為充分保障持卡人權(quán)益，進一步優(yōu)化持卡人服務，提升持卡人用卡體驗，近日，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行共同開展新一輪告知服務，提供小額雙免一鍵開關(guān)功能，并從硬件支持保障、商戶終端管理、交易限額管控、風險監(jiān)測分析、損失賠付補償五個方面，建立五重保障機制，進一步確保持卡人在享受閃付功能便捷性的同時用卡無憂。
銀行卡閃付便捷又安全 便民場景已廣泛應用
閃付是金融IC卡的一種快捷交易方式，基于安全芯片及非接觸式支付技術(shù)。具有閃付功能的金融IC卡的卡面有中文“閃付”和英文“QuickPass”字樣或水波紋圖樣。當持卡人使用具有閃付功能的金融IC卡或支持閃付的移動設備，在境內(nèi)指定商戶進行1000元及以下的交易時，只需將卡片或移動設備靠近POS機的“閃付”感應區(qū)，即可完成支付。支付過程中，持卡人不會被要求輸入密碼，也無需簽名，這稱之為小額免密免簽服務。
銀行卡閃付既便捷又安全，據(jù)中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行統(tǒng)計，2015年業(yè)務開通以來隔空盜刷風險比率為千萬分之二，遠低于萬分之一點一六的行業(yè)平均交易欺詐率，在公交、地鐵等民生領(lǐng)域具有突出的支付優(yōu)勢。目前，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行，已經(jīng)在全國22個城市地鐵實現(xiàn)了閃付快速過閘，在86個重點城市、108個二級地市、400多個縣域公交站點實現(xiàn)了閃付乘車，2018年公交地鐵領(lǐng)域整體交易筆數(shù)超過3億筆。同時銀聯(lián)開展了營銷優(yōu)惠讓利于民，不僅讓老百姓得了實惠感受到了金融科技帶來的便利，在全球也具有較強的領(lǐng)先示范效應。
啟動新一輪告知服務 力爭小額雙免業(yè)務告知“全覆蓋”
在前期各商業(yè)銀行多種渠道告知服務的基礎(chǔ)上，日前，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行，正在啟動新一輪告知服務。3月19日-3月27日，各商業(yè)銀行已面向所有持卡人在官網(wǎng)渠道再次發(fā)布“雙免業(yè)務”的公告，同時各家銀行還在陸續(xù)通過手機銀行、微信公眾號、短信等點對點的方式向持卡人進行告知;截至4月3日，17家全國性銀行和100多家區(qū)域性銀行的網(wǎng)點已經(jīng)通過公告欄、宣傳窗口、LED屏幕等形式開展小額雙免業(yè)務宣傳，并基本實現(xiàn)客戶開卡時的口頭提示;按照既定計劃，4月底前，在此前領(lǐng)卡協(xié)議修訂的基礎(chǔ)上，各商業(yè)銀行領(lǐng)卡協(xié)議做好補充完善，使之具備對外公示的條件，使新增持卡人在辦理銀行卡時能及時了解小額雙免的業(yè)務概況及關(guān)閉/恢復開通的方式。
提供一鍵開關(guān) 充分尊重持卡人選擇權(quán)
在此前商業(yè)銀行提供銀行網(wǎng)點和客服電話渠道的基礎(chǔ)上，中國銀聯(lián)正在聯(lián)合商業(yè)銀行建設云閃付APP安全中心，中信銀行信用卡持卡人率先可在云閃付APP安全中心內(nèi)一鍵開關(guān)小額免密免簽業(yè)務，后續(xù)持卡人可以在1個APP內(nèi)快速高效開關(guān)多張銀行卡的小額免密免簽業(yè)務，持卡人的選擇權(quán)被充分尊重。同時，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、民生、中信、光大等銀行持卡人可在各行手機銀行APP開關(guān)借記卡/信用卡小額免密免簽業(yè)務(部分銀行僅支持借記卡或信用卡)，后續(xù)將有更多銀行提供線上開關(guān)選擇。
完善賠付機制 提高賠付效率
為減少持卡人用卡安全顧慮，中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設置了專項補償金，提供小額雙免“風險全額賠付”服務，對于正常用卡客戶發(fā)生的雙免盜用損失，經(jīng)核實都可得到全額賠付。
中國銀聯(lián)已與商業(yè)銀行聯(lián)合推動落實優(yōu)化措施，切實縮短賠付時限、提升賠付效率，確保持卡人盜刷損失獲得快速賠付。如遭遇盜刷，持卡人將否認交易聲明提供給商業(yè)銀行后，商業(yè)銀行將向銀聯(lián)提交補償申請，進行賠付。中國銀聯(lián)已推動商業(yè)銀行提升在銀行內(nèi)補償流程時效，對于已通過商業(yè)銀行審核并提交至銀聯(lián)的補償申請，銀聯(lián)完成審核后，最多于2個工作日內(nèi)直接完成對持卡人的資金劃付。
下一步，中國銀聯(lián)還將聯(lián)合商業(yè)銀行建立線上快速理賠通道，在云閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，進一步提升持卡人賠付體驗。
加強商戶與終端管理 全力協(xié)助打擊盜刷等犯罪行為
根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)規(guī)定，買賣POS機屬違法行為。中國銀聯(lián)將按照監(jiān)管機構(gòu)統(tǒng)一部署，持續(xù)督促收單機構(gòu)嚴格規(guī)范POS機管理;中國銀聯(lián)也將與公安機關(guān)建立聯(lián)合打擊小額雙免盜刷的工作機制，加強警銀聯(lián)動,做到信息及時通報，案件快速協(xié)查，嚴打團伙性犯罪;利用更加先進的技術(shù)手段，對市場已有POS機進行唯一性標識改造。
小額免密免簽也是國際國內(nèi)通用的行業(yè)規(guī)則。國際主要卡公司均推出了小額快速支付業(yè)務，經(jīng)過行業(yè)實踐并被廣泛認可，美國、日本、加拿大等發(fā)達國家，印度、馬來西亞、菲律賓等經(jīng)濟欠發(fā)達國家的持卡人均已廣泛使用，國內(nèi)主要支付機構(gòu)也在線下付款碼產(chǎn)品中開通了免密支付業(yè)務。免密限額各國有所不同，目前新加坡免密限額折合人民幣約960元，香港澳門地區(qū)免密限額約850元，國內(nèi)主要支付機構(gòu)開展的免密業(yè)務限額為1000元。
作為平臺型綜合支付服務商，中國銀聯(lián)在滿足多元化支付服務需求中不斷發(fā)展壯大，在順應技術(shù)發(fā)展潮流中不斷自我革新。中國銀聯(lián)將聯(lián)合商業(yè)建立“五道防線控風險，風險損失全賠付”的全面保障機制，不斷優(yōu)化功能與服務，確保閃付業(yè)務安全便捷，使持卡人便利用卡、安心用卡。
