小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，是推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的“細(xì)胞”之一，推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式等都具有重要意義。然而，“融資難、融資貴”一直是困擾廣大中小企業(yè)發(fā)展的一大難題，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行合肥市分行自2011年開辦小企業(yè)法人貸款業(yè)務(wù)以來，七年多的時(shí)間里始終踐行普惠金融的理念，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖，不斷助力小微企業(yè)的新發(fā)展。僅2017年，該分行累計(jì)向家中小企業(yè)投放投放小企業(yè)法人貸款億元，余額連續(xù)突破11億、12億、13億元大關(guān)，打通了金融活水流向中小企業(yè)的最后一公里。
政銀互動(dòng)，創(chuàng)新融資模式
2013年以來，安徽省在全國率先構(gòu)建政策性擔(dān)保體系，開展“4321”新型“政銀擔(dān)”合作模式，對小微企業(yè)擔(dān)保貸款出現(xiàn)的代償，由原擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保集團(tuán)、合作銀行及地方財(cái)政按4:3:2:1的比例分擔(dān)，這種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制切實(shí)緩解了中小企業(yè)融資難融資貴問題。郵儲(chǔ)銀行合肥市分行順勢而為，主動(dòng)出擊，積極搭建政銀合作平臺(tái)，為中小企業(yè)的發(fā)展注入了新鮮的血液。2015年3月16日，“政銀擔(dān)”首筆業(yè)務(wù)落地，并作為政銀擔(dān)業(yè)務(wù)的快速推進(jìn)者，實(shí)現(xiàn)了“四個(gè)率先”，即：在全市大型商業(yè)銀行中，率先取得總行政銀擔(dān)合作模式的批復(fù);在全市金融機(jī)構(gòu)中，率先實(shí)現(xiàn)政銀擔(dān)首筆放款;在全市金融機(jī)構(gòu)中，政銀擔(dān)業(yè)務(wù)放款率先突破1億元;政銀擔(dān)模式放款，率先實(shí)現(xiàn)全市四區(qū)五縣全覆蓋。此外還利用與稅務(wù)部門間信息共享和互通機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，以納稅信仰評價(jià)為依托，推進(jìn)“稅融通”、“稅貸通”等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行、稅務(wù)、企業(yè)三方協(xié)作，互惠共贏。
創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，提供個(gè)性化服務(wù)
在深耕細(xì)作政銀擔(dān)+系列市場，持續(xù)做好小企業(yè)金融傳統(tǒng)產(chǎn)品的同時(shí)，該行加大了新產(chǎn)品創(chuàng)新力度，形成了“強(qiáng)抵押”、“弱擔(dān)保”、“純信用”的全面化產(chǎn)品體系，可以根據(jù)實(shí)際情況為企業(yè)量身定制適合的貸款產(chǎn)品。針對目前中小微企業(yè)普遍面臨的缺乏抵押物、“融資難、融資貴”等困難，推出了多種純信用產(chǎn)品，如專門針對擬赴上交所和深交所上市企業(yè)的“上市貸”業(yè)務(wù)，可促進(jìn)銀行與資本市場的有效對接;向依法誠信納稅并符合一定要求企業(yè)發(fā)放的“稅貸通”等。對在政府采購活動(dòng)中標(biāo)企業(yè)，發(fā)放政采貸，企業(yè)從項(xiàng)目中標(biāo)到供貨驗(yàn)收完成結(jié)算，周期約在3個(gè)月以內(nèi)，這對銀行的業(yè)務(wù)處理速度提出了非常高的要求。該分行與通過多方溝通，最終以中標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金為受理時(shí)點(diǎn)，可以先做授信、再做支用，緩解了中標(biāo)企業(yè)的燃眉之急。
簡化流程，貸動(dòng)中小企業(yè)大未來
中小企業(yè)貸款需求往往具有“短、頻、急”的特點(diǎn)，很多企業(yè)手握訂單卻苦于資金短缺，因此錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。為有效緩解這一現(xiàn)象，郵儲(chǔ)銀行推出的“快捷貸”業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。“快捷貸”不僅體現(xiàn)在從受理、審查到審批、放款等流程的簡化上，還體現(xiàn)在客戶無需提供財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證等申請材料，便捷靈活，可實(shí)現(xiàn)一周內(nèi)放款，時(shí)效性大幅提高。此外，郵儲(chǔ)銀行合肥市分行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，推進(jìn)“無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)”，符合條件的企業(yè)在貸款到期后無需先歸還銀行貸款，可在其原流動(dòng)資金貸款到期時(shí)無需還本實(shí)現(xiàn)自動(dòng)續(xù)貸，增加了貸款企業(yè)的資金流動(dòng)性，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。
踐行普惠金融，助力小微發(fā)展
成立于2002年的安徽某機(jī)械科技有限公司，是一家專業(yè)從事研發(fā)、生產(chǎn)、銷售谷物烘干機(jī)、環(huán)保懸浮谷糠爐、節(jié)能熱風(fēng)爐及糧食烘干線整體解決方案的企業(yè)。受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，每年的春季，夏季、秋季為全年旺季。2014年在走訪中了解到因進(jìn)入生產(chǎn)旺季企業(yè)資金需求量較大，加上農(nóng)補(bǔ)資金回款周期長，企業(yè)流動(dòng)資金嚴(yán)重短缺。合肥市分行隨后詳細(xì)了解了企業(yè)的生產(chǎn)情況，為企業(yè)提供了800萬元的抵押貸款。貸款到期后，企業(yè)一直保持與該行的業(yè)務(wù)往來，進(jìn)行了額度內(nèi)循環(huán)支用，截止目前企業(yè)已經(jīng)成長為產(chǎn)品種類齊全、質(zhì)量穩(wěn)定可靠、技術(shù)水平先進(jìn)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項(xiàng)專利技術(shù)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國內(nèi)各地。這只是郵儲(chǔ)銀行合肥市分行踐行普惠金融、助力中小企業(yè)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的縮影，近年來還重點(diǎn)開發(fā)了納入中國制造2025(安徽篇)戰(zhàn)略規(guī)劃的企業(yè)和科技型中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)投放支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)，為建設(shè)制造強(qiáng)省和“中國制造2025”試點(diǎn)和示范城市貢獻(xiàn)了一份力量。
郵儲(chǔ)銀行將始終做到想客戶之所想，急客戶之所急，不忘初心、牢記使命、服務(wù)實(shí)業(yè)，一如既往地踐行普惠金融理念、助力小微企業(yè)發(fā)展，致力于讓普惠金融之源頭活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的土壤，助力小微企業(yè)茁壯成長!
(郝雅靜)
