推動(dòng)金融邁向高質(zhì)量發(fā)展——新時(shí)代以來金融領(lǐng)域改革與發(fā)展綜述

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國堅(jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)推動(dòng)金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想指引下，各地各部門持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴(kuò)大金融開放，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，合力推進(jìn)中國金融改革發(fā)展事業(yè)穩(wěn)健前行。

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅度提升

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。黨的十八大以來，我國金融部門深化對(duì)金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融業(yè)立業(yè)之本，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升。

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成——

擁有全球最大的銀行體系，第二大保險(xiǎn)、股票和債券市場(chǎng)，普惠金融走在世界前列，我國金融體系為經(jīng)濟(jì)社會(huì)長期穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力支撐。

中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬億元攀升至2023年9月的230多萬億元，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。

直接融資渠道也在不斷暢通。從2012年的不到30萬億元，到如今逾150萬億元的托管余額，中國債券市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大。“在超5200家A股上市公司中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)上市公司近2900家，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”中國上市公司協(xié)會(huì)副會(huì)長孫念瑞說。

重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷加強(qiáng)——

近年來，金融部門持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

來自金融管理部門的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，近五年年均增速約25%;綠色貸款余額、制造業(yè)中長期貸款余額、“專精特新”中小企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額分別同比增長36.8%、38.2%、18.6%、15.1%，均遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速。

“服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，調(diào)整和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，在激勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置方面發(fā)揮了積極作用。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示。

實(shí)體企業(yè)融資成本不斷下降——

近年來，市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制日益完善，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革成效不斷顯現(xiàn)，貨幣政策傳導(dǎo)效率逐漸提升，推動(dòng)社會(huì)融資成本明顯下降。

9月份我國企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)，處于歷史低位。

有力有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

金融安全是國家安全的重要組成部分。黨的十八大以來，我國統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果。

金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到扭轉(zhuǎn)——

針對(duì)資金空轉(zhuǎn)、套利等現(xiàn)象，開展市場(chǎng)亂象專項(xiàng)治理;全面實(shí)施資管新規(guī)……近年來，金融管理部門堅(jiān)決清理脫實(shí)向虛、亂加杠桿等活動(dòng)，類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約30萬億元。過去幾年，流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)資金大幅增加。

中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)——

近期，遼寧農(nóng)商行獲批開業(yè)，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建……我國穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重要舉措相繼出臺(tái)。

機(jī)構(gòu)整合、股權(quán)重構(gòu)、市場(chǎng)退出……近年來我國扎實(shí)推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，一些改革重組后的機(jī)構(gòu)正在逐步恢復(fù)造血功能，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。

2022年第四季度，中國人民銀行完成對(duì)4368家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)。結(jié)果顯示，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值壓降近一半。10省市轄內(nèi)無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

社會(huì)金融秩序基本實(shí)現(xiàn)“由亂到治”——

嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，《防范和處置非法集資條例》出臺(tái)，齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局正在形成。我國非法集資新發(fā)案件數(shù)量、涉及金額和人數(shù)連續(xù)多年下降。深入推進(jìn)P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營。

多項(xiàng)金融政策促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展——

近年來，受多重因素影響，我國房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)調(diào)整。促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，成為有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要任務(wù)。

配合推出3500億元保交樓專項(xiàng)借款、設(shè)立2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃、設(shè)立1000億元租賃住房貸款支持計(jì)劃、合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求、穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率……金融“組合拳”發(fā)力，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅要關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域，更要建立健全長效機(jī)制。

從整治股東股權(quán)入手，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理;出臺(tái)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》……標(biāo)本兼治，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，筑牢金融安全網(wǎng)。

“堅(jiān)持底線思維，增強(qiáng)系統(tǒng)觀念，著力化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。當(dāng)前我國金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。”國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

金融改革開放深入推進(jìn)

持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴(kuò)大金融開放……黨的十八大以來，我國金融改革開放有序推進(jìn)，取得新的重大突破。

金融監(jiān)管體系不斷健全——

5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌，新一輪金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。

組建中央金融委員會(huì)、組建中央金融工作委員會(huì)、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)……今年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中多項(xiàng)涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士指出，從上一輪金融監(jiān)管領(lǐng)域改革設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、組建中國銀保監(jiān)會(huì)，到本輪金融監(jiān)管格局再次迎來重大調(diào)整，近年來我國不斷深化金融監(jiān)管體系改革，推動(dòng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、監(jiān)管效率提升。

金融領(lǐng)域制度改革持續(xù)發(fā)力——

設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制，支持和鼓勵(lì)“硬科技”企業(yè)上市;創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制，不斷改進(jìn)對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持和服務(wù);設(shè)立北京證券交易所，打造服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地……圍繞供給側(cè)發(fā)力，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，資本市場(chǎng)改革不斷深化。

近年來，改革成為金融領(lǐng)域的高頻詞。從推進(jìn)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革，到持續(xù)健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，從第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革試點(diǎn)取得重大進(jìn)展，到股票發(fā)行注冊(cè)制改革全面落地，系列改革為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。

金融開放蹄疾步穩(wěn)——

啟動(dòng)滬深港通、滬倫通、內(nèi)地與香港債券通、互換通，中國債券納入全球三大債券指數(shù)，放開外資金融機(jī)構(gòu)在華持股比例限制，大幅擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍……近年來，我國金融市場(chǎng)展現(xiàn)出更為開放的姿態(tài)，外資機(jī)構(gòu)不斷加大在華投入。

“中國金融市場(chǎng)向國際社會(huì)發(fā)出了清晰的開放信號(hào)，也推動(dòng)全球金融治理體系更加完善，顯著增強(qiáng)了全球市場(chǎng)信心。”全球財(cái)富管理論壇總干事李劍閣說。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，來自52個(gè)國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu);從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增(注)資總計(jì)達(dá)187.3億元。截至今年9月末，共有1110家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國債券市場(chǎng)，持有中國債券3.3萬億元人民幣。

人民幣國際化穩(wěn)中有進(jìn)。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)(SWIFT)數(shù)據(jù)顯示，2023年9月，人民幣在全球貿(mào)易融資中占比為5.8%，同比上升1.6個(gè)百分點(diǎn)，排名上升至第二位。

金融是國家重要的核心競爭力。在習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的指引下，各地各部門積極推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，中國特色金融發(fā)展之路必將越走越寬、越走越好，為中國式現(xiàn)代化提供有力支撐。(記者趙曉輝、李延霞、吳雨、劉慧)