11月1日，習近平總書記在民營企業(yè)座談會上發(fā)表重要講話，連續(xù)為民營企業(yè)加油打氣，為民營經(jīng)濟發(fā)展“一錘定音”，也為金融機構(gòu)吃下“定心丸”。當前各家金融機構(gòu)紛紛亮出“十八般武藝”，支持民營經(jīng)濟發(fā)展，破解企業(yè)融資難題。
設(shè)置專營機構(gòu)，下沉服務(wù)重心
“支持民營經(jīng)濟發(fā)展，紓解民營企業(yè)融資難題，我們不能搞運動，不下硬指標，不擺弄風景，要保持戰(zhàn)略定力，注重長短結(jié)合，既要有應(yīng)急之舉，又要有長遠之策，聚焦主業(yè)、練好內(nèi)功，又穩(wěn)又實走好每一步，用真情實干、真功實力，與民營企業(yè)風雨兼程、共同成長。”光大銀行有關(guān)負責人強調(diào)。
11月14日，光大銀行第一家普惠專營機構(gòu)——蘇州干將路支行正式掛牌，一起授牌的還有北京西直門支行等另9家機構(gòu)。這是光大銀行以實際行動支持民營經(jīng)濟的又一重要舉措，為服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)開啟了便利之門。
據(jù)了解，“普惠金融專營支行”是光大銀行依托現(xiàn)有網(wǎng)點和專業(yè)團隊，聚焦普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點為小微企業(yè)、民營企業(yè)開展授信金額1000萬元以下貸款業(yè)務(wù)的專門機構(gòu)，以“總行統(tǒng)籌規(guī)劃、分行擇優(yōu)推動”為原則，實施“業(yè)務(wù)專業(yè)化、人員專職化、配置專項化”管理。
光大銀行相關(guān)負責人表示，一直以來光大銀行注重下沉服務(wù)重心，將金融活水引向服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)“最后一公里”。去年9月，光大銀行在董事會設(shè)立普惠金融發(fā)展和消費者權(quán)益保護委員會，管理層設(shè)立普惠金融管理委員會;今年5月，成立普惠金融事業(yè)部，組建了專門的風險管理團隊。從總行層面，系統(tǒng)推進普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營銷等工作。各分行也都成立了普惠工作委員會和普惠金融部。此次授牌“普惠金融專營支行”，再次下沉服務(wù)觸角，延伸網(wǎng)點服務(wù)功能，為支持小微企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)展壯大提供堅實保障。
一視同仁，三年累計投放小微企業(yè)貸款超萬億
“民營企業(yè)和民營企業(yè)家是我們自己人”，習近平總書記在廣東考察時提出，“要為民營企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好條件”。對此，光大銀行認為“我們有感情、有實力將這些要求落在實處，走在前面”。
據(jù)了解，35年前中央批準成立光大的文件中寫著“以民營身份開展業(yè)務(wù)，為中國改革開放引進技術(shù)和資金”，嚴格意義上講，光大一開始也是民營企業(yè)，至少是運用民營企業(yè)的身份、經(jīng)營理念和資源在香港這個舞臺上為中國的改革開放發(fā)揮作用。由此可見，光大與民營企業(yè)先天有著深厚的淵源關(guān)系。
作為光大集團的“頂梁柱”，光大銀行始終秉承金融報國之心，把服務(wù)實體經(jīng)濟作為己任，把民營企業(yè)當成“親密伙伴”，相互扶持、互惠共贏。有數(shù)據(jù)顯示，近三年光大銀行累計投放小微企業(yè)貸款超過萬億元。特別是今年，光大銀行進一步加大了對民營企業(yè)的支持力度，截至到9月末，民營企業(yè)貸款余額3863億元，比年初增長495億元，占全部貸款增量的39%，貸款增速13%。
習近平總書記在講話中說，我們的企業(yè)遇到了“市場的冰山、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山”，但這些都是“發(fā)展中的困難、前進中的問題、成長中的煩惱，一定能在發(fā)展中得到解決”。企業(yè)發(fā)展遇到問題，是最正常不過的事情，但不能“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，更不能因為暫時出現(xiàn)困難了，就停貸、抽貸、壓貸、斷貸，這在本質(zhì)上是放棄市場、放棄發(fā)展。
企業(yè)興，經(jīng)濟方興，金融才興。前不久，光大集團、光大銀行董事長李曉鵬提出，助力民營經(jīng)濟更好發(fā)展，要做到四個“一視同仁”、“三個提倡”要求，主動解決困難、主動回應(yīng)熱點、主動上門服務(wù)，以實際行動堅決貫徹黨中央國務(wù)院決策部署，助力民營經(jīng)濟發(fā)展。剛剛到任的光大銀行黨委副書記葛海蛟也表示要鼎力支持民營經(jīng)濟發(fā)展，為民企融資紓困解難，為經(jīng)濟金融穩(wěn)定和社會發(fā)展做出應(yīng)有貢獻。
百戶計劃，吹響服務(wù)民企的“號角”
在當前黨中央、國務(wù)院對發(fā)展民營企業(yè)做出一系列安排的背景下，光大銀行提出，要在貸款、債券投資、債券發(fā)行、供應(yīng)鏈融資等方面走在前面。 特別是民營經(jīng)濟活躍、民營企業(yè)集中區(qū)域的分行，要立足區(qū)域資源優(yōu)勢，發(fā)揮自身特色，提升綜合服務(wù)能力，拓寬民營企業(yè)合作的廣度和深度。
11月6日，光大集團、光大銀行董事長李曉鵬帶隊到浙江調(diào)研民營企業(yè)，先后與萬向集團、螞蟻金服、富通集團進行工作會談，并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。
近期，光大銀行啟動“百戶計劃”，計劃簽約合作100家優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，以實實在在的行動助力民營企業(yè)發(fā)展壯大。
一位光大銀行服務(wù)多年的民營客戶表示：“習近平總書記的講話振奮人心，打消了我們民營企業(yè)家的顧慮，句句講到了心坎上，就像打了一針強心劑，讓大家對發(fā)展更有信心了。光大銀行作為我最信任的老朋友，每在我最需要的時候，總在背后給予支持，為我們解困加油，幫我們奪關(guān)闖隘”。
另有民企負責人坦言：“我與光大銀行打交道有十多年了，風風雨雨相互見證了各自成長。我的企業(yè)能由小做大做強做優(yōu)，很多時候來自光大銀行的援助之手。這次習總書記講話后，光大銀行第一時間來到我們企業(yè)，就企業(yè)發(fā)展問題進行交流，我明顯感覺到，雙方的合作更實了，關(guān)系更近了，更像是一家人了”。
“大數(shù)據(jù)”、“供應(yīng)鏈”、“線上化”合力提升合作效能
在業(yè)務(wù)發(fā)展上，光大銀行認為，“大數(shù)據(jù)”“供應(yīng)鏈”“線上化”是發(fā)展普惠金融的三大利器。
光大銀行通過依托小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù)，形成自身數(shù)據(jù)庫，把數(shù)據(jù)應(yīng)用于銀行對小微企業(yè)融資的全流程，發(fā)揮數(shù)據(jù)最大價值。同時，光大銀行主動對接工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)信息，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進行客戶分析與模型篩選，為客戶精準畫像，實施精準服務(wù)。還利用大數(shù)據(jù)搭建風險防控模型，通過適時監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析，提供智能決策，強化風險管控。
在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的支持下，光大銀行遵循“多渠道、批量化、低成本”原則，通過對接核心企業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、資金定向支付、核心企業(yè)進行連帶責任擔�；蚧刭彄５刃问�，積極開發(fā)上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，構(gòu)建起多層次“金融+渠道+場景”的服務(wù)體系，形成普惠金融業(yè)務(wù)生態(tài)圈。
大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，是發(fā)展小微業(yè)務(wù)、支持民營企業(yè)的必由之路和正確選擇，這一觀點得到業(yè)內(nèi)人士廣泛認可。業(yè)界較為熟悉的，如2016年光大銀行廣州分行與中山市政府、保險公司、評估機構(gòu)等單位合作，共同推出了“中山市科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款”，引入風險補償資金，給無抵押無擔保的中小微型高新技術(shù)企業(yè)帶來福音。2017年，該項目作為破解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押難題的標桿性項目，獲得國家知識產(chǎn)權(quán)局高度認可，還作為案例在遼寧、山東、廣東、四川等省份推廣。同年，光大銀行中山分行以322件專利質(zhì)押奪得全國專利質(zhì)權(quán)人第一名。
此外，光大銀行的鉑濤酒店加盟商融資項目、海天塑機項目、金正大項目、傲農(nóng)網(wǎng)項目、科保貸項目等等，生產(chǎn)力和影響力也正在逐步顯現(xiàn)。
光大銀行還加快了線上化產(chǎn)品的推進步伐。8月末，“陽光e微貸”正式上線。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念，運用互聯(lián)網(wǎng)思維，把互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合，將信貸業(yè)務(wù)化繁為簡，通過分析企業(yè)和企業(yè)主結(jié)算及資產(chǎn)信息，讓信息不對稱、缺少抵質(zhì)押擔保而難以獲取貸款的小微企業(yè)，在短時間內(nèi)即可完成線上貸款全流程�？蛻艨�“隨時支取，隨借隨還”，不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急，還從根本上降低了企業(yè)融資成本。
服務(wù)小微企業(yè)，支持民營經(jīng)濟發(fā)展，是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力。光大銀行相關(guān)負責人表示，將圍繞打造一流財富管理銀行的戰(zhàn)略愿景，推進“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新機制與模式，拓寬民營企業(yè)融資渠道，優(yōu)化民營企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，推動民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，為實現(xiàn)與民營企業(yè)的合作共贏，推動民營經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。
