幾年前，家住黑龍江哈爾濱的朱女士到銀行買理財(cái)產(chǎn)品，在銀行辦公的人員向她介紹了兩款代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。朱女士說(shuō)，工作人員告訴她，兩款產(chǎn)品在3年和5年交費(fèi)期滿后的收益都要比銀行理財(cái)產(chǎn)品或是活期利率高，于是她和家人從2016年開(kāi)始陸續(xù)購(gòu)買了840萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
朱女士本以為這些錢在到期后能取得不錯(cuò)的收益，可前幾天百年人壽保險(xiǎn)公司工作人員告知，朱女士購(gòu)買其中一款5年交費(fèi)期間的產(chǎn)品，本金需要71年后才能取回。朱女士表示71年后自己就108歲了，保險(xiǎn)公司工作人員告訴他，現(xiàn)在想要拿回本金只能照現(xiàn)價(jià)取，不僅利息沒(méi)有，本金也會(huì)虧損，除非身故才有可能拿到當(dāng)初承諾的所有資金。
當(dāng)初購(gòu)買這款產(chǎn)品完全是工作人員介紹，她在信賴工作人員的基礎(chǔ)上才會(huì)買的，如果如實(shí)告知產(chǎn)品信息，她絕對(duì)不會(huì)買。而給她介紹并購(gòu)買產(chǎn)品的并非是銀行工作人員，而是保險(xiǎn)公司的工作人員，如今兩個(gè)人一個(gè)電話停機(jī)，一個(gè)是空號(hào)。該銀行的張行長(zhǎng)表示自己是今年才調(diào)來(lái)的，之前的事并不清楚，保險(xiǎn)公司告知原先賣保險(xiǎn)的兩個(gè)員工均已離職。
目前，朱女士還在與百年人壽保險(xiǎn)公司協(xié)議處理此事。
一旦中了這種理財(cái)套路，極有可能造成資金損失。那么，大家在銀行存款或是買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，如何避免存款或理財(cái)變保險(xiǎn)呢？理財(cái)分析師給大家提出下列四點(diǎn)建議：
首先，在銀行的柜臺(tái)或正規(guī)的理財(cái)窗口辦理業(yè)務(wù)：銀行營(yíng)業(yè)廳的員工并非都是銀行的員工，有些銀行也允許保險(xiǎn)公司的員工進(jìn)入，這種情況下，你就要確保自己是通過(guò)銀行的員工辦理的業(yè)務(wù)。柜臺(tái)里面的就不用說(shuō)了，肯定是銀行自己的員工，保險(xiǎn)公司的員工是進(jìn)不去的；此外，銀行理財(cái)專區(qū)的員工一般也是銀行自己的員工，而且在理財(cái)柜臺(tái)上都會(huì)展示銀行員工的照片和工號(hào)，大家一看便知道。如果無(wú)法確定是否是銀行員工，就不要提供自己的信息，更不要通過(guò)其辦理業(yè)務(wù)。
其次，看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)：如果你辦理的是存款，那么銀行會(huì)出具存單憑證，或是在ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行里能查到存款憑證。如果你辦理的是理財(cái)，那么理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)上會(huì)明確標(biāo)出這是銀行的產(chǎn)品�？串a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)非常重要，一看就知道是銀行還是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品了。
第三，不能一味相信別人的意見(jiàn)：無(wú)論是銀行工作人員還是保險(xiǎn)公司工作人員，給你的建議只能作為參考，而不能全盤(pán)接受，對(duì)自己買的理財(cái)產(chǎn)品必須有清楚的認(rèn)識(shí)，如果老年人不懂，可以咨詢自己的子女或其他晚輩，如果是年輕人不懂，可以咨詢周圍懂行的親戚朋友。此外，需要把說(shuō)明書(shū)的每一個(gè)字都啃透，每一句話都捋得明明白白的。如果不懂，就別買。
第四，合理利用猶豫期：如果你經(jīng)不住銀行或保險(xiǎn)公司員工的巧舌如簧或甜言蜜語(yǔ)，買到了原本不想買的保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么辦？理財(cái)分析師提醒大家，保險(xiǎn)產(chǎn)品都有10~15天的猶豫期（保險(xiǎn)渠道10天，銀行渠道15天），如果你買了之后后悔了，在猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保的。只要你有一絲猶豫或后悔的意思，千萬(wàn)別糾結(jié)或拖著，趕緊去辦理退保，否則過(guò)了猶豫期再退保代價(jià)就大了去了。
