金融服務“量體裁衣”精準施策 讓“小枸杞”成為“大產業(yè)”

“天下黃河富寧夏，中寧枸杞甲天下”。作為寧夏“六特”產業(yè)之一，中寧縣把發(fā)展枸杞產業(yè)作為鄉(xiāng)村全面振興的富民工程，截至目前，全縣枸杞產業(yè)綜合產值突破130億元，區(qū)域品牌價值超198億元，全縣農民來自枸杞產業(yè)的收入占人均可支配收入的1/3以上。

小紅果大能量。中寧枸杞產業(yè)紅紅火火的背后，作為實體經濟的血脈，金融發(fā)揮了哪些作用?近日，人民網記者跟隨國家金融監(jiān)督管理總局調研團走訪中寧枸杞產業(yè)一線，探尋小小紅枸杞變身富民“枸杞紅”的故事。

“今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局扎實開展第二批主題教育，引導各金融機構創(chuàng)新枸杞金融產品、優(yōu)化金融服務，加大枸杞產業(yè)信貸投放和保險保障力度，全力支持枸杞產業(yè)做優(yōu)做強，助力‘中寧枸杞’品牌優(yōu)勢提質增效。”采訪中，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局副局長劉雪花表示。

加大產品創(chuàng)新 破解枸杞產業(yè)融資難題

初冬時節(jié)，枸杞采摘季節(jié)已過，但位于中寧枸杞紅柳溝小產區(qū)的璽贊莊園枸杞有限公司(以下簡稱璽贊莊園)車間里仍是一片忙碌景象，工作人員正忙著對枸杞進行深加工、包裝。

工作人員正在對瓶裝枸杞原漿產品進行包裝。人民網記者 杜燕飛攝

每年七、八月份，枸杞進入采摘期，璽贊莊園也迎來了用工旺季。“人最多的時候，莊園里2000多人在采摘，一名采摘工人的月收入大約有6000多元。由于采摘工多為外地務農人員，采摘費全部要求現(xiàn)金結算，給我們帶來了較大的資金壓力。”璽贊莊園市場部部長張淑彥表示，2022年6月，枸杞采摘季即將到來，璽贊莊園仍有1000萬元采摘費缺口無法解決，地里萬畝枸杞將無法按時采摘，面臨巨大損失。

“我們在走訪中了解到璽贊莊園新建成的廠房已經使用，因無法辦理不動產權證，不能辦理抵押貸款。但璽贊莊園52萬畝枸杞地已辦理土地使用權證，暫未抵押。我們創(chuàng)新?lián)�保方式，為其辦理了農用地使用權抵押貸款1000萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。”石嘴山銀行中寧支行相關負責人表示。

據(jù)劉雪花介紹，為破解融資難題，近年來，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局指導轄區(qū)銀行保險機構為枸杞產業(yè)提供育苗、種植、收購、加工、銷售各個環(huán)節(jié)覆蓋全產業(yè)鏈條的金融服務，持續(xù)創(chuàng)新符合枸杞產業(yè)特點的金融產品。目前，適用枸杞產業(yè)金融產品達60余種。例如，中寧青銀村鎮(zhèn)銀行為缺乏抵押物的經營主體推出應收賬款質押服務;石嘴山銀行中寧支行推出隨借隨還、循環(huán)使用的“枸杞尊信貸”線上純信用貸款品種，有效解決了枸杞種植、流通等領域小微企業(yè)個體工商戶的短期流動資金融資難題。

與此同時，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局聯(lián)合當?shù)亟鹑诰珠_展“六權”改革支持重點特色產業(yè)督導，推動枸杞類林權確權抵押。

“在政策的指引下，我們以林權林地抵押擔保方式，為早康枸杞投放寧夏首筆林權抵押貸款1000萬元;創(chuàng)新采用‘園地+地上生物性資產’抵押擔保方式，為璽贊莊園投放林權抵押擔保1000萬元，有效支持了枸杞產業(yè)發(fā)展。”農業(yè)銀行中寧縣支行有關負責人表示。

發(fā)力供應鏈金融 為枸杞提供全產業(yè)鏈服務

走進全國最大的枸杞交易市場——中寧國際枸杞交易中心，記者看到，不少外地采購商正在攤位前采購枸杞。在中寧縣翔澎商貿有限公司(以下簡稱平臺公司)攤位上，一條寫著“中寧青銀村鎮(zhèn)銀行‘貨易貸’合作平臺”的橫幅格外亮眼。

采購商在中寧國際枸杞交易中心采購枸杞。人民網記者 杜燕飛攝

“針對枸杞販運戶銷售量大、資金需求旺盛且資金使用頻率高、無有效資產抵押等實際情況，我們開發(fā)了‘貨易貸’貸款產品，與平臺公司簽訂‘貨易貸’擔保合作協(xié)議，由其推薦其上游客戶，銀行向該客戶發(fā)放‘貨易貸’保證類貸款，緩解了枸杞收購販運流動資金貸款問題，實現(xiàn)了販運商、平臺企業(yè)和銀行的共贏。”寧夏中寧青銀村鎮(zhèn)銀行副行長張立峰告訴人民網記者，該貸款產品以枸杞原料或成品作為質押、以產業(yè)鏈企業(yè)互保等方式，先后支持了寧安堡、早康枸杞、永壽堂中藥、杞鄉(xiāng)生物、弘耘行生物科技公司及寧安彩印等縣域涉農企業(yè)，重點解決了企業(yè)在枸杞流通、深加工及研發(fā)等方面的融資需求。

“在交易旺季，枸杞商販銷售量大，都急等著用錢，有了‘貨易貸’這一產品，我們公司合作客戶幾天時間內就可以拿到貸款，解決了他們的資金難題，真是太及時了。”平臺公司負責人張?zhí)鞂氄f。

這只是金融機構發(fā)力供應鏈金融的一個縮影。“我們聯(lián)合多部門印發(fā)《助推金融支持枸杞產業(yè)供應鏈發(fā)展的實施意見》，引導銀行機構以重點企業(yè)尤其是龍頭企業(yè)客戶為抓手，靈活運用枸杞產業(yè)供應鏈金融模式，發(fā)展其上、下游客戶，為枸杞產業(yè)提供全方位信貸支持，緩解經營主體融資難問題。”劉雪花說。

在政策引導下，多家銀行機構加大金融產品和服務創(chuàng)新，解決枸杞收購、販運、加工等經營主體短期流動資金需求大且缺乏有效抵質押物問題。“我們推出‘保理e融’‘e賬通’等供應鏈金融產品，挖掘核心企業(yè)上下游小微客戶融資潛力，依托核心企業(yè)，通過核心企業(yè)與上下游企業(yè)的采購訂單、銷售貨單等，建立供應鏈商圈，延長融資產業(yè)鏈，為枸杞行業(yè)產業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展增添助力。”農業(yè)銀行中寧縣支行相關負責人表示。

優(yōu)化保險保障 提高枸杞產業(yè)持續(xù)發(fā)展能力

作為經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，保險業(yè)在助力鄉(xiāng)村振興、推動經濟社會高質量發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

位于中寧枸杞紅柳溝小產區(qū)的萬畝枸杞園。人民網記者 杜燕飛攝

劉雪花表示，近年來，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局持續(xù)引導保險機構構建產量和價格的“雙重保障”機制，護航枸杞產業(yè)高質量發(fā)展。截至今年10月末，轄內政策性保險承保16.59萬畝，提供風險保障331945萬元;價格保險承保1.77萬畝，提供風險保障0.99億元;為采摘務工人員辦理保險258筆，提供風險保障3.76億元;為貨物運輸提供風險保障8.89億元。

“近年來，中衛(wèi)市枸杞產業(yè)先后因暴風、暴雨、洪水等災害造成枸杞果實不同程度受損。”人保財險中衛(wèi)分公司相關負責人表示，2023年，該公司共承保政策性枸杞保險13.8萬畝，為中衛(wèi)市3605戶枸杞種植戶提供風險保障2.76億元。截至2023年11月，已賠款1518萬元,受益戶次3605戶。

平安產險中寧支公司利用科技手段推出保險保障附加服務，開發(fā)“中寧枸杞大數(shù)據(jù)平臺”，在平臺上用戶隨時掌握枸杞生長情況及天氣變化，并對病蟲害進行實時監(jiān)測;研發(fā)枸杞溯源動態(tài)二維碼，防止假冒偽劣產品充斥市場，保護“中寧枸杞”品牌效益;結合中寧縣枸杞特色優(yōu)勢農業(yè)產業(yè)發(fā)展實際，于2021年8月簽出寧夏首張枸杞價格保險和完全成本保險保單，共為2.44萬畝枸杞累計提供風險保障14807萬元，其中枸杞價格保險完成賠付536萬元，進一步滿足農民多元化風險保障需求。

“下一步，我們鼓勵保險機構爭取相關資金補貼，引導農戶應參盡參，護航枸杞產業(yè)高質量發(fā)展;推動各保險機構提供多元化保險產品，創(chuàng)新開發(fā)推廣保障更加全面、保費更加低廉的財產保險、貨運保險、價格保險等產品，提升枸杞產業(yè)風險抵御能力，打造涵蓋保產業(yè)、保意外、保信貸等風險的‘一攬子’保險產品體系，為企業(yè)和農戶風險增信，助力枸杞全產業(yè)鏈運行實現(xiàn)儲存安全、運輸安全、交易安全。”劉雪花表示。