2017年，在金融去杠桿、貨幣緊平衡、監(jiān)管態(tài)勢(shì)趨嚴(yán)、行業(yè)競爭加劇的背景下，銀行業(yè)面臨不小的經(jīng)營壓力。但據(jù)不久前披露的年報(bào)顯示，中國光大銀行存款較上年末增長7.16%，存款增長更加注重質(zhì)量和效益，全年日均核心存款占比77.11%，同比提升3.91個(gè)百分點(diǎn)，存款成本同比下降5個(gè)基點(diǎn)，其中對(duì)公核心存款增長6.37%，為歷年增長之最。光大銀行是如何保障負(fù)債業(yè)務(wù)良好增長的呢?
回本源才能穩(wěn)發(fā)展、防風(fēng)險(xiǎn)
“回歸本源才能穩(wěn)發(fā)展、防風(fēng)險(xiǎn)。”對(duì)于如何保障負(fù)債業(yè)務(wù)良好增長，光大銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人這樣說。
據(jù)介紹，2017年，光大銀行堅(jiān)決落實(shí)“三去一降一補(bǔ)”方針和政策，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在具體做法上，一是持續(xù)對(duì)接國家戰(zhàn)略，2017年，光大銀行在“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶相關(guān)項(xiàng)目上共投放逾2000億元。同時(shí)，為了促進(jìn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展，光大銀行在江西、云南、貴州、山西、陜西和新疆等地區(qū)項(xiàng)目投放逾2000億元。為了支持小微企業(yè)，光大銀行小微貸款完成“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求，助力“三農(nóng)”發(fā)展，涉農(nóng)貸款余額近3000億元。光大銀行總行成立了普惠金融部，率先響應(yīng)和落實(shí)了國家號(hào)召。光大銀行還積極支持特色小鎮(zhèn)等城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目，與發(fā)改委、國開行等共同發(fā)起實(shí)施“千企千鎮(zhèn)工程”，設(shè)立了規(guī)模千億元的建設(shè)基金。與此同時(shí)，光大銀行大力支持企業(yè)直接融資，積極推動(dòng)“綠色債”、“雙創(chuàng)債”、“扶貧債”等創(chuàng)新產(chǎn)品，2017年，光大銀行成功發(fā)行債券2,124億元，發(fā)債規(guī)模市場排名同比上升三名。二是通過行內(nèi)條線協(xié)作、集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)和集團(tuán)外部合作，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度和廣度。2017年光大銀行大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模突破3萬億元，歷年增長最優(yōu)。三是有保有壓，穩(wěn)妥推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2017年光大銀行有序退出產(chǎn)能過剩及相關(guān)貿(mào)易行業(yè)低質(zhì)量貸款客戶，政府融資平臺(tái)類貸款規(guī)模較2017年初下降，對(duì)公貸款關(guān)注率、逾期欠息率等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)較年初“雙降”。
抓住核心存款這塊“壓艙石”
由于外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化，2017年，各家銀行普遍感受到了存款組織工作難度加大。光大銀行狠抓核心存款這一關(guān)系銀行發(fā)展的“壓艙石”，實(shí)現(xiàn)了核心存款的持續(xù)增長。
2017年末，光大銀行對(duì)公存款余額18,009億元，比上年末增加1,421億元，其中人民幣核心存款日均增量逾1300億元，為歷年最好。在對(duì)公存款和核心存款日均增長的同時(shí)，對(duì)公存款結(jié)構(gòu)也得到改善。通過“多輪推動(dòng)”，推進(jìn)源頭性客戶拓展，發(fā)揮“陽光金管家”的品牌效應(yīng)和“云服務(wù)”、“跨行通”的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，增加客戶粘性，沉淀核心存款，高成本存款日均比年初下降超過500億元，低成本存款日均比年初增加超過500億元，現(xiàn)金管理類客戶年日均存款增長近1000億元，對(duì)公負(fù)債成本較2017年初實(shí)現(xiàn)下降。
補(bǔ)短板夯實(shí)客戶基礎(chǔ)
2017年，光大銀行加快客戶拓展，強(qiáng)化分類分層管理，推動(dòng)對(duì)公客戶基礎(chǔ)量質(zhì)同升。
具體做法上，建立重點(diǎn)客戶分層營銷體系，成立“戰(zhàn)略客戶與投資銀行部”，搭建戰(zhàn)略客戶綜合金融服務(wù)平臺(tái)，做深做透以實(shí)業(yè)為主體的大型戰(zhàn)略客戶。同時(shí)對(duì)超過2000戶特惠客戶進(jìn)行名單制管理，給予審批、考核、財(cái)務(wù)等方面的優(yōu)惠政策，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶做到精準(zhǔn)支持。與光大證券共同開展“聚力行動(dòng)”，為超過1500家優(yōu)質(zhì)上市公司客戶提供“一站式”全方位綜合金融服務(wù)。通過一系列的有效舉措，光大銀行對(duì)公客戶比上年增幅達(dá)90%以上，現(xiàn)金管理簽約客戶增幅56%。
“重振光大雄風(fēng)，打造一流銀行”，這是董事長李曉鵬為光大銀行提出的戰(zhàn)略目標(biāo)和期望。光大銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來光大銀行將更進(jìn)一步適應(yīng)強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、金融脫媒等市場和監(jiān)管環(huán)境變化，以“提供全面綜合化服務(wù)解決方案，做優(yōu)質(zhì)客戶的財(cái)富管理銀行”為公司業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，從以規(guī)模為主的高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量內(nèi)涵發(fā)展階段，發(fā)揮金融科技的支撐作用，著力轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式，優(yōu)化增長結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換增長動(dòng)力，提高管理能力和綜合效益，為優(yōu)質(zhì)客戶提供全面綜合服務(wù)方案，打造“陽光財(cái)富”品牌，成為優(yōu)質(zhì)客戶的“財(cái)富管理銀行”。
