近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融起源于供應(yīng)鏈管理，是金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流等，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體化獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。
對于中小微企業(yè)來說，依托核心企業(yè)既能有效解決融資難問題，又有利于降低融資成本;對金融機(jī)構(gòu)來說，既有利于防控銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又可降低銀行資本消耗，增加銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，因此供應(yīng)鏈金融頗受銀企歡迎。
不過，近年來供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，隨之而來的卻是風(fēng)險(xiǎn)的不斷暴露。近期有多家公司因涉嫌虛假交易、債務(wù)協(xié)議造假等，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)暴露。因此，銀保監(jiān)會(huì)此時(shí)下發(fā)《意見》，無疑是給金融機(jī)構(gòu)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)指明了方向，從監(jiān)管文件也可以看出，監(jiān)管的態(tài)度仍舊是在規(guī)范前提下鼓勵(lì)創(chuàng)新，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)該說，交易背景是否真實(shí)，是防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈金融涉及行業(yè)和企業(yè)較多，無疑會(huì)給金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)帶來諸多盡職調(diào)查上的困難。對此，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行《意見》要求，嚴(yán)格依法依規(guī)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并不斷加以規(guī)范。
首先，應(yīng)對交易真實(shí)性和合理性作盡職審核與專業(yè)判斷，嚴(yán)防虛假交易、虛假融資。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，并加強(qiáng)與相關(guān)部門的信息溝通，消除數(shù)據(jù)鴻溝、打破信息孤島，更多地掌握供應(yīng)鏈核心企業(yè)以及上下游企業(yè)相關(guān)信息，加強(qiáng)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，確保借貸資金基于真實(shí)交易。同時(shí)，將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平。
其次，加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提高金融機(jī)構(gòu)事中事后風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。健全供應(yīng)鏈金融擔(dān)保、抵押、質(zhì)押機(jī)制，依托央行征信中心建設(shè)的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)開展應(yīng)收賬款及其他動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記，防止重復(fù)質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展。
此外，應(yīng)盡快完善相關(guān)法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融提供法律保障。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊合同造假、融資性貿(mào)易、惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，對失信企業(yè)依法予以懲處，共同維護(hù)金融市場秩序，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
