中國銀行業(yè)協(xié)會日前聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次發(fā)布了對140家嚴(yán)重失信債務(wù)人公示催收債權(quán)的公告，一時間引發(fā)社會高度關(guān)注。那么，該公告將如何發(fā)揮作用?嚴(yán)重失信債務(wù)人將面臨何種懲戒?銀行業(yè)失信懲戒機(jī)制建設(shè)接下來將如何推進(jìn)?記者就此采訪了銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人。
“近年來，部分債務(wù)人違約、個別債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)事件時有發(fā)生，這不僅嚴(yán)重侵犯了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，也易引發(fā)金融風(fēng)險。”銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
因此，深入推進(jìn)涉金融失信懲戒工作已勢在必行。實際上，銀行業(yè)協(xié)會此前已組織制定了“依法保護(hù)銀行債權(quán)、打擊逃廢銀行債務(wù)”專項工作方案，并啟動了“四個一批”專項活動，即“督辦一批、通報一批、公示一批、制裁一批”。
此次發(fā)布的公告正是“公示一批”的具體行動。“直接目的是督促有關(guān)債務(wù)人、擔(dān)保人依法依約履行法律義務(wù)和合同，同時增強(qiáng)各銀行之間的信息共享。”該負(fù)責(zé)人說，在此基礎(chǔ)上，還將開展聯(lián)合懲戒工作，全方位提高失信成本，讓守信者處處受益、失信者寸步難行。
如何懲戒?據(jù)介紹，銀行開展新業(yè)務(wù)時將參考上述嚴(yán)重失信債務(wù)人名單，若企業(yè)位列其中、沒有依法依約清償貸款本息，很有可能無法從相關(guān)銀行乃至全國銀行業(yè)獲得新增授信，銀行也不會為其開立新的結(jié)算賬戶，其法定代表人在辦理個人信用卡時也將受到限制。
值得注意的是，此次之所以選擇“公告”形式，而非銀行內(nèi)部“黑名單”、法院“失信被執(zhí)行人名單”等形式，目的在于將防范關(guān)口前移。
“黑名單通常僅供銀行內(nèi)部使用，公告則具有較強(qiáng)的社會影響力;失信被執(zhí)行人名單的產(chǎn)生通常需要較長的時間，公告則具有時效性，各家銀行第一時間自主申報失信企業(yè)信息，經(jīng)銀行業(yè)協(xié)會核實確認(rèn)后便向社會公示。”該負(fù)責(zé)人說。
那么，何種企業(yè)會被認(rèn)定為嚴(yán)重失信債務(wù)人?據(jù)介紹，核實名單時遵循三個原則。一看所欠債務(wù)金額;二看違約時長，通常為逾期90天以上;三看債務(wù)人的還款意愿，若債務(wù)人雖未還款但已做出還款承諾，則不會被列入上述名單。
具體來看，此次公示的名單共涉及140戶債務(wù)人，涉及本金181.5億元，利息68.1億元，本息合計249.6億元;債務(wù)人地域分布涉及26省(市、自治區(qū))，浙江省、福建省申報較多，分別達(dá)19戶、14戶。
金額最大的失信債務(wù)人是云南惠嘉進(jìn)出口有限公司，債權(quán)銀行為中國工商銀行，該公司拖欠本息合計高達(dá)15.9億元;金額最小的失信債務(wù)人也拖欠本息高達(dá)728萬元，為宣威市大禹經(jīng)貿(mào)有限公司，債權(quán)銀行是富滇銀行。
“嚴(yán)重失信人清償相關(guān)銀行債務(wù)后，根據(jù)申報銀行的報告，銀行業(yè)協(xié)會將不再把該債務(wù)人納入嚴(yán)重失信債務(wù)人名單，同時按照一定規(guī)則，允許其進(jìn)行信用修復(fù)。”該負(fù)責(zé)人說。
據(jù)介紹，下一步銀行業(yè)失信懲戒機(jī)制建設(shè)還將迎來一系列新舉措。一是銀行業(yè)協(xié)會將適時發(fā)布《嚴(yán)重失信債務(wù)人信息管理辦法》，規(guī)范失信債務(wù)人信息管理工作;二是適時向全國信用信息共享平臺(信用中國網(wǎng))報送嚴(yán)重失信債務(wù)人信息，擴(kuò)大其公示催告范圍;三是編輯出版逃廢銀行債務(wù)典型案例，集中通報銀行業(yè)嚴(yán)重失信債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)情況。
“對于嚴(yán)重失信債務(wù)人已經(jīng)構(gòu)成犯罪的，我們將集中向人民法院、公安機(jī)關(guān)反映情況，提示銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取刑事自訴等措施依法維權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)行為。”該負(fù)責(zé)人說，行業(yè)信用體系建設(shè)長期而系統(tǒng)，銀行業(yè)協(xié)會還將積極推動《失信懲戒條例》等信用立法工作。
