12月13日，第196場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開，廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)鄭廉明以“感恩時(shí)代，不忘初心——廣發(fā)銀行發(fā)布‘民營(yíng)金融快車’一體化服務(wù)體系”為主題，介紹了該行從解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求痛點(diǎn)出發(fā)，打造綜合服務(wù)“直通車”體驗(yàn)，扶持民營(yíng)企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況。一同參與本次發(fā)布的還有廣發(fā)銀行公司銀行部/小企業(yè)金融部總經(jīng)理羅佳、戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理金茜。
改革開放四十年，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)破土萌芽、發(fā)展壯大，成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一。廣發(fā)銀行成立三十年，自設(shè)立之初就與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)同呼吸共成長(zhǎng)。廣發(fā)銀行的對(duì)公客戶結(jié)構(gòu)中，民營(yíng)企業(yè)客戶數(shù)占全部對(duì)公客戶的47%。2018年1-10月，該行新發(fā)放公司貸款53%投向民營(yíng)和中小微企業(yè)，從余額來(lái)看，民營(yíng)和中小微企業(yè)貸款余額占全行各項(xiàng)對(duì)公貸款的比例超過(guò)51%。
同頻共振，金融引水澆灌民營(yíng)沃土
廣發(fā)銀行1988年在廣東成立，這是當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最蓬勃的地區(qū)之一。自誕生之日起，廣發(fā)銀行就與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)同頻共振。三十年來(lái)，廣發(fā)銀行布局全國(guó)，在珠三角、長(zhǎng)三角等民營(yíng)企業(yè)聚集地，實(shí)力助攻民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，攜手民營(yíng)企業(yè)共同壯大，形成了良性互動(dòng)的發(fā)展局面。
清泰支行是廣發(fā)銀行在杭州開設(shè)的第一家城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)年支行客戶經(jīng)理在支行行長(zhǎng)帶領(lǐng)下積極跑市場(chǎng)走企業(yè)，幾乎跑遍了杭州主要的專業(yè)市場(chǎng)，看到了浙江民營(yíng)企業(yè)家的專注和勤奮，也尋找到了廣發(fā)銀行展業(yè)初期的藍(lán)海。2000年，在杭州城北的物資市場(chǎng)，有一家經(jīng)營(yíng)鋁箔的杭州企業(yè)做得紅紅火火，企業(yè)老板想要擴(kuò)大再經(jīng)營(yíng)，卻很難獲得資金支持。清泰支行看準(zhǔn)了這家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)潛質(zhì)，在原本50萬(wàn)元個(gè)貸的基礎(chǔ)上，以企業(yè)的存貨作質(zhì)押繼續(xù)追加公司貸款支持。2007年，這家企業(yè)啟動(dòng)上市，但不巧碰上2008年金融危機(jī)，上市進(jìn)程一再擱淺。但廣發(fā)銀行沒(méi)有失去對(duì)它的信心，對(duì)企業(yè)的授信額度有增無(wú)減�，F(xiàn)如今，這家企業(yè)已經(jīng)成為全國(guó)聞名的民企上市公司——鼎勝新材。“廣發(fā)銀行是我們合作時(shí)間最長(zhǎng)的銀行。我們從一家年產(chǎn)值100萬(wàn)元的個(gè)體工商戶發(fā)展到今天年產(chǎn)值超90億的A股上市的行業(yè)龍頭企業(yè)，廣發(fā)銀行一直給予我們極大的支持。”鼎勝新材負(fù)責(zé)人說(shuō)。
清泰支行和鼎勝新材的故事只是廣發(fā)銀行扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)縮影。廣發(fā)銀行始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)，通過(guò)單列業(yè)務(wù)專項(xiàng)額度、制定業(yè)務(wù)優(yōu)惠利率、出臺(tái)差異化信貸政策、加強(qiáng)信貸產(chǎn)品開發(fā)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)考核等，把金融活水源源不斷引向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，在幫助民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。
創(chuàng)新服務(wù)，直擊民營(yíng)企業(yè)需求痛點(diǎn)
流程長(zhǎng)、費(fèi)用高、手續(xù)繁、增值服務(wù)覆蓋不全，是目前被詬病最多的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)痛點(diǎn)。
廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)鄭廉明指出，傳統(tǒng)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)普遍存在業(yè)務(wù)零散化、產(chǎn)品碎片化等問(wèn)題，專門針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的一站式綜合金融服務(wù)相對(duì)欠缺。為有效解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)痛點(diǎn)，廣發(fā)銀行積極探索，在總結(jié)多年小微企業(yè)金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)為抓手，提出“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的理念，發(fā)布 “民營(yíng)金融快車”，將民營(yíng)企業(yè)的特色信貸、結(jié)算便利、投融資+、費(fèi)率優(yōu)惠以及增值服務(wù)等金融需求一攬子考慮，為企業(yè)提供低門檻、全方位的金融服務(wù)。
銀保協(xié)同，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)更大作為
在推進(jìn)構(gòu)建多層次、全流程的一站式民營(yíng)綜合金融服務(wù)體系過(guò)程中，廣發(fā)銀行立足民營(yíng)企業(yè)所需所想，積極發(fā)揮所長(zhǎng)，與大股東中國(guó)人壽走出了一條銀保協(xié)同紓困民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的特色之路。
2017年7月，廣發(fā)銀行在發(fā)行股份制商業(yè)銀行首張對(duì)公單位結(jié)算卡“捷算通卡”基礎(chǔ)上，升級(jí)推出“國(guó)壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”，為小微企業(yè)客戶提供集結(jié)算、理財(cái)、融資、保險(xiǎn)等多功能于一體的綜合金融解決方案。除現(xiàn)金存取、線上線下支付結(jié)算、資金歸集、授信融資等銀行功能外，國(guó)壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡引入國(guó)壽安�；鸬啮五X包貨幣市場(chǎng)基金，支持對(duì)公智能理財(cái)服務(wù)。此外，該卡還有保險(xiǎn)功能，保障范圍涵蓋火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害、盜搶險(xiǎn)等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為企業(yè)提供單份最高150萬(wàn)的保障金額。捷算通卡有效降低了民營(yíng)企業(yè)支付結(jié)算成本、提高了民營(yíng)企業(yè)閑置資金使用效率，被不少民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、財(cái)務(wù)人員稱為對(duì)公結(jié)算“神器”。目前，捷算通卡發(fā)卡量已接近15萬(wàn)張，卡片年交易金額超過(guò)3000億元。
鄭廉明介紹，中國(guó)人壽入主廣發(fā)銀行兩年多以來(lái)，雙方通過(guò)保險(xiǎn)、投資、銀行三方聯(lián)動(dòng)，做強(qiáng)綜合金融服務(wù)，大大提升了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、輸血民營(yíng)企業(yè)的力度，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)更大作為。廣發(fā)銀行可提供包括信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理在內(nèi)的全鏈條金融方案，國(guó)壽投資等公司可對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行股債結(jié)合、靈活多樣的投資，國(guó)壽保險(xiǎn)可通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等服務(wù)為民營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。
科技賦能，與民營(yíng)企業(yè)共迎新發(fā)展
在廣發(fā)銀行構(gòu)建的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)一站式服務(wù)體系中，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+、移動(dòng)支付等科技手段成為提升金融服務(wù)、整合金融資源的重要抓手。
具體而言，在大數(shù)據(jù)方面，客戶畫像技術(shù)應(yīng)用解決了制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資信息不對(duì)稱難題，廣發(fā)銀行通過(guò)對(duì)接國(guó)庫(kù)、征信、稅務(wù)、工商、海關(guān)、司法、醫(yī)療甚至水電等多個(gè)公共信息平臺(tái)形成底層數(shù)據(jù)，結(jié)合線上運(yùn)營(yíng)、智慧風(fēng)控等技術(shù)革新，為客戶提供智慧結(jié)算、現(xiàn)金管理等系列產(chǎn)品和服務(wù)。
在互聯(lián)網(wǎng)+方面，廣發(fā)銀行在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)與支持下，攜手全國(guó)多地工商管理部門，率先在業(yè)界推出廣發(fā)“慧注冊(cè)”惠民服務(wù)，可為眾多民營(yíng)企業(yè)提供一站式便捷商事注冊(cè)登記服務(wù)及銀行金融服務(wù)，并面向南粵企業(yè)發(fā)行具有金融功能的電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照。針對(duì)兩地經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，還可以通過(guò)廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀等對(duì)公電子渠道，實(shí)現(xiàn)海外資金在岸管理。
在移動(dòng)支付方面，廣發(fā)銀行攜手中國(guó)銀聯(lián)共同開發(fā)的“捷算通對(duì)公移動(dòng)支付”正式推出，基于銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)信息交互技術(shù)在國(guó)內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)了企業(yè)客戶在移動(dòng)終端的全方位支付。二維碼化的單位結(jié)算卡信息貫穿民營(yíng)企業(yè)移動(dòng)支付各類付款業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為民營(yíng)企業(yè)打破了支付時(shí)空限制，民營(yíng)企業(yè)的資金運(yùn)作和財(cái)務(wù)管理模式得以邁上新臺(tái)階。
習(xí)近平總書記在日前召開的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的講話，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大注入強(qiáng)大信心，也為股份制銀行進(jìn)一步支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提出了要求、指明了方向。廣發(fā)銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)總書記重要講話精神，提高政治站位，為民營(yíng)企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，讓民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新源泉充分涌流、創(chuàng)造活力充分迸發(fā)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添新動(dòng)力。
