近年來，交通銀行安徽省分行聚焦民營經(jīng)濟(jì)和普惠金融重點領(lǐng)域，著力拓寬融資渠道，不斷優(yōu)化信貸流程，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，進(jìn)一步加強對民營和小微企業(yè)的金融支持力度。截至2018年末，該行公司類民營企業(yè)客戶貸款余額超120億元，較年初增長19.01%；小微企業(yè)貸款余額近260億元，較年初增長17.57%。
以夯實基礎(chǔ)提升金融服務(wù)民營和小微企業(yè)水平
交通銀行安徽省分行于2017年7月掛牌成立普惠金融事業(yè)部，成立由“一把手”任組長的普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，持續(xù)推進(jìn)小微業(yè)務(wù)專營團(tuán)隊建設(shè)。截至2018年末，該行小微專職客戶經(jīng)理共有91人，15家省轄分行和本部中心、直屬支行均成立了普惠金融事業(yè)部或小微專營中心。同時，健全激勵約束機制，通過專項規(guī)模、專項資源、專項考核等舉措支持小微業(yè)務(wù)發(fā)展，切實提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
2018年，交通銀行安徽省分行出臺了《關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營企業(yè)的實施意見》，將支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展同經(jīng)營單位業(yè)績考核掛鉤，引導(dǎo)經(jīng)營單位將信貸資源向優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)傾斜，指導(dǎo)各經(jīng)營單位把服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)、支持民營企業(yè)發(fā)展落到實處。積極向交總行爭取信貸資源投向民營企業(yè)，2018年對民營客戶授信政策調(diào)整3戶，申報總行級白名單A類客戶2戶，申報支持類預(yù)授信客戶1戶，全力支持民營企業(yè)的合理融資需求。
自2016年以來，交通銀行安徽省分行在全省范圍內(nèi)推進(jìn)“小微貸款限時服務(wù)承諾”，確保實現(xiàn)存量戶不超過3個工作日、新授信戶不超過5個工作日。為區(qū)別于傳統(tǒng)對公授信業(yè)務(wù)，該行制定了符合民營和小微企業(yè)特點的授信風(fēng)險管理政策體系、業(yè)務(wù)流程和工具模板，優(yōu)化全轄授信審查審批流程，切實提高審查審批效率。進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，線上線下協(xié)同發(fā)力，以最多4個工作日完成企業(yè)新開戶為抓手，著力推動營商環(huán)境改善。推行白名單制度，對納入白名單的民營企業(yè)優(yōu)先推行集團(tuán)預(yù)授信制度，增強金融服務(wù)便利度和客戶滿意度。
以“請進(jìn)來+走出去”構(gòu)建銀企交流合作新模式
為密切銀企交流，精準(zhǔn)對接企業(yè)金融需求，交通銀行安徽省分行在服務(wù)民營和小微企業(yè)過程中，堅持“請進(jìn)來”與“走出去”。一方面主動“請進(jìn)來”，邀請民營企業(yè)、小微企業(yè)和政府相關(guān)部門召開銀企對接會，聽取企業(yè)的意見和建議，了解客戶的金融服務(wù)需求。2018年12月，交通銀行安徽省分行先后召開民營企業(yè)和小微企業(yè)座談會，并與近30家民營、小微企業(yè)簽署全面合作協(xié)議。另一方面積極“走出去”，組織開展“客戶大拜訪”活動，交通銀行安徽省分行黨委書記、行長王慶艷帶頭走訪省內(nèi)民營和小微企業(yè)，宣講金融幫扶政策，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和融資需求，精準(zhǔn)推介金融產(chǎn)品，助力企業(yè)規(guī)范經(jīng)營、做大做強。截至2018年末，累計走訪了439家企業(yè)，其中198家企業(yè)存在融資需求，目前89家企業(yè)融資需求已經(jīng)得到滿足，融資金額近4億元。
以產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新提高金融服務(wù)滿意度
交通銀行安徽省分行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，聚焦“支付結(jié)算+貿(mào)易融資+增值服務(wù)”，全面推動全鏈條“線上+線下”一體化服務(wù)，助力民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)不同類型企業(yè)的不同特點和需求，陸續(xù)推出了政采貸、稅融通、創(chuàng)新貸、優(yōu)貸通、POS貸、快易收、快易付、智慧汽車金融等創(chuàng)新融資產(chǎn)品，有效滿足了民營和小微企業(yè)的金融需求。以線上標(biāo)準(zhǔn)化小額貸款產(chǎn)品“線上優(yōu)貸通”為例，該產(chǎn)品具有額度高、期限長、全信用、快速到賬、使用靈活、循環(huán)使用、隨借隨還等特點，自2018年9月在安徽上線以來，目前已成功為164戶企業(yè)提供4283萬元貸款。
發(fā)揮“綜合化、國際化”經(jīng)營優(yōu)勢，積極為民營和小微企業(yè)提供跨境跨業(yè)跨市場的多元化綜合金融服務(wù)。通過信用風(fēng)險緩釋工具，以“債券+信用保護(hù)”的模式助力企業(yè)發(fā)行債券；在短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，以跨境人民幣業(yè)務(wù)、中長期信保融資業(yè)務(wù)、本外幣資金池、國際保理等重點業(yè)務(wù)為抓手，積極支持客戶“走出去”；探索發(fā)放商標(biāo)專用權(quán)、股權(quán)、專利權(quán)等各類權(quán)利質(zhì)押貸款，支持民營企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，近期審批通過某民企8000萬元綜合授信業(yè)務(wù)，擔(dān)保方式為該公司核心技術(shù)五項專利權(quán)質(zhì)押；創(chuàng)新推動小微供應(yīng)鏈融資，緩解小微企業(yè)抵押物不足問題，2018年9月份通過人民銀行中征應(yīng)收賬款融資平臺，成功為合肥某建筑公司的6家小企業(yè)供應(yīng)商辦理保理融資業(yè)務(wù)，合計投放貸款5000萬元。
以減費讓利增強民營和小微企業(yè)發(fā)展動力
交通銀行安徽省分行通過規(guī)范服務(wù)收費、出臺優(yōu)惠方案、提供差異化服務(wù)等舉措，切實幫助民營和小微企業(yè)降低經(jīng)營成本。一是持續(xù)規(guī)范服務(wù)收費行為，不允許收取的費用堅決不收。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”和“兩禁兩限”要求，落實監(jiān)管部門要求的各項收費減免政策。二是通過省分行批量減免和省轄分行自主優(yōu)惠等方式，對支付結(jié)算類、擔(dān)保承諾類、電子銀行類等多種類型服務(wù)收費進(jìn)行優(yōu)惠減免，2018年對民營和小微企業(yè)減免服務(wù)收費總計超過800萬元。三是根據(jù)區(qū)域特點和市場定價情況，堅持“一行一策”管理，適度降低民營和小微企業(yè)貸款定價，對結(jié)算回流較好的客戶給予進(jìn)一步的利率優(yōu)惠。2018年四季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.5%，較一季度下降1.21個百分點；2018年民營企業(yè)貸款中執(zhí)行優(yōu)惠利率的金額占比70%以上。四是降低貸款周轉(zhuǎn)成本。對民營企業(yè)適當(dāng)提高中長期貸款比例，靈活確定還本付息方式，通過接續(xù)、循環(huán)、年審等方式擴(kuò)展民營企業(yè)流貸資金使用期限；對小微企業(yè)推出循環(huán)提用貸款，通過隨借隨還降低融資成本，推進(jìn)“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，改善貸款資金與小微企業(yè)經(jīng)營期限錯配的情況。
下一步，交通銀行安徽省分行將繼續(xù)踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任與使命，通過發(fā)展“線上+線下”金融服務(wù)新模式，持續(xù)構(gòu)建多層次的金融產(chǎn)品體系，主動對接民營和小微企業(yè)，以全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力民營經(jīng)濟(jì)和普惠金融更好更快發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。
