèi)群體實(shí)際需求提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中作出更大貢獻(xiàn)。 (婁飛鵬 )
