中信銀行合肥分行2020年“3.15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周

為深入貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作要求，持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，做好新型冠狀病毒肺炎疫情期間金融服務(wù)支持，全面打贏疫情防控人民戰(zhàn)爭(zhēng)、總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)，不斷增強(qiáng)金融消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，在“3.15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日期間，中信銀行合肥分行積極開(kāi)展2020年“3.15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動(dòng)�；顒�(dòng)期間，我行將繼續(xù)以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)支持全面打贏疫情防控人民戰(zhàn)爭(zhēng)、總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。

一、“以案說(shuō)險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)提示

(一)疫情期間典型詐騙案例

在疫情防控期間，假借研制、生產(chǎn)或者銷售用于疫情防控的物品的名義騙取公私財(cái)物，或者捏造事實(shí)騙取公眾捐贈(zèng)款物數(shù)額較大的，依照刑法規(guī)定，以詐騙罪定罪處罰。

案例1：2020年2月3日，浙江省寧波市鄞州區(qū)應(yīng)某某通過(guò)微信、社交軟件結(jié)識(shí)被害人吳某某，謊稱自己是鄞州二院女護(hù)士，有獲取醫(yī)用口罩的特殊渠道，并使用另一微信號(hào)編造“鄞州二院倉(cāng)庫(kù)管理員”身份與吳某某交易，共騙得被害人6000余元。

案例2：2020年1月27日，犯罪嫌疑人蔡某使用個(gè)人身份信息，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)注冊(cè)了名為“武漢市慈善會(huì)”的微信公眾號(hào)，并使用其下載、修改的武漢市慈善總會(huì)會(huì)徽對(duì)微信公眾號(hào)進(jìn)行修飾、偽裝。蔡某在微信對(duì)話中欺騙咨詢?nèi)罕娬f(shuō)公眾號(hào)的捐款功能還在完善中，并誤導(dǎo)群眾通過(guò)掃描其本人的微信支付“二維碼”進(jìn)行捐款。1月27日16時(shí)至22時(shí)，共有112名群眾進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，累計(jì)轉(zhuǎn)入8800余元。蔡某取得詐騙資金后，大部分提現(xiàn)本人銀行賬戶，后轉(zhuǎn)至本人支付寶賬戶，所得錢款用于購(gòu)買筆記本電腦等消費(fèi)。

案例3：詐騙分子通過(guò)發(fā)送短信，借以當(dāng)前疫情為由，對(duì)外散布機(jī)票、火車票退改簽的虛假信息，誘導(dǎo)受害人撥打短信中的電話，或點(diǎn)擊不明鏈接提供銀行卡號(hào)、密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼等個(gè)人信息，從而將其卡內(nèi)余額全部轉(zhuǎn)走。

【中信銀行疫情期間防騙應(yīng)對(duì)指南】

疫情期間，面對(duì)詐騙分子，堅(jiān)持“三不”、“一核實(shí)”原則。

“三不”：

不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬。

不輕信。

切勿輕信微信、QQ、網(wǎng)頁(yè)等所發(fā)布的愛(ài)心捐助、防疫物資、特效藥品等銷售信息。

不透露。

不明鏈接切勿輕易點(diǎn)擊，不透露身份、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息。

不轉(zhuǎn)賬。

不在未經(jīng)核實(shí)的情況下通過(guò)微信、QQ、支付寶、手機(jī)銀行等方式向陌生賬號(hào)直接轉(zhuǎn)賬。

“一核實(shí)”：

接到“退改簽”電話或短信、愛(ài)心捐助、繳納學(xué)費(fèi)等之前，一定要核實(shí)。

核實(shí)渠道包括：

鐵路、航空公司官方網(wǎng)站和電話;全國(guó)慈善信息公開(kāi)平臺(tái)和中國(guó)社會(huì)組織動(dòng)態(tài)政務(wù)信息;政府、學(xué)校及相關(guān)部門發(fā)布的官方通告等。

(二)其他常見(jiàn)詐騙案例

1、代辦信用卡、貸款類詐騙

某市公安分局接到報(bào)案：事主稱資金緊張，在網(wǎng)上瀏覽了某貸款平臺(tái)，并且留下個(gè)人身份信息。之后接到貸款平臺(tái)客服電話，咨詢了相關(guān)信息后互加微信，事主按對(duì)方要求上傳了身份證，對(duì)方要求貸款前需交會(huì)員費(fèi)898元、賬號(hào)錯(cuò)誤解決費(fèi)10000元，還有其他費(fèi)用1000元。事主急需貸款，不加思索，就將錢轉(zhuǎn)了過(guò)去。但是貸款并未貸出，可對(duì)方又以擔(dān)保金為由讓事主再轉(zhuǎn)錢時(shí)，事主意識(shí)到被騙。

【揭秘】

不法分子在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假消息，假稱能提供貸款或者辦信用卡、提升額度、解除信用卡凍結(jié)狀態(tài)，后以辦理貸款需要交易流水為借口或以手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)、擔(dān)保金、提額費(fèi)、快速通道費(fèi)等各種名目讓當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬或者索要?jiǎng)討B(tài)驗(yàn)證碼騙取受害人錢財(cái)。

【中信銀行提醒】

辦理貸款、信用卡要通過(guò)銀行等正規(guī)渠道，先收手續(xù)費(fèi)的貸款基本是詐騙;銀行不會(huì)收所謂的“驗(yàn)資保證金”;不要隨意將個(gè)人信息提供給他人。

2、冒充QQ、微信好友詐騙

某市公安分局接到報(bào)警：事主稱其好友在QQ上留言，讓事主幫其微信付一下錢，并要了事主銀行卡稱會(huì)將錢轉(zhuǎn)到事主的銀行卡上，之后對(duì)方給事主發(fā)了一張向其銀行卡轉(zhuǎn)賬1800元的截圖，并稱銀行會(huì)延時(shí)2至4小時(shí)到賬。事主就向?qū)Ψ桨l(fā)來(lái)的二維碼支付了1800元。之后，對(duì)方還要事主再轉(zhuǎn)2800元，事主感覺(jué)不對(duì)勁，聯(lián)系該朋友的另一個(gè)QQ小號(hào)后才知道受騙了。

【揭秘】

不法分子通過(guò)盜取他人QQ、微信或者仿制一個(gè)和他人頭像、資料一樣的山寨QQ、微信的方式，冒充當(dāng)事人的親友或者領(lǐng)導(dǎo)、老板等，以需要資金周轉(zhuǎn)、代為購(gòu)買機(jī)票、支付合同款等為由騙取錢財(cái)。

【中信銀行提醒】

注意識(shí)別微信、微博、QQ等賬號(hào)背后的真實(shí)使用人身份;涉及錢財(cái)?shù)氖虑橐欢ㄒ�通過(guò)電話、見(jiàn)面等方式確認(rèn);他人提供的轉(zhuǎn)賬截圖不輕信，到賬情況要以查證自身銀行卡明細(xì)為準(zhǔn)。

3、刷單類詐騙

某縣公安局接到報(bào)案：事主稱在一微信群中看到有人發(fā)布兼職支付寶商戶刷單返利招聘廣告，于是添加對(duì)方好友并刷單轉(zhuǎn)賬2999元。后事主感覺(jué)不對(duì)，想要追回被騙的金額，又繼續(xù)按照該微信好友的指示添加了昵稱“網(wǎng)拍退款售后服務(wù)”為好友，被對(duì)方以退回金額需繳納保證金為由，連續(xù)掃對(duì)方二維碼轉(zhuǎn)賬，被騙總金額34671元。

【揭秘】

不法分子發(fā)布招聘網(wǎng)店刷單員的廣告，假稱只要按照規(guī)定在指定網(wǎng)店拍下既定數(shù)量貨物并付款，就能獲得所付款物的一定比例傭金，并先安排一個(gè)小金額購(gòu)物任務(wù)同時(shí)返還少量傭金給當(dāng)事人。在取得當(dāng)事人信任后，不斷要求當(dāng)事人進(jìn)行大額交易，騙取錢款后不再支付傭金并不再返還刷單本金。

【中信銀行提醒】

刷單本身就是違法行為，不要相信“天上掉餡餅”式的輕松賺錢方法;不要輕易將個(gè)人信息透露給他人;如果發(fā)現(xiàn)被騙，不要為了索要退款不停地按照騙子的要求完成任務(wù)，要及時(shí)報(bào)警。

二、保障金融消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

2015年11月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的行為規(guī)范，要求金融機(jī)構(gòu)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這是首次從國(guó)家層面對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)進(jìn)行具體規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保障金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利。

(一)保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，建立嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

(二)保障金融消費(fèi)者知情權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

(三)保障金融消費(fèi)者自主選擇權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買其他產(chǎn)品。

(四)保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)

金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除其合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

(五)保障金融消費(fèi)者依法求償權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級(jí)投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì)監(jiān)督。

(六)保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

(七)保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不因金融消費(fèi)者的性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同而進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。

(八)保障金融消費(fèi)者信息安全權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。

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