聚金融之力賦能“開放新疆”

記者 王永飛

“手持一張卡，暢游全世界。”5月24日，中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心內(nèi)首家由哈薩克斯坦銀行開設(shè)的銀聯(lián)卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)掛牌。這意味著來(lái)自哈薩克斯坦的商旅人士可以現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)并領(lǐng)取銀聯(lián)卡，實(shí)現(xiàn)在全球183個(gè)國(guó)家和地區(qū)刷卡和取現(xiàn)。

這是中國(guó)(新疆)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)推進(jìn)跨境金融合作的一項(xiàng)最新成果。新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)掛牌以來(lái)，新疆金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，爭(zhēng)取資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以金融活水澆灌自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)茁壯成長(zhǎng)。

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì) 爭(zhēng)取資源支持

謀全局，則滿盤皆活。

新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局與中國(guó)人民銀行新疆分行、新疆證監(jiān)局等部門溝通聯(lián)動(dòng)，共同制定自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融政策措施。

經(jīng)過反復(fù)磋商，《關(guān)于金融支持中國(guó)(新疆)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》出臺(tái)，包括完善金融服務(wù)體系、加大跨境金融開放力度、優(yōu)化金融生態(tài)等8方面40項(xiàng)政策措施。

與此同時(shí)，中國(guó)銀行新疆分行、農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、郵儲(chǔ)銀行新疆分行、進(jìn)出口銀行新疆分行、中信銀行烏魯木齊分行、北京銀行烏魯木齊分行等多家銀行機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了支持新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)金融服務(wù)方案。

農(nóng)業(yè)銀行新疆分行全面梳理區(qū)域信貸政策、業(yè)務(wù)授權(quán)、資源傾斜等方面需求，推動(dòng)總行將支持新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)納入服務(wù)高水平對(duì)外開放全局。

按照新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)三個(gè)片區(qū)不同的功能定位和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行分別制定了綜合金融服務(wù)方案。

“從推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展到高水平對(duì)外開放，從自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到園區(qū)打造，從重點(diǎn)行業(yè)支持到為具體企業(yè)服務(wù)，從支持引留高端人才到服務(wù)居民大眾，從銀政合作到配合片區(qū)管委會(huì)具體工作，我們提供全方位金融服務(wù)和支持。”農(nóng)業(yè)銀行新疆分行國(guó)際金融部總經(jīng)理張恒瑜說(shuō)。

新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)揭牌后，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行持續(xù)強(qiáng)化“專設(shè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專屬政策資源”三大保障，由一級(jí)分行牽頭組建跨層級(jí)、跨條線、專業(yè)化、綜合化的營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造總分行聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)境外聯(lián)動(dòng)、線上線下聯(lián)動(dòng)、表內(nèi)表外聯(lián)動(dòng)、公私聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品渠道聯(lián)動(dòng)的多元化金融服務(wù)模式。

作為境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的碩果之一，5月22日，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行成功為喀什某企業(yè)辦理內(nèi)保內(nèi)貸業(yè)務(wù)10億日元。這是新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)喀什片區(qū)首筆全口徑跨境融資。“我們向我行境外分行開出涉外保函，境外分行依托保函向該企業(yè)提供了低成本貸款。”張恒瑜說(shuō)。

自新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行截至5月末已累計(jì)為三個(gè)片區(qū)發(fā)放公鐵聯(lián)運(yùn)項(xiàng)目貸款、供應(yīng)鏈和貿(mào)易融資52.42億元。

除了各銀行機(jī)構(gòu)，新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)三個(gè)片區(qū)也出臺(tái)金融服務(wù)政策�？κ驳貐^(qū)財(cái)稅金融工作委員會(huì)辦公室會(huì)同轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，從增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力、推進(jìn)涉外金融便利創(chuàng)新等5方面出臺(tái)36項(xiàng)措施。

優(yōu)化制度流程 促進(jìn)跨境合作

營(yíng)商環(huán)境也是生產(chǎn)力。

今年2月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局借鑒全國(guó)其他自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融服務(wù)成熟經(jīng)驗(yàn)，將新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入方式由事前審批制改為事后報(bào)告制。

在準(zhǔn)入方式方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局簡(jiǎn)化了21條具體事項(xiàng)，完善了“創(chuàng)新+容錯(cuò)”管理機(jī)制，大幅提升了準(zhǔn)入效率，為金融創(chuàng)新構(gòu)建了良好制度環(huán)境。

隨著制度環(huán)境不斷完善，新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)吸引金融機(jī)構(gòu)、外資入駐的“磁吸效應(yīng)”逐步顯現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)紛紛加速構(gòu)建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)特色網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)置自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)專柜，引入移動(dòng)金融服務(wù)車，完成網(wǎng)點(diǎn)遷址。

“3月19日，喀什片區(qū)內(nèi)一家機(jī)構(gòu)正式更名為新疆喀什農(nóng)村商業(yè)銀行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)支行，實(shí)行備案制管理，未增加審批程序。”喀什地區(qū)財(cái)政局金融發(fā)展服務(wù)中心主任吳斌說(shuō)。

就在新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)掛牌的第三天，哈薩克斯坦第三大商業(yè)銀行中央信貸銀行在中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，成為新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)批復(fù)以來(lái)首家入駐合作中心的外資銀行。

同時(shí)，中資銀行也躍躍欲試。新疆銀行、烏魯木齊銀行在霍爾果斯設(shè)立支行;海通證券在霍爾果斯設(shè)立營(yíng)業(yè)部;中信銀行在霍爾果斯成立支行申請(qǐng)已獲總行批復(fù)，并完成選址。

喀什片區(qū)也積極對(duì)接轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。目前，農(nóng)業(yè)銀行喀什分行、郵儲(chǔ)銀行喀什分行、新疆銀行喀什分行等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開展擬設(shè)支行選址工作。

針對(duì)外商投資金融領(lǐng)域，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局探索實(shí)施負(fù)面清單制度管理，讓外資機(jī)構(gòu)“進(jìn)得來(lái)”“鋪得開”“站得穩(wěn)”，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的全面布局。

為了便利外商直接投資，喀什片區(qū)梳理了外商投資企業(yè)外匯登記、銀行開戶、資本金入賬及結(jié)匯使用、外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理等具體操作流程。

“喀什片區(qū)已有1家銀行機(jī)構(gòu)為1家企業(yè)成功辦理外商投資業(yè)務(wù)登記，注冊(cè)資本255.77萬(wàn)美元。”吳斌說(shuō)。

資本金賬戶是外商投資的關(guān)鍵一環(huán)。去年11月份，農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊分行優(yōu)化了外資企業(yè)金融服務(wù)，一天內(nèi)即可完成外商資本金賬戶開立工作。

而在過去，外資企業(yè)開立資本金賬戶一般需要2天至3天。“只有開立了資本金賬戶，外資企業(yè)才能把資金打進(jìn)來(lái)，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)階段。”農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊分行國(guó)際金融部客戶經(jīng)理劉晨璐說(shuō)。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品 提供多元服務(wù)

金融的本質(zhì)，在于資金的融通。

今年前3月，新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)建發(fā)國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)(集團(tuán))有限公司在香港和澳門連發(fā)境外債、蓮花債，分別募集資金7450萬(wàn)美元和6.4億元人民幣。

除了實(shí)體企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)也在推進(jìn)發(fā)債。

3月份，中國(guó)進(jìn)出口銀行在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行30億元新疆絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)建設(shè)主題債。

目前，新疆銀行已經(jīng)與阿斯塔納國(guó)際金融中心簽署合作備忘錄，正在爭(zhēng)取在該中心發(fā)行新疆城市商業(yè)銀行首筆離岸人民幣債券。

發(fā)債，將擴(kuò)充金融機(jī)構(gòu)支持新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的資金來(lái)源。新疆金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新跨境投融資業(yè)務(wù)，積極推廣供應(yīng)鏈融資等新模式，加大了對(duì)新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)支持力度。

今年以來(lái)，建設(shè)銀行新疆分行重點(diǎn)探索小微外貿(mào)企業(yè)融資模式。通過新產(chǎn)品“跨境快貸—外貿(mào)貸”，該行近日成功為新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)某外貿(mào)企業(yè)發(fā)放線上信用貸款約45萬(wàn)元。

值得一提的是，新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)喀什片區(qū)企業(yè)從中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心融入低成本資金4.89億元。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局統(tǒng)計(jì)，截至一季度末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中國(guó)(新疆)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)貸款余額超1000億元。

除了融資，建設(shè)銀行新疆分行、農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、新疆銀行等金融機(jī)構(gòu)還紛紛加大與境外金融機(jī)構(gòu)的合作，特別是與中亞地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的合作，從開立人民幣清算賬戶到建立全面清算關(guān)系，再到與境外金融機(jī)構(gòu)建立深度的代理行合作，為跨境貿(mào)易和投融資提供了資金流動(dòng)渠道。

今年，建設(shè)銀行新疆分行計(jì)劃在新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)3個(gè)片區(qū)各開立一個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)跨境人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶，當(dāng)前已完成2個(gè)賬戶的開立。

其中，3月28日，建設(shè)銀行喀什地區(qū)分行為吉爾吉斯斯坦某銀行開立的跨境人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶是喀什地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)中首個(gè)落地的境外金融機(jī)構(gòu)跨境人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶。

今年3月底，新疆銀行隨同新疆政府代表團(tuán)訪問哈薩克斯坦、烏茲別克斯坦、吉爾吉斯斯坦，高位推動(dòng)擴(kuò)大代理行，目前已與境內(nèi)外27家金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系。

自新疆自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行已經(jīng)辦理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)個(gè)人及對(duì)公外幣現(xiàn)鈔兌換458筆;與周邊國(guó)家7家銀行建立跨境人民幣清算關(guān)系，實(shí)現(xiàn)代理清算量90.18億元，同比增長(zhǎng)近9倍。

今年2月起，在中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心和霍爾果斯邊民互市貿(mào)易區(qū)的外籍商戶，可在建設(shè)銀行霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心分行申請(qǐng)辦理個(gè)人人民幣創(chuàng)新賬戶。

外籍商戶將賬戶綁定POS機(jī)后，當(dāng)中國(guó)商戶采購(gòu)物品時(shí)，直接刷卡，貨款即可到賬。“這大幅便利了邊民互市貿(mào)易。”建設(shè)銀行霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心分行客戶部總經(jīng)理付彬說(shuō)。

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