為深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，認真落實監(jiān)管機構(gòu)工作要求，持續(xù)推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，做好新型冠狀病毒肺炎疫情期間金融服務(wù)支持，全面打贏疫情防控人民戰(zhàn)爭、總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)，不斷增強金融消費者的自我保護意識和風險防范能力，在“3.15”國際消費者權(quán)益日期間，中信銀行合肥分行積極開展2020年“3.15”消費者權(quán)益保護教育宣傳周活動�；顒悠陂g，我行將繼續(xù)以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)支持全面打贏疫情防控人民戰(zhàn)爭、總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。
一、“以案說險”風險提示
(一)疫情期間典型詐騙案例
在疫情防控期間，假借研制、生產(chǎn)或者銷售用于疫情防控的物品的名義騙取公私財物，或者捏造事實騙取公眾捐贈款物數(shù)額較大的，依照刑法規(guī)定，以詐騙罪定罪處罰。
案例1：2020年2月3日，浙江省寧波市鄞州區(qū)應某某通過微信、社交軟件結(jié)識被害人吳某某，謊稱自己是鄞州二院女護士，有獲取醫(yī)用口罩的特殊渠道，并使用另一微信號編造“鄞州二院倉庫管理員”身份與吳某某交易，共騙得被害人6000余元。
案例2：2020年1月27日，犯罪嫌疑人蔡某使用個人身份信息，通過互聯(lián)網(wǎng)注冊了名為“武漢市慈善會”的微信公眾號，并使用其下載、修改的武漢市慈善總會會徽對微信公眾號進行修飾、偽裝。蔡某在微信對話中欺騙咨詢?nèi)罕娬f公眾號的捐款功能還在完善中，并誤導群眾通過掃描其本人的微信支付“二維碼”進行捐款。1月27日16時至22時，共有112名群眾進行轉(zhuǎn)賬，累計轉(zhuǎn)入8800余元。蔡某取得詐騙資金后，大部分提現(xiàn)本人銀行賬戶，后轉(zhuǎn)至本人支付寶賬戶，所得錢款用于購買筆記本電腦等消費。
案例3：詐騙分子通過發(fā)送短信，借以當前疫情為由，對外散布機票、火車票退改簽的虛假信息，誘導受害人撥打短信中的電話，或點擊不明鏈接提供銀行卡號、密碼和手機驗證碼等個人信息，從而將其卡內(nèi)余額全部轉(zhuǎn)走。
【中信銀行疫情期間防騙應對指南】
疫情期間，面對詐騙分子，堅持“三不”、“一核實”原則。
“三不”：
不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬。
不輕信。
切勿輕信微信、QQ、網(wǎng)頁等所發(fā)布的愛心捐助、防疫物資、特效藥品等銷售信息。
不透露。
不明鏈接切勿輕易點擊，不透露身份、銀行卡號、手機號、驗證碼等個人信息。
不轉(zhuǎn)賬。
不在未經(jīng)核實的情況下通過微信、QQ、支付寶、手機銀行等方式向陌生賬號直接轉(zhuǎn)賬。
“一核實”：
接到“退改簽”電話或短信、愛心捐助、繳納學費等之前，一定要核實。
核實渠道包括：
鐵路、航空公司官方網(wǎng)站和電話;全國慈善信息公開平臺和中國社會組織動態(tài)政務(wù)信息;政府、學校及相關(guān)部門發(fā)布的官方通告等。
(二)其他常見詐騙案例
1、代辦信用卡、貸款類詐騙
某市公安分局接到報案：事主稱資金緊張，在網(wǎng)上瀏覽了某貸款平臺，并且留下個人身份信息。之后接到貸款平臺客服電話，咨詢了相關(guān)信息后互加微信，事主按對方要求上傳了身份證，對方要求貸款前需交會員費898元、賬號錯誤解決費10000元，還有其他費用1000元。事主急需貸款，不加思索，就將錢轉(zhuǎn)了過去。但是貸款并未貸出，可對方又以擔保金為由讓事主再轉(zhuǎn)錢時，事主意識到被騙。
【揭秘】
不法分子在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假消息，假稱能提供貸款或者辦信用卡、提升額度、解除信用卡凍結(jié)狀態(tài)，后以辦理貸款需要交易流水為借口或以手續(xù)費、中介費、擔保金、提額費、快速通道費等各種名目讓當事人轉(zhuǎn)賬或者索要動態(tài)驗證碼騙取受害人錢財。
【中信銀行提醒】
辦理貸款、信用卡要通過銀行等正規(guī)渠道，先收手續(xù)費的貸款基本是詐騙;銀行不會收所謂的“驗資保證金”;不要隨意將個人信息提供給他人。
2、冒充QQ、微信好友詐騙
某市公安分局接到報警：事主稱其好友在QQ上留言，讓事主幫其微信付一下錢，并要了事主銀行卡稱會將錢轉(zhuǎn)到事主的銀行卡上，之后對方給事主發(fā)了一張向其銀行卡轉(zhuǎn)賬1800元的截圖，并稱銀行會延時2至4小時到賬。事主就向?qū)Ψ桨l(fā)來的二維碼支付了1800元。之后，對方還要事主再轉(zhuǎn)2800元，事主感覺不對勁，聯(lián)系該朋友的另一個QQ小號后才知道受騙了。
【揭秘】
不法分子通過盜取他人QQ、微信或者仿制一個和他人頭像、資料一樣的山寨QQ、微信的方式，冒充當事人的親友或者領(lǐng)導、老板等，以需要資金周轉(zhuǎn)、代為購買機票、支付合同款等為由騙取錢財。
【中信銀行提醒】
注意識別微信、微博、QQ等賬號背后的真實使用人身份;涉及錢財?shù)氖虑橐欢ㄒㄟ^電話、見面等方式確認;他人提供的轉(zhuǎn)賬截圖不輕信，到賬情況要以查證自身銀行卡明細為準。
3、刷單類詐騙
某縣公安局接到報案：事主稱在一微信群中看到有人發(fā)布兼職支付寶商戶刷單返利招聘廣告，于是添加對方好友并刷單轉(zhuǎn)賬2999元。后事主感覺不對，想要追回被騙的金額，又繼續(xù)按照該微信好友的指示添加了昵稱“網(wǎng)拍退款售后服務(wù)”為好友，被對方以退回金額需繳納保證金為由，連續(xù)掃對方二維碼轉(zhuǎn)賬，被騙總金額34671元。
【揭秘】
不法分子發(fā)布招聘網(wǎng)店刷單員的廣告，假稱只要按照規(guī)定在指定網(wǎng)店拍下既定數(shù)量貨物并付款，就能獲得所付款物的一定比例傭金，并先安排一個小金額購物任務(wù)同時返還少量傭金給當事人。在取得當事人信任后，不斷要求當事人進行大額交易，騙取錢款后不再支付傭金并不再返還刷單本金。
【中信銀行提醒】
刷單本身就是違法行為，不要相信“天上掉餡餅”式的輕松賺錢方法;不要輕易將個人信息透露給他人;如果發(fā)現(xiàn)被騙，不要為了索要退款不停地按照騙子的要求完成任務(wù)，要及時報警。
二、保障金融消費者八項基本權(quán)利，切實維護金融消費者的合法權(quán)益。
2015年11月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》，明確了金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作的行為規(guī)范，要求金融機構(gòu)充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。這是首次從國家層面對金融消費權(quán)益保護進行具體規(guī)定，強調(diào)保障金融消費者的八項權(quán)利。
(一)保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)
金融機構(gòu)應當依法維護金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全。金融機構(gòu)應當審慎經(jīng)營，建立嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。
(二)保障金融消費者知情權(quán)
金融機構(gòu)應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
(三)保障金融消費者自主選擇權(quán)
金融機構(gòu)應在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。
(四)保障金融消費者公平交易權(quán)
金融機構(gòu)不應設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權(quán)利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應當承擔的民事責任。
(五)保障金融消費者依法求償權(quán)
金融機構(gòu)應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。
(六)保障金融消費者受教育權(quán)
金融機構(gòu)應進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。
(七)保障金融消費者受尊重權(quán)
金融機構(gòu)應尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進行歧視性差別對待。
(八)保障金融消費者信息安全權(quán)
金融機構(gòu)應當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。
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