近年來，藥品、餐飲、電力、能源、通訊、批發(fā)、零售、制造、交通、運(yùn)輸、保險(xiǎn)及財(cái)政、社保和煙草等行業(yè)在資金管理模式上，需要將散落在各個(gè)賬戶的資金集中起來并且統(tǒng)一使用，避免企業(yè)資金的閑置和分散，同時(shí)希望產(chǎn)生良好收益，因此，如何最大限度地將集團(tuán)公司的資金得以內(nèi)部調(diào)劑變得尤為重要。
針對(duì)企業(yè)急需資金大管家的需求，郵儲(chǔ)銀行推出的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)能夠?yàn)榭蛻籼峁┚C合的解決方案。郵儲(chǔ)銀行具有遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，其現(xiàn)金管理服務(wù)利用龐大精密的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及資金結(jié)算和產(chǎn)品開發(fā)平臺(tái)，為企業(yè)、事業(yè)單位、政府等客戶提供全面的包括收款、付款、資金管理、信息服務(wù)等在內(nèi)的各種現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)，從而提高客戶應(yīng)收與應(yīng)付款統(tǒng)計(jì)與清算的效率，加快內(nèi)部資金的歸集與調(diào)劑，以確保及時(shí)、準(zhǔn)確獲取現(xiàn)金流信息。
現(xiàn)金管理服務(wù)的資金歸集、銀行計(jì)息、資金清分、法人賬戶透支等產(chǎn)品功能較好地滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中資金高度集中、零余額管理的需求。尤其是實(shí)體資金池、智能資金池、虛擬賬簿等，能有效解決網(wǎng)絡(luò)型客戶的基層歸集資金種類繁多、科目復(fù)雜所導(dǎo)致的管理難題。
在具體實(shí)踐中，據(jù)記者了解，郵儲(chǔ)銀行合肥分行某企業(yè)類客戶，其正常有1億左右的賬戶資金沉淀，對(duì)于資金管理，企業(yè)提出要實(shí)現(xiàn)賬戶分檔計(jì)息，針對(duì)該客戶的資金特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行合肥分行為客戶開立一個(gè)結(jié)算賬戶，并在該賬戶下開立虛擬賬簿，通過虛擬賬簿功能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶賬戶的分檔計(jì)息，有效滿足客戶需求，獲得該客戶好評(píng)。在郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)模式下，該公司沉淀資金5000多萬元，改變了以前資金分散和閑置的狀況，實(shí)現(xiàn)了對(duì)資金的靈活支配，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了降低企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)成本、提高財(cái)務(wù)結(jié)算效率、提升財(cái)務(wù)處理人員水平以及增加企業(yè)整體資金效益的目的。
通過此次合作，企業(yè)更加明確地認(rèn)識(shí)到郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)前景廣闊、潛力無限。主要體現(xiàn)在滿足客戶在資金周轉(zhuǎn)各環(huán)節(jié)的需要而提供的金融服務(wù)，提升了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。 郵儲(chǔ)銀行合肥分行負(fù)責(zé)公司存款業(yè)務(wù)的人員表示，構(gòu)建更貼合客戶需求的產(chǎn)品有助于在銀行與企業(yè)之間建立“你中有我、我中有你”的緊密合作關(guān)系，是銀行防止客戶流失的天然屏障。
(趙粵華)
