近年來(lái),興業(yè)銀行合肥分行堅(jiān)持把服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，勇當(dāng)支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的主力軍，打造專業(yè)化金融產(chǎn)品，持續(xù)完善和改進(jìn)小微金融服務(wù)，為區(qū)域民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展灌溉金融活水。尤其是針對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)中長(zhǎng)期融資產(chǎn)品匱乏的現(xiàn)狀，該行主動(dòng)出擊，創(chuàng)設(shè)了中長(zhǎng)期融資產(chǎn)品系列精準(zhǔn)服務(wù)區(qū)域民營(yíng)企業(yè)，取得了較好成效。
“誠(chéng)易貸” 金融活水助力小微成長(zhǎng)
外出務(wù)工十幾年的王華(化名)，2012年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，在合肥蜀山區(qū)開(kāi)辦了一家生產(chǎn)粘劑的小型化工廠。憑著拼搏干勁，廠子規(guī)模逐漸擴(kuò)大，在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)站穩(wěn)了腳跟。但近年來(lái)傳統(tǒng)粘劑因有污染等已逐漸失去市場(chǎng)，頭腦靈活的他開(kāi)始籌劃生產(chǎn)以淀粉為主要原料的“綠色粘劑”。
上線新產(chǎn)品必須要對(duì)現(xiàn)有廠房進(jìn)行升級(jí)改造，并搭建新的生產(chǎn)線。2017年王華把前幾年辛苦攢下的200萬(wàn)元投入廠房改造后，急需資金用于購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備與采購(gòu)原材料，由于想申請(qǐng)1年以上的中長(zhǎng)期貸款，好幾家銀行表示愛(ài)莫能助。
一籌莫展之時(shí)，興業(yè)銀行合肥分行新推出的“誠(chéng)易貸”猶如及時(shí)雨，令他笑逐顏開(kāi)——該產(chǎn)品貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限可達(dá)3年，貸款資金可用于企業(yè)設(shè)備購(gòu)置更新、廠房(商用房)裝修、租金支付、產(chǎn)品研發(fā)和專利購(gòu)買(mǎi)等。“誠(chéng)易貸”有力滿足了小微企業(yè)的中期資金需求，不但省去了每年續(xù)貸的“過(guò)橋”成本和辦理抵質(zhì)押登記的費(fèi)用，還免除了再貸款重簽合同、重辦抵質(zhì)押登記等繁瑣手續(xù)。同時(shí)，還可以選擇分期還款、等額本息(金)還款等靈活多樣的還款方式。
拿到了興業(yè)銀行合肥分行的中期貸款，王華的新生產(chǎn)線如期開(kāi)工，他們生產(chǎn)的“綠色粘劑”迅速拓展到省外市場(chǎng)，訂單大大增加。除了王華的小廠以外，該行已累計(jì)為30余戶民營(yíng)小微企業(yè)提供“誠(chéng)易貸”融資1.5億元，通過(guò)中期貸款幫助一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)完成技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)。
“廠房貸” 再拓中小企業(yè)融資渠道
實(shí)體型企業(yè)發(fā)展壯大后需要投資建廠上線項(xiàng)目，面對(duì)廣大民營(yíng)小微企業(yè)的項(xiàng)目融資需求，該行推出了工業(yè)廠房貸款。
興業(yè)“廠房貸”具有額度大、期限長(zhǎng)和按揭標(biāo)的范圍廣等特點(diǎn)。“廠房貸”可以用于企業(yè)向開(kāi)發(fā)商購(gòu)買(mǎi)新建廠房,或向其他主體購(gòu)買(mǎi)二手廠房,以及企業(yè)自建自用廠房，貸款額度最高可達(dá)到廠房購(gòu)置價(jià)格或自建廠房項(xiàng)目造價(jià)的70%，貸款期限可長(zhǎng)達(dá)10年，可采用等額本金(息)的按揭還款方式。
同時(shí)，該行還積極研究了合肥市工業(yè)廠房銷售政策，推出了免預(yù)抵押的廠房貸款模式，一經(jīng)推出，市場(chǎng)反響強(qiáng)烈。目前，合肥佳海工業(yè)園、合肥工投系列工業(yè)園區(qū)、合肥聯(lián)東U谷和東湖高新等合肥主流工業(yè)園區(qū)均以該行為廠房按揭貸款的主辦銀行。該行已累計(jì)為170余戶企業(yè)辦理廠房貸款近6億元，支持了一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)成功入駐工業(yè)園區(qū)，惠及十多萬(wàn)人的就業(yè)和展業(yè)。該行還為三貢化工、王仁和米線、青松食品等20余戶中小企業(yè)提供了自建廠房貸款近2億元，有力支持了民營(yíng)企業(yè)的項(xiàng)目建設(shè)。在合肥廬陽(yáng)區(qū)，該行批復(fù)了2.6億元的項(xiàng)目貸款專項(xiàng)用于建設(shè)人才公寓服務(wù)工業(yè)園區(qū)企業(yè)，積極促進(jìn)吸引高層次人才，營(yíng)造良好的創(chuàng)業(yè)氛圍。
“投聯(lián)貸” 為企業(yè)提供綜合金融解決方案
隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和多層次資本市場(chǎng)發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)融資需求越來(lái)越多元化，興業(yè)銀行順勢(shì)推出了“芝麻開(kāi)花中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃”，在業(yè)內(nèi)較早系統(tǒng)性提出“債權(quán)+股權(quán)+上市”一站式綜合金融服務(wù)解決方案。近幾年,興業(yè)銀行合肥分行重點(diǎn)聚焦創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型和科技型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，積極發(fā)展股債結(jié)合的新型小微企業(yè)融資模式，推動(dòng)“投聯(lián)貸”產(chǎn)品落地。
“投聯(lián)貸”產(chǎn)品是興業(yè)銀行聯(lián)合國(guó)內(nèi)知名風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，銀行以信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)投機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資共同金融支持中小微企業(yè)的“股+債”綜合金融服務(wù)模式。對(duì)于符合國(guó)家政策支持，掌握核心技術(shù)，發(fā)展前景看好的企業(yè)，該行可接受股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等弱擔(dān)保方式作為增信。該行推出的“投聯(lián)貸”單筆金額最高可達(dá)3000萬(wàn)元，貸款期限可達(dá)3年，貸款不僅可用于貿(mào)易采購(gòu)等短期臨時(shí)性用途，還可用于設(shè)備購(gòu)置更新、廠房(商用房)裝修、產(chǎn)品研發(fā)和專利購(gòu)買(mǎi)等中長(zhǎng)期用途。
興業(yè)“投聯(lián)貸”的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)不僅在于為小微企業(yè)提供中長(zhǎng)期的信貸融資，還在于幫助企業(yè)引入適合自身特點(diǎn)和需求的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，為客戶提供上市規(guī)劃、私募融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等全鏈條的長(zhǎng)期綜合金融服務(wù)。為此，該行積極打造了“芝麻開(kāi)花—興投資”金融服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)上聚集了清科排名靠前的全國(guó)120余家知名股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，50多家全國(guó)主流券商和200余家律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)事務(wù)所，整合金融 “智囊團(tuán)”，一站服務(wù)中小微企業(yè)。
針對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)在廠房購(gòu)置(建設(shè))、設(shè)備采購(gòu)、專利研發(fā)、股權(quán)融資等方面的資金需求，興業(yè)銀行合肥分行推出了“誠(chéng)易貸”、“廠房貸”和“投聯(lián)貸”等中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品的組合套餐，為民營(yíng)小微企業(yè)提供金融支持，助力發(fā)展。未來(lái)，興業(yè)銀行合肥分行將繼續(xù)踐行“真誠(chéng)服務(wù)、相伴成長(zhǎng)”的服務(wù)宗旨，針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的融資需求，量身打造專業(yè)化產(chǎn)品，提供更好的金融服務(wù)。
