“2012至2018年，民生銀行民企客戶資產(chǎn)規(guī)模從4000多億元增至15000多億元，年均新增近2000億元;此外，小微企業(yè)也屬于民營(yíng)企業(yè)范疇，截至2018年末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到4000多億元。”民生銀行副行長(zhǎng)石杰2月21日在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。
據(jù)他介紹，針對(duì)不同類型民企的新特點(diǎn)、新需求，民生銀行優(yōu)化客群分層分類管理，將民企客戶分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微企業(yè)三類，精準(zhǔn)匹配差異化服務(wù)。
“大型民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)需求是綜合化的，不僅僅是貸款，而是希望通過(guò)銀行的金融服務(wù)來(lái)幫助他們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和模式升級(jí)。”為此，民生銀行推出團(tuán)隊(duì)作業(yè)“1+3”模式，為大型民營(yíng)企業(yè)提供專業(yè)化、一體化、扁平化、綜合化服務(wù)。
如何選擇戰(zhàn)略民企?石杰表示，主要有四個(gè)維度。第一，是從行業(yè)的維度，看企業(yè)在行業(yè)中所處的地位;第二，企業(yè)產(chǎn)品維度，包括重點(diǎn)產(chǎn)品所占的市場(chǎng)份額等;第三，從金融的維度，看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)管理;第四，考察實(shí)際控制人等信息。
中小民企往往處在供應(yīng)鏈的上下游，需要的是融資、結(jié)算、財(cái)富管理等綜合金融服務(wù)。為此，民生銀行推出了“中小企業(yè)民生工程”，提升綜合服務(wù)質(zhì)量。此外，民生銀行還推出了新供應(yīng)鏈金融模式，形成了以融資產(chǎn)品“E”系列及行業(yè)解決方案“通”系列為主打，圍繞汽車、白酒、家電、醫(yī)藥、建筑五大行業(yè)，提供“供應(yīng)鏈+行業(yè)解決方案+融資與結(jié)算”服務(wù)的全方位產(chǎn)品服務(wù)體系，批量服務(wù)供應(yīng)鏈條上下游中小型企業(yè)。
在服務(wù)小微企業(yè)方面，因其數(shù)量眾多、分布廣泛，融資需求迫切，并且呈現(xiàn)出“短、小、頻、急”特點(diǎn)。民生銀行加速推進(jìn)小微金融3.0深化實(shí)施，注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)互聯(lián)等服務(wù)手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，開展全方位綜合金融服務(wù)。
石杰表示，2019年民生銀行將全面推進(jìn)民企戰(zhàn)略，持續(xù)升級(jí)民企服務(wù)，助力更多民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、做強(qiáng)做優(yōu)。
一是持續(xù)加大信貸支持力度。2019年，民生銀行將通過(guò)存量資產(chǎn)重置、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)專項(xiàng)額度配置等方式，繼續(xù)加大民企定向支持，確保民企信貸支持力度“穩(wěn)中有增”。
二是精準(zhǔn)助力民企解圍紓困。針對(duì)遇到臨時(shí)性困難的大型民企客戶，民生銀行堅(jiān)持實(shí)施“一戶一策”、“一戶一評(píng)”等差異化信貸政策，持續(xù)完善大型民企紓困的評(píng)估、決策機(jī)制，實(shí)施精準(zhǔn)救助。
三是加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度。2019年，民生銀行繼續(xù)完善客戶畫像、需求診斷工具，創(chuàng)新升級(jí)產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，打造特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
四是持續(xù)提升民企服務(wù)效能。民生銀行將繼續(xù)強(qiáng)化民企金融服務(wù)樣板間復(fù)制推廣，提升專業(yè)化團(tuán)隊(duì)能力，扎實(shí)推進(jìn)民企戰(zhàn)略，助力民企高質(zhì)量發(fā)展。
