銀聯(lián)支付安全大調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，盡管金融安全消費(fèi)知識(shí)普及與全國(guó)懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)在持續(xù)深入，消費(fèi)者安全意識(shí)不斷增強(qiáng)，但電信詐騙發(fā)案數(shù)量仍居高位，新型移動(dòng)及網(wǎng)絡(luò)支付欺詐活動(dòng)保持活躍，套路貸、校園貸欺詐時(shí)有發(fā)生。
銀聯(lián)：遵循四方模式 堅(jiān)決打擊非法交易
非正規(guī)APP應(yīng)用程序及個(gè)人信息泄漏等不法活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，成為非法交易與欺詐活動(dòng)產(chǎn)生的溫床。以較為典型的套路貸為例，不法分子引誘用戶下載安裝不明來(lái)源的套路貸平臺(tái)APP，并在后臺(tái)收集用戶手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等個(gè)人敏感信息，騙取用戶手機(jī)驗(yàn)證碼，誘騙用戶向銀行提供同意開(kāi)通業(yè)務(wù)的授權(quán)信息，扣取會(huì)員費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、征信查詢費(fèi)等名目的費(fèi)用。
不法套路貸平臺(tái)的違規(guī)操作，導(dǎo)致用戶資金安全受到損害。究其原因，主要是不法分子或犯罪團(tuán)伙利用網(wǎng)上被泄露的個(gè)人信息誘騙用戶貸款，同時(shí)個(gè)別收單機(jī)構(gòu)在商戶準(zhǔn)入和交易環(huán)節(jié)管理不嚴(yán)，未對(duì)商戶業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性及借貸業(yè)務(wù)資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，給了不法套路貸平臺(tái)可乘之機(jī)。
作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)始終堅(jiān)持銀行卡產(chǎn)業(yè)“四方模式”，在承擔(dān)銀行卡跨行交易轉(zhuǎn)接及資金清算職能的基礎(chǔ)上，持續(xù)完善支付業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)則制度，督促并約束各業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)廣泛應(yīng)用金融科技手段，不斷加強(qiáng)智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)交易識(shí)別能力和攔截能力，維護(hù)持卡人資金和信息安全。
然而，仍有個(gè)別收單機(jī)構(gòu)并未嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)規(guī)則制度，未能采取有效措施遏制不法分子從事非法交易活動(dòng)。
為有效維護(hù)用戶資金安全，銀聯(lián)配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步加大對(duì)涉及套路貸等非法交易活動(dòng)商戶和APP的偵測(cè)分析，并向相關(guān)收單機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，督促收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)無(wú)卡快捷支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，把嚴(yán)商戶入網(wǎng)審核，認(rèn)真開(kāi)展商戶真實(shí)性和合規(guī)性調(diào)查，禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務(wù)。同時(shí)，銀聯(lián)要求收單機(jī)構(gòu)規(guī)范顯示交易信息，準(zhǔn)確體現(xiàn)真實(shí)商戶和收單機(jī)構(gòu)名稱，對(duì)于濫用或套用“銀聯(lián)”字樣的行為，將堅(jiān)決采取法律措施。此外，銀聯(lián)鼓勵(lì)公眾舉報(bào)有關(guān)套路貸的商戶線索，對(duì)于核查屬實(shí)的將依據(jù)相關(guān)規(guī)則開(kāi)展重點(diǎn)治理，并向公安機(jī)關(guān)移送可疑違規(guī)商戶線索，配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展打擊行動(dòng)，持續(xù)維護(hù)健康、安全的支付網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
除持續(xù)治理套路貸等違規(guī)商戶和APP平臺(tái)外，中國(guó)銀聯(lián)一直禁止成員機(jī)構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。中國(guó)銀聯(lián)將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)要求。
專家：持卡人嚴(yán)防信息泄露 警惕誘惑陷阱
為保護(hù)廣大持卡人資金安全，中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專家特此提示，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),避免落入不法分子的圈套：
一是防范個(gè)人信息泄露。不要將個(gè)人信息、支付敏感信息、短信驗(yàn)證碼隨便告訴陌生人，尤其是身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、有效期、安全碼和密碼等重要信息。果斷拒絕在電話、短信、微信等非面對(duì)面環(huán)境中索要個(gè)人信息的行為。申辦銀行卡要通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)渠道提出申請(qǐng)，謹(jǐn)防黑中介留存?zhèn)�人身份信息后偽冒辦卡，并實(shí)施盜刷。此外，選擇銀行或正規(guī)機(jī)構(gòu)的信用卡還款延期產(chǎn)品，不要輕信宣傳“低成本延期賬單”的非法代還APP，以免千萬(wàn)個(gè)人信息的泄露。
二是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙。不輕信陌生人提供的網(wǎng)站鏈接，要與官方信息核實(shí)確認(rèn)，仔細(xì)辨別網(wǎng)站域名真?zhèn)�，防范不法分子通過(guò)各類釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接，誘導(dǎo)獲取消費(fèi)者個(gè)人信息，誘導(dǎo)向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬付款。不輕信“中獎(jiǎng)”“返利”“免費(fèi)”等字樣的信息或廣告，持卡人參與此類活動(dòng)往往發(fā)生詐騙風(fēng)險(xiǎn)較高。不輕信“免手續(xù)費(fèi)”“一證辦機(jī)”等不法廣告，通過(guò)銀行及持牌收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)POS終端，避免遭遇無(wú)證機(jī)構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
三是防范“套路”借貸金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。切勿輕信無(wú)抵押免息貸款等廣告，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。審慎開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸，事先核實(shí)借款平臺(tái)是否具備合法資質(zhì)，仔細(xì)閱讀用戶注冊(cè)協(xié)議或借款合同條款，確認(rèn)是否存在自動(dòng)扣款授權(quán)或中介費(fèi)、咨詢費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等可能影響實(shí)際借款利率的其他費(fèi)用，如平臺(tái)存在無(wú)故加收費(fèi)用、扣減“砍頭息”等情況，若已陷入“套路貸”陷阱，應(yīng)停止還款并通過(guò)法律途徑進(jìn)行維權(quán)。
四是防范偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)。建議將手中的磁條卡升級(jí)為芯片卡。因芯片卡可以進(jìn)行動(dòng)態(tài)運(yùn)算加密，實(shí)現(xiàn)芯片卡與終端雙向動(dòng)態(tài)認(rèn)證，較磁條卡靜態(tài)信息驗(yàn)證方式更為安全。
五是防范網(wǎng)絡(luò)賭博風(fēng)險(xiǎn)。不要出租或出借自己的身份證件，不買(mǎi)賣(mài)銀行卡，不為賭博、非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)提供洗錢(qián)便利，以免自己的信用記錄因他人違法行為而受損，成為他人犯罪活動(dòng)的“替罪羊”。
若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡信息泄露或資金被盜，應(yīng)第一時(shí)間撥打發(fā)卡銀行官方客服電話，根據(jù)銀行客服的建議采取相關(guān)行動(dòng)并及時(shí)報(bào)警。
