近年來，經(jīng)濟領(lǐng)域犯罪活動呈現(xiàn)出日益復(fù)雜態(tài)勢，金融支付違法犯罪活動持續(xù)活躍，具有技術(shù)含量高、傳播速度快、跨境跨網(wǎng)絡(luò)實施等新特點。中國銀聯(lián)在人民銀行的指導(dǎo)下，聯(lián)動全國公安機關(guān)，持續(xù)加大金融科技應(yīng)用，提升智能化風(fēng)控能力，靈活應(yīng)對欺詐手段復(fù)雜變化，加強銀行卡犯罪手段研判分析，并聯(lián)合公安部共同成立打擊預(yù)防金融支付犯罪聯(lián)合實驗室，開展偽卡鑒別服務(wù)、銀行卡犯罪攻防技術(shù)研究，助力懲治銀行卡犯罪活動，守護好百姓的“錢袋子”。2017年，中國銀聯(lián)累計協(xié)助公安機關(guān)查辦案件累計3.18萬件，協(xié)查涉案銀行卡約92.36萬張，協(xié)查金額4582億元，實現(xiàn)全年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率1.36BP，顯著低于全球及亞太平均水平。
今年以來，銀聯(lián)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析顯示，電信詐騙案、盜竊銀行卡、非法套現(xiàn)、冒用他人銀行卡、網(wǎng)絡(luò)消費詐騙案件仍然表現(xiàn)突出。從作案手法表現(xiàn)來看，具有以下特點：
一是信詐騙形勢依然嚴峻，其中超過90%是由于個人信息泄露引致，已成為犯罪主要源頭;
二是各種風(fēng)險交織并存，利用網(wǎng)絡(luò)渠道偽冒辦卡、通過APP軟件套現(xiàn)、無證機構(gòu)侵占商戶資金等手段活躍;三是移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域支付犯罪大幅增加。通過社交網(wǎng)絡(luò)平臺、欺詐APP軟件、惡意二維碼等進行詐騙的案件頻發(fā)，移動支付安全已經(jīng)成為用戶最擔(dān)心的問題之一。
為防范各類新型欺詐手法，中國銀聯(lián)在此傳授您一些安全支付的小技巧，可以讓您遠離欺詐風(fēng)險：
上網(wǎng)時，謹慎填
正規(guī)渠道申請銀行卡，謹防黑中介留取個人身份信息后偽冒辦卡，并實施盜刷;警惕釣魚網(wǎng)站，注意支付類網(wǎng)站開頭是“https：//”，不點擊短信中的鏈接，不在不明網(wǎng)站填寫銀行卡卡號、有效期、安全碼、短信驗證碼等信息;警惕免費WIFI，避免使用免費WiFi進行網(wǎng)絡(luò)支付，以免被不法分子盜取用戶名和密碼;使用移動支付時，建議APP上只綁定小額銀行卡，刪除APP前，切記要解除綁定的銀行卡，可減少個人支付賬戶被盜用的危險。
磁條卡，要換“芯”
消費時不要讓卡片離開自己的視線，警惕不法分子使用側(cè)錄器復(fù)制銀行卡的磁條信息，建議將磁條卡更換為安全性更高的芯片卡。
簽購單，認真看
如簽購單上商戶名稱與消費商戶明顯不一致，則簽購單上的商戶就可能涉嫌無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，消費者可以向支付清算協(xié)會的支付結(jié)算違法違規(guī)行為平臺進行舉報，一經(jīng)查實，還可以獲得舉報獎勵。
如果您正在使用POS收款，我們也有一些安全錦囊送給您:
1、學(xué)會“慧眼識金”。要通過正規(guī)的金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)申請POS終端，核實簽約主體是否持有“支付業(yè)務(wù)許可證”。無證機構(gòu)常使用“免手續(xù)費”、“費率封頂”、“一證辦機”等廣告用語，如與無證機構(gòu)簽約，有資金被截留、挪用、卷款跑路的風(fēng)險。
2、檢查“名實相符”。要關(guān)注POS機收款銀行賬戶結(jié)算信息，核對往來賬中的對方戶名是否為“某銀行或支付機構(gòu)備付金賬戶”;若匯入資金來自某某公司匯入，建議立即更換為銀行或具備合法資質(zhì)的支付機構(gòu)，以免資金受損。
3、確保“合規(guī)經(jīng)營”。加強財務(wù)人員與收銀員管理，合規(guī)經(jīng)營，切勿參與不法套現(xiàn)活動，如為他人提供套現(xiàn)服務(wù)的，或?qū)⒚媾R非法經(jīng)營罪的刑事處罰。
