資產(chǎn)總額穩(wěn)健增長、凈利潤增長提速、不良率穩(wěn)中有降、撥備覆蓋率和資本充足率明顯提高……3月29日，交通銀行發(fā)布2018年業(yè)績，對市場亮出過去一年的成績單。
2018年是交行發(fā)展進程中承前啟后的重要節(jié)點，在成立110周年之際，交行對踐行十年的“兩化一行”戰(zhàn)略進行了微調(diào);2018年也是交行管理團隊新老交替的一年，原交行行長彭純接任董事長一職，原中行副行長任德奇履新交行行長。數(shù)據(jù)顯示，戰(zhàn)略微調(diào)、管理層交替后的首個年度，交行各項工作實現(xiàn)平穩(wěn)過渡，整體業(yè)績表現(xiàn)不俗。
截至報告期末，交行資產(chǎn)總額達人民幣95,311.71億元，較上年末增長5.45%;全年實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司)人民幣736.30億元，同比增長4.85%，增幅創(chuàng)近三年新高;實現(xiàn)凈經(jīng)營收入人民幣2,130.55億元，同比增長8.41%;不良率1.49%，較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率173.13%，較上年末大幅提升18.40個百分點，創(chuàng)近四年新高;資本充足率為14.37%，較上年末提升0.37個百分點，為五年來最高。其中，核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為11.16%、12.21%。較上年末分別提升0.37、0.35個百分點。
在優(yōu)良的業(yè)績支撐下，交行市場競爭力穩(wěn)步提升。連續(xù)第十年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強，營業(yè)收入排名位居第168位，較上年提升3位;在《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級資本排名第11名，連續(xù)五年躋身全球銀行20強;在銀保監(jiān)會消費者權益保護工作考評中總體評價為“一級”;在中國銀行業(yè)協(xié)會“千佳”示范服務網(wǎng)點評選中，交行共有135家網(wǎng)點獲評，入選數(shù)量連續(xù)多年領跑同業(yè)，并榮膺最具社會責任金融機構;獲評中國《金融時報》2018年度最佳財富管理銀行。
交行管理層表示，“2018年是全面貫徹黨的十九大精神的開局之年，中國改革開放40周年，也是交行創(chuàng)立110周年。交行堅守服務實體經(jīng)濟根本，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營理念，實現(xiàn)了較好的發(fā)展。”董事長彭純用“厚積薄發(fā)”四字概要評價了交行2018年業(yè)績表現(xiàn)，并從“‘穩(wěn)’的基礎進一步夯實、‘好’的態(tài)勢進一步確立，‘進’的動能進一步增強”三個方面對此進行了闡述。
“穩(wěn)”：服務實體能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好
彭純表示，“實體經(jīng)濟是金融業(yè)的根基，風險防控是金融業(yè)的底線。銀行的高質(zhì)量發(fā)展，必須依托于實體經(jīng)濟的健康成長，必須依托于風險管控嚴密防線的構筑，答好‘服務實體經(jīng)濟、防控金融風險’這兩道必答題，只有行穩(wěn)、方能致遠。”
2018年，交行在以上必答題上交出了亮眼的答卷。
服務實體經(jīng)濟多管齊下，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長。2018年末，集團客戶貸款余額(撥備前)較上年末增加人民幣2,749.72億元，增幅6.00%，加上收回移位再貸6,337億元，投資地方債1,387億元，總計投放逾萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展，為實體經(jīng)濟“輸血通脈”。服務國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，積極支持雄安新區(qū)建設，河北雄安分行正式開業(yè)，發(fā)揮總部在滬優(yōu)勢，積極助推長三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略。普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣262.80億元，增幅29.63%，高于全部貸款平均增幅;金融精準扶貧貸款達人民幣277.43億元，增幅72.78%。小微貸款利率超額完成監(jiān)管要求，2018年四季度定價較同年一季度下降110個基點。深化與蘇寧等龍頭民企的戰(zhàn)略合作關系，推出線上優(yōu)貸通、線上稅融通等全線上小額信用貸款產(chǎn)品，有效支持了民生消費等重點領域發(fā)展。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，風險抵補能力大幅提升。報告期末，交行逾期貸款、逾期90天以上貸款余額和占比實現(xiàn)“兩逾雙降”，余額較上年末分別減少人民幣103.34億元、135.20億元，占比較上年末分別下降0.33、0.38個百分點。撥備覆蓋率173.13%，創(chuàng)近四年新高，較上年末大幅提升18.40個百分點。在沒有外源性資本補充的情況下，資本充足率較上年末提升0.37個百分點，達到14.37%，創(chuàng)近五年來新高，從另一側面展示了交行業(yè)務轉型的積極成效。在前兩年債券市場違約高發(fā)的情況下，信用債風險管控成效明顯。資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)定，彰顯了交行審慎穩(wěn)健的文化基因和風控紅利。
“好”：資產(chǎn)負債結構優(yōu)化，盈利能力持續(xù)向好
在積極服務實體經(jīng)濟、嚴格落實減費讓利要求的同時，交行積極調(diào)整業(yè)務結構，多措并舉增收節(jié)支。交行行長任德奇表示，“過去一年，面對內(nèi)外部形勢變化，交行加強對政策、市場的研判，適時優(yōu)化策略、靈活調(diào)度，做大做強包括‘長尾客戶’在內(nèi)的全量客戶，推動資產(chǎn)負債結構到業(yè)務全局的科學調(diào)整，全面達成董事會確定的2018年經(jīng)營管理目標，展現(xiàn)了良好的價值創(chuàng)造能力和市場競爭能力。”
從創(chuàng)利和成本兩端看，交行盈利能力均有所提升。凈利潤增幅4.85%、凈經(jīng)營收入增幅8.41%，均為近三年來最高水平;手續(xù)費及傭金凈收入達人民幣412.37億元，增速跑贏市場;成本收入比較上年下降0.35個百分點，實現(xiàn)了近三年來首次回落。
盈利能力提升的背后，是業(yè)務結構的持續(xù)改善。
資產(chǎn)負債結構的優(yōu)化，為利潤增長作出重要貢獻。在負債端，交行準確把握市場資金充沛、投資理財需求旺盛的時間窗口，加大結構性存款創(chuàng)新力度，集團客戶存款余額較上年末增加人民幣1,791.23億元，增幅3.23%。在資產(chǎn)端，交行立足滿足新時代人民群眾美好生活需要，全年新增貸款的2/3以上投向零售領域，新發(fā)生個人資產(chǎn)業(yè)務平均利率較上年提升93個基點。
銀行卡、托管、私人銀行、交易型銀行等業(yè)務較好增長，進一步凸顯了交行在財富管理領域的經(jīng)營特色和專業(yè)能力。全國首家上線“稅延養(yǎng)老險”，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“拼團理財”，信用卡消費額排名市場第二。零售重點客群增長良好，管理的個人金融資產(chǎn)(AUM)達人民幣30,575.96億元，較上年末增長6.11%。交易型業(yè)務收入增長123%。托管資產(chǎn)規(guī)模達人民幣89,132.12億元，較上年末增長8.33%，實現(xiàn)公募基金托管規(guī)模破萬億。
境外銀行機構、子公司繼續(xù)保持良好發(fā)展，對集團業(yè)績實現(xiàn)強勁支撐。2018年交銀集團的業(yè)務布局進一步拓展，墨爾本分行正式開業(yè)，布拉格分行獲境內(nèi)外監(jiān)管批準，交銀理財子公司獲得監(jiān)管批準。2018年末，交行境外銀行機構和控股子公司資產(chǎn)總額分別較上年末增長10.83%、16.02%，實現(xiàn)凈利潤同比增長7.47%、13.14%。境內(nèi)外聯(lián)動委托量達541.57億美元，同比增幅8.08%，服務“走出去”“引進來”客戶金融需求能力繼續(xù)提升。交銀租賃各項核心業(yè)務均保持行業(yè)龍頭地位，交銀國信連續(xù)三年在信托業(yè)協(xié)會評級中獲評A級。
“進”：改革活力不斷激發(fā)，轉型創(chuàng)新進程加快
作為中國金融改革的先行者，交行始終堅持，穩(wěn)健經(jīng)營是根，改革創(chuàng)新是魂，無根不穩(wěn)，無魂不靈，兩者的統(tǒng)一才是高質(zhì)量發(fā)展的根本保證。2018年，交行錨定最能激發(fā)交行潛力和活力的三個重要領域，扎實推進組織人事、風險授信、金融科技改革。
2018年，交行以市場化為原則，以基層經(jīng)營機構為重點、實施人力資源體系改革，暢通員工發(fā)展渠道，精準激勵關鍵族群，持續(xù)推進幸福家園建設，最大程度激發(fā)人員活力和人才優(yōu)勢。加速金融科技落子布局，以數(shù)字化、智慧化為核心，全面啟動集團新“531”工程，積極探索向智慧型銀行升級換代。智慧風控、智慧授信、統(tǒng)一生物識別、大數(shù)據(jù)分析等在集團內(nèi)廣泛運用。報告期內(nèi)，信息科技投入較上年增長6.10%;手機銀行交易筆數(shù)達3.70億筆，同比增長21.71%;交易金額達人民幣11.00萬億元，同比增長43.79%。根據(jù)新形勢下風險特點，對風險授信管理體制進行全面升級。強化集團統(tǒng)一信用風險管理，推動授信流程實質(zhì)性優(yōu)化，做到既有效防控風險，又切實提高效率。
展望2019年，交行管理層表示，“銀行業(yè)整體經(jīng)營環(huán)境依然復雜，但隨著新舊動能轉換中積極因素漸顯，政策環(huán)境逐步改善，商業(yè)銀行在繼續(xù)直面困難挑戰(zhàn)的同時，也將迎來新的重要戰(zhàn)略機遇期，戰(zhàn)略方向和實施路徑的選擇尤為重要。”2018年，交行對2008年提出的“兩化一行”戰(zhàn)略表述進行了調(diào)整，由“走國際化綜合化道路，建以財富管理為特色的一流公眾持股銀行”到“走國際化綜合化道路，建最佳財富管理銀行”，戰(zhàn)略新內(nèi)涵的背后，也正是這家百年老行對戰(zhàn)略方向和實施路徑的再定位。
交行管理層表示，“‘兩化一行’戰(zhàn)略新內(nèi)涵既堅持一張藍圖繪到底，又順勢而為、因勢而變，體現(xiàn)了傳承中發(fā)展的原則。戰(zhàn)略新內(nèi)涵的落腳點，由‘一流公眾持股銀行’轉為‘最佳財富管理銀行’，實質(zhì)上是由自身視角到客戶視角的轉變，更加突出服務實體經(jīng)濟的主線，聚焦最佳財富管理銀行建設的目標。”
彭純特別闡述了這一戰(zhàn)略新內(nèi)涵“創(chuàng)造共同價值、提供最好服務”的核心要義，“前者著眼服務客戶的能力，后者著重服務客戶的品質(zhì)。交行此次戰(zhàn)略調(diào)整的核心，就是立足服務實體經(jīng)濟，著力提高跨境跨業(yè)跨市場跨界跨線的服務能力，為客戶、銀行、股東、員工創(chuàng)造價值;就是要在線下服務廣受贊譽的基礎上，將服務內(nèi)涵做深一步，線上線下協(xié)同，做全渠道服務最好的銀行。”
交行管理層對戰(zhàn)略新內(nèi)涵的實施路徑進行了清晰的勾畫，“在戰(zhàn)略目標的引領下，我們將更加注重建立戰(zhàn)略落實的傳導機制，依托客戶至上、‘兩化’道路、‘雙輪’驅(qū)動、‘雙線’協(xié)同、科技賦能、人才引擎、風險護航、家園建設等八項保障措施，與‘增有效客戶、增核心負債、增轉型收入，降風險成本、降資本占用、降營運成本’六項經(jīng)營策略，形成‘一個目標、八項措施、六項策略’的‘186’戰(zhàn)略體系，勾勒出戰(zhàn)略落地的施工圖紙。”并滿懷信心地表示，“在增長積極因素持續(xù)增多的形勢下，伴隨著戰(zhàn)略新內(nèi)涵的扎實落地，交行有信心、也有能力保持良好發(fā)展態(tài)勢，為廣大客戶和股東創(chuàng)造更大價值，為實體經(jīng)濟做出更大貢獻。”
