11月1日，習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表重要講話，連續(xù)為民營(yíng)企業(yè)加油打氣，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“一錘定音”，也為金融機(jī)構(gòu)吃下“定心丸”。當(dāng)前各家金融機(jī)構(gòu)紛紛亮出“十八般武藝”，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，破解企業(yè)融資難題。
設(shè)置專營(yíng)機(jī)構(gòu)，下沉服務(wù)重心
“支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，紓解民營(yíng)企業(yè)融資難題，我們不能搞運(yùn)動(dòng)，不下硬指標(biāo)，不擺弄風(fēng)景，要保持戰(zhàn)略定力，注重長(zhǎng)短結(jié)合，既要有應(yīng)急之舉，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)之策，聚焦主業(yè)、練好內(nèi)功，又穩(wěn)又實(shí)走好每一步，用真情實(shí)干、真功實(shí)力，與民營(yíng)企業(yè)風(fēng)雨兼程、共同成長(zhǎng)。”光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。
11月14日，光大銀行第一家普惠專營(yíng)機(jī)構(gòu)——蘇州干將路支行正式掛牌，一起授牌的還有北京西直門(mén)支行等另9家機(jī)構(gòu)。這是光大銀行以實(shí)際行動(dòng)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的又一重要舉措，為服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)開(kāi)啟了便利之門(mén)。
據(jù)了解，“普惠金融專營(yíng)支行”是光大銀行依托現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，聚焦普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)為小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展授信金額1000萬(wàn)元以下貸款業(yè)務(wù)的專門(mén)機(jī)構(gòu)，以“總行統(tǒng)籌規(guī)劃、分行擇優(yōu)推動(dòng)”為原則，實(shí)施“業(yè)務(wù)專業(yè)化、人員專職化、配置專項(xiàng)化”管理。
光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一直以來(lái)光大銀行注重下沉服務(wù)重心，將金融活水引向服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)“最后一公里”。去年9月，光大銀行在董事會(huì)設(shè)立普惠金融發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，管理層設(shè)立普惠金融管理委員會(huì);今年5月，成立普惠金融事業(yè)部，組建了專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。從總行層面，系統(tǒng)推進(jìn)普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營(yíng)銷(xiāo)等工作。各分行也都成立了普惠工作委員會(huì)和普惠金融部。此次授牌“普惠金融專營(yíng)支行”，再次下沉服務(wù)觸角，延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，為支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大提供堅(jiān)實(shí)保障。
一視同仁，三年累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超萬(wàn)億
“民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家是我們自己人”，習(xí)近平總書(shū)記在廣東考察時(shí)提出，“要為民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好條件”。對(duì)此，光大銀行認(rèn)為“我們有感情、有實(shí)力將這些要求落在實(shí)處，走在前面”。
據(jù)了解，35年前中央批準(zhǔn)成立光大的文件中寫(xiě)著“以民營(yíng)身份開(kāi)展業(yè)務(wù)，為中國(guó)改革開(kāi)放引進(jìn)技術(shù)和資金”，嚴(yán)格意義上講，光大一開(kāi)始也是民營(yíng)企業(yè)，至少是運(yùn)用民營(yíng)企業(yè)的身份、經(jīng)營(yíng)理念和資源在香港這個(gè)舞臺(tái)上為中國(guó)的改革開(kāi)放發(fā)揮作用。由此可見(jiàn)，光大與民營(yíng)企業(yè)先天有著深厚的淵源關(guān)系。
作為光大集團(tuán)的“頂梁柱”，光大銀行始終秉承金融報(bào)國(guó)之心，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為己任，把民營(yíng)企業(yè)當(dāng)成“親密伙伴”，相互扶持、互惠共贏。有數(shù)據(jù)顯示，近三年光大銀行累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超過(guò)萬(wàn)億元。特別是今年，光大銀行進(jìn)一步加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度，截至到9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額3863億元，比年初增長(zhǎng)495億元，占全部貸款增量的39%，貸款增速13%。
習(xí)近平總書(shū)記在講話中說(shuō)，我們的企業(yè)遇到了“市場(chǎng)的冰山、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山”，但這些都是“發(fā)展中的困難、前進(jìn)中的問(wèn)題、成長(zhǎng)中的煩惱，一定能在發(fā)展中得到解決”。企業(yè)發(fā)展遇到問(wèn)題，是最正常不過(guò)的事情，但不能“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，更不能因?yàn)闀簳r(shí)出現(xiàn)困難了，就停貸、抽貸、壓貸、斷貸，這在本質(zhì)上是放棄市場(chǎng)、放棄發(fā)展。
企業(yè)興，經(jīng)濟(jì)方興，金融才興。前不久，光大集團(tuán)、光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬提出，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展，要做到四個(gè)“一視同仁”、“三個(gè)提倡”要求，主動(dòng)解決困難、主動(dòng)回應(yīng)熱點(diǎn)、主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)決貫徹黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。剛剛到任的光大銀行黨委副書(shū)記葛海蛟也表示要鼎力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為民企融資紓困解難，為經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。
百戶計(jì)劃，吹響服務(wù)民企的“號(hào)角”
在當(dāng)前黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)發(fā)展民營(yíng)企業(yè)做出一系列安排的背景下，光大銀行提出，要在貸款、債券投資、債券發(fā)行、供應(yīng)鏈融資等方面走在前面。 特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍、民營(yíng)企業(yè)集中區(qū)域的分行，要立足區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮自身特色，提升綜合服務(wù)能力，拓寬民營(yíng)企業(yè)合作的廣度和深度。
11月6日，光大集團(tuán)、光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬帶隊(duì)到浙江調(diào)研民營(yíng)企業(yè)，先后與萬(wàn)向集團(tuán)、螞蟻金服、富通集團(tuán)進(jìn)行工作會(huì)談，并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。
近期，光大銀行啟動(dòng)“百戶計(jì)劃”，計(jì)劃簽約合作100家優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。
一位光大銀行服務(wù)多年的民營(yíng)客戶表示：“習(xí)近平總書(shū)記的講話振奮人心，打消了我們民營(yíng)企業(yè)家的顧慮，句句講到了心坎上，就像打了一針強(qiáng)心劑，讓大家對(duì)發(fā)展更有信心了。光大銀行作為我最信任的老朋友，每在我最需要的時(shí)候，總在背后給予支持，為我們解困加油，幫我們奪關(guān)闖隘”。
另有民企負(fù)責(zé)人坦言：“我與光大銀行打交道有十多年了，風(fēng)風(fēng)雨雨相互見(jiàn)證了各自成長(zhǎng)。我的企業(yè)能由小做大做強(qiáng)做優(yōu)，很多時(shí)候來(lái)自光大銀行的援助之手。這次習(xí)總書(shū)記講話后，光大銀行第一時(shí)間來(lái)到我們企業(yè)，就企業(yè)發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行交流，我明顯感覺(jué)到，雙方的合作更實(shí)了，關(guān)系更近了，更像是一家人了”。
“大數(shù)據(jù)”、“供應(yīng)鏈”、“線上化”合力提升合作效能
在業(yè)務(wù)發(fā)展上，光大銀行認(rèn)為，“大數(shù)據(jù)”“供應(yīng)鏈”“線上化”是發(fā)展普惠金融的三大利器。
光大銀行通過(guò)依托小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù)，形成自身數(shù)據(jù)庫(kù)，把數(shù)據(jù)應(yīng)用于銀行對(duì)小微企業(yè)融資的全流程，發(fā)揮數(shù)據(jù)最大價(jià)值。同時(shí)，光大銀行主動(dòng)對(duì)接工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行客戶分析與模型篩選，為客戶精準(zhǔn)畫(huà)像，實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù)。還利用大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)險(xiǎn)防控模型，通過(guò)適時(shí)監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析，提供智能決策，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。
在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的支持下，光大銀行遵循“多渠道、批量化、低成本”原則，通過(guò)對(duì)接核心企業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、資金定向支付、核心企業(yè)進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)�；蚧刭�(gòu)擔(dān)保等形式，積極開(kāi)發(fā)上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，構(gòu)建起多層次“金融+渠道+場(chǎng)景”的服務(wù)體系，形成普惠金融業(yè)務(wù)生態(tài)圈。
大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，是發(fā)展小微業(yè)務(wù)、支持民營(yíng)企業(yè)的必由之路和正確選擇，這一觀點(diǎn)得到業(yè)內(nèi)人士廣泛認(rèn)可。業(yè)界較為熟悉的，如2016年光大銀行廣州分行與中山市政府、保險(xiǎn)公司、評(píng)估機(jī)構(gòu)等單位合作，共同推出了“中山市科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款”，引入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，給無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的中小微型高新技術(shù)企業(yè)帶來(lái)福音。2017年，該項(xiàng)目作為破解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押難題的標(biāo)桿性項(xiàng)目，獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局高度認(rèn)可，還作為案例在遼寧、山東、廣東、四川等省份推廣。同年，光大銀行中山分行以322件專利質(zhì)押奪得全國(guó)專利質(zhì)權(quán)人第一名。
此外，光大銀行的鉑濤酒店加盟商融資項(xiàng)目、海天塑機(jī)項(xiàng)目、金正大項(xiàng)目、傲農(nóng)網(wǎng)項(xiàng)目、科保貸項(xiàng)目等等，生產(chǎn)力和影響力也正在逐步顯現(xiàn)。
光大銀行還加快了線上化產(chǎn)品的推進(jìn)步伐。8月末，“陽(yáng)光e微貸”正式上線。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，把互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合，將信貸業(yè)務(wù)化繁為簡(jiǎn)，通過(guò)分析企業(yè)和企業(yè)主結(jié)算及資產(chǎn)信息，讓信息不對(duì)稱、缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲取貸款的小微企業(yè)，在短時(shí)間內(nèi)即可完成線上貸款全流程�？蛻艨�“隨時(shí)支取，隨借隨還”，不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急，還從根本上降低了企業(yè)融資成本。
服務(wù)小微企業(yè)，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)共同努力。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將圍繞打造一流財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略愿景，推進(jìn)“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新機(jī)制與模式，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為實(shí)現(xiàn)與民營(yíng)企業(yè)的合作共贏，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
