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經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)向好 轉(zhuǎn)型發(fā)展提升價(jià)值

2018-10-26 16:43:01 來(lái)源:市場(chǎng)星報(bào)   編輯:張境寧   
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10月26日,交通銀行(下稱交行)發(fā)布2018年三季度業(yè)績(jī)。前三季度,交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)(歸屬于母公司)人民幣573.04億元,同比增長(zhǎng)5.30%。凈經(jīng)營(yíng)收入1,581.22億元,同比增長(zhǎng)5.14%;凈利息收益率1.47%,較上半年提升6個(gè)基點(diǎn)。報(bào)告期末,交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣93,915.37億元,較上年末增長(zhǎng)3.91%;減值貸款率為1.49%,比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率171.09%,較上年末上升16.36個(gè)百分點(diǎn)。

交行管理層表示,2018年前三季度,交行主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化,立足“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展主線,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,持續(xù)深化改革。得益于“增有效客戶、增核心負(fù)債、增轉(zhuǎn)型收入,降風(fēng)險(xiǎn)成本、降資本占用、降營(yíng)運(yùn)成本”(“三增三降”)重點(diǎn)工作的積極成效,集團(tuán)經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展質(zhì)量同步提升,智慧化轉(zhuǎn)型取得積極成效。

效益類指標(biāo)明顯改善,高質(zhì)量發(fā)展釋放紅利

盈利能力持續(xù)提升。報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)(歸屬于母公司)人民幣573.04億元,同比增長(zhǎng)5.30%,增幅高于一季度的3.97%和上半年的4.61%。人均利潤(rùn)(年化)人民幣85.13萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)7.76%。凈經(jīng)營(yíng)收入重拾升勢(shì),同比增長(zhǎng)5.14%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入克服監(jiān)管政策變化、外部市場(chǎng)波動(dòng)等困難,同比增長(zhǎng)2.56%。其中,銀行卡、支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入同比分別增長(zhǎng)21.96%、20.24%。

凈息差逐季向好。利息凈收入自2017年以來(lái)首現(xiàn)正向拐點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)利息凈收入951.75億元,同比增幅2.44%。其中,三季度當(dāng)季凈利息收益率1.59%,環(huán)比提升14個(gè)基點(diǎn),超過(guò)2017年水平。

成本控制不斷增強(qiáng)。報(bào)告期內(nèi),集團(tuán)成本收入比為31.49%,同比上升1.00%,較上半年增速(2.30%)收窄1.3個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)表現(xiàn)亮眼,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯

“兩逾”貸款低位再降。報(bào)告期末,減值貸款率1.49%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款、逾期90天以上貸款余額較上年末分別下降97.99億元、111.88億元,逾期率較上年末分別下降0.32、0.33個(gè)百分點(diǎn)。

撥備覆蓋率穩(wěn)中有升。在資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的同時(shí),繼續(xù)加大撥備計(jì)提力度。報(bào)告期末,撥備覆蓋率171.09%,較上年末大幅提升16.36個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況良好。報(bào)告期末,流動(dòng)性覆蓋率(法人口徑)109.39%,資本充足率14.08%,均滿足監(jiān)管要求。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效并舉,普惠金融欣欣向榮

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大。報(bào)告期末,交行客戶貸款余額(撥備前)達(dá)人民幣48,520.48億元,較上年末增加人民幣2,727.92億元,增幅5.96%。其中,發(fā)揮與匯豐合作優(yōu)勢(shì),成功實(shí)現(xiàn)孟加拉電站升級(jí)改造項(xiàng)目、沙特阿拉伯延布煉油廠等“一帶一路”相關(guān)項(xiàng)目投放落地;積極參與海南自貿(mào)區(qū)FT賬戶體系架構(gòu)設(shè)計(jì)與上線工作;充分發(fā)揮總部在滬資源優(yōu)勢(shì)和境內(nèi)外、離在岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),積極服務(wù)首屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì),為參展商、采購(gòu)商提供全方位、全時(shí)段專屬金融服務(wù)方案。

普惠金融服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)。研發(fā)推出商票快貼和快捷保理等創(chuàng)新業(yè)務(wù),解決鏈屬小微企業(yè)輕資產(chǎn)、無(wú)抵押物的擔(dān)保難題;推出線上優(yōu)貸通、線上稅融通等標(biāo)準(zhǔn)化小額信貸產(chǎn)品。報(bào)告期末,普惠口徑貸款余額較上年末增長(zhǎng)22.42%,高于各項(xiàng)貸款平均增速;普惠口徑貸款客戶數(shù)較上年末增加11,890戶。

信用卡消費(fèi)額突破2萬(wàn)億。報(bào)告期末,信用卡在冊(cè)卡量突破7,000萬(wàn)張,累計(jì)消費(fèi)額突破2萬(wàn)億元,同比增幅40.39%,位列行業(yè)第二。積極支持居民消費(fèi)升級(jí),創(chuàng)新推出滿足居民旅游、教育、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等日常消費(fèi)需求的“惠民貸”信貸產(chǎn)品。報(bào)告期末,“惠民貸”累計(jì)申請(qǐng)客戶數(shù)30余萬(wàn)人,貸款發(fā)放額87.18億元。

深化改革步伐不斷加快,金融科技賦能智慧化轉(zhuǎn)型

人事改革激活發(fā)展“源動(dòng)力”。公司、同業(yè)、零售三大前臺(tái)板塊首設(shè)業(yè)務(wù)總監(jiān),統(tǒng)籌推動(dòng)板塊業(yè)務(wù)的職能進(jìn)一步強(qiáng)化。打通專家型人才發(fā)展通道,組織完成全行首批60人一、二級(jí)專家集中評(píng)聘。創(chuàng)新推出職業(yè)經(jīng)理人任期激勵(lì)機(jī)制。啟動(dòng)面向基層員工的專項(xiàng)培訓(xùn)“菁英計(jì)劃”,首期選拔110名優(yōu)秀基層員工,充分激發(fā)全行員工干事創(chuàng)業(yè)激情。

“新531”工程進(jìn)入全面“施工期”。報(bào)告期內(nèi),進(jìn)行及預(yù)研中的集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程(“新531”工程)項(xiàng)目共計(jì)29個(gè),其中,生物識(shí)別平臺(tái)、智能語(yǔ)音門戶、統(tǒng)一知識(shí)圖譜、人工智能(AI)能力平臺(tái)等已陸續(xù)進(jìn)入選型設(shè)計(jì)階段,智慧營(yíng)運(yùn)、公司業(yè)務(wù)智慧應(yīng)用、智慧風(fēng)控應(yīng)用體系等將初步實(shí)現(xiàn)階段性成果。

實(shí)施“線上為主,移動(dòng)優(yōu)先”的渠道轉(zhuǎn)型策略。以手機(jī)銀行為核心門戶,深度布局理財(cái)社交和場(chǎng)景服務(wù)領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)首創(chuàng)手機(jī)銀行金融產(chǎn)品續(xù)接和預(yù)約購(gòu)買模式,到期客戶AUM留存率超97%。交行手機(jī)銀行項(xiàng)目獲得“2018中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新先鋒榜”殊榮。全面推進(jìn)線下渠道綜合化改革,持續(xù)完善智易通等智能機(jī)具功能,通過(guò)進(jìn)一步優(yōu)化勞動(dòng)組合,強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷,打造線上線下金融服務(wù)閉環(huán)。

展望四季度,交行管理層表示,將堅(jiān)決落實(shí)中央“六穩(wěn)”要求,把握當(dāng)前政策窗口期和業(yè)務(wù)機(jī)遇期,聚焦資金聚集、資產(chǎn)投放、客戶拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范能力提升,繼續(xù)抓好“三增三降”重點(diǎn)工作,確保服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)持續(xù)加固、主要指標(biāo)逐季向好,全力推進(jìn)交通銀行全年業(yè)績(jī)飄紅、高質(zhì)量發(fā)展更上新臺(tái)階。

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