10月30日，交通銀行(下稱“交行”)發(fā)布2020年三季度業(yè)績。得益于經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)和消費(fèi)回暖，及堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖，與上半年比，該集團(tuán)整體發(fā)展呈現(xiàn)向好態(tài)勢。報(bào)告期內(nèi)，凈利潤降幅收窄、息差保持穩(wěn)定、凈經(jīng)營收入穩(wěn)定增長、不良率小幅回落、撥備覆蓋率回升，實(shí)現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)527.12億元，同比減少12.36%，降幅較上半年收窄。報(bào)告期末，不良貸款率1.67%，較6月末回落1個(gè)基點(diǎn);撥備覆蓋率150.81%，較6月末回升2.08個(gè)百分點(diǎn)。
截至9月末，交行資產(chǎn)總額10.8萬億元，較上年末增長8.98%;客戶貸款5.82萬億元，較上年末增長9.66%;客戶存款6.54萬億元，較上年末增長8.93%。
盈利能力方面，交行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入1856.35億元，同比增長5.17%。其中，利息凈收入1140.14億元，同比增長7.23%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入349.83億元，同比增長1.52%。
貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略 積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
三季度以來，交行繼續(xù)貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貸款呈現(xiàn)“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、利費(fèi)降”的特點(diǎn)。報(bào)告期末，客戶貸款余額58167億元，較上年末增長5124億元，較上年末增幅9.66%，同比多增1600億元。
貸款同比多增的同時(shí)，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。報(bào)告期末，長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀三大區(qū)域客戶貸款較上年末增長2823.52億元，占集團(tuán)新增貸款比例55%;普惠型小微企業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款余額分別較上年末增長50%、39%。
此外，交行積極應(yīng)對疫情，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利力度。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)投放疫情相關(guān)貸款超3800億元，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市。
持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù) 深耕普惠金融發(fā)展
報(bào)告期內(nèi)，交行積極開展金融助力“六穩(wěn)”“六保”工作，認(rèn)真履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，促進(jìn)小微企業(yè)融資“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”。聚焦線上產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)鏈金融、場景客群等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，推進(jìn)普惠金融擴(kuò)面增量，統(tǒng)籌推動(dòng)小微、三農(nóng)、扶貧、雙創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。報(bào)告期末，普惠金融“兩增”口徑貸款余額2462.89億元，較上年末增加823.37億元，增幅50.22%。
同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。通過完善產(chǎn)品體系，打造集信用、擔(dān)保、抵押類融資產(chǎn)品為一體的“普惠e貸”線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)包，切實(shí)提升中小微企業(yè)服務(wù)的可得性、便利性、專業(yè)性、滿意度。報(bào)告期末，普惠金融線上產(chǎn)品余額較年初增加573.94億元，有貸款余額的小微企業(yè)客戶數(shù)14.92萬戶，較上年末增加4.48萬戶。
發(fā)揮上海主場優(yōu)勢 打造“長三角龍頭銀行”
作為總部在滬的國有大型銀行，交行在推進(jìn)建設(shè)具有全球競爭力的世界一流銀行的同時(shí)，深耕長三角區(qū)域。
報(bào)告期內(nèi)，交行長三角一體化管理總部正式掛牌成立;業(yè)內(nèi)率先獲批籌建長三角一體化示范區(qū)分行;推出長三角區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)協(xié)作模式，構(gòu)建交行特色科創(chuàng)產(chǎn)品體系;發(fā)布了“中債-交行長三角債券優(yōu)選指數(shù)”及“中證交銀理財(cái)長三角指數(shù)”。
同時(shí)，順應(yīng)上海政務(wù)平臺數(shù)字化轉(zhuǎn)型，交行積極對接上海“一網(wǎng)通辦”、“一網(wǎng)統(tǒng)管”兩張網(wǎng)建設(shè)，打造包括醫(yī)療付費(fèi)、小微融資、抵押登記、電子亮證和上海首創(chuàng)(新能源汽車充電補(bǔ)貼發(fā)放和支付)五個(gè)項(xiàng)目在內(nèi)的“交銀e辦事”市場品牌，拓展科技金融惠民、利民、便民的服務(wù)場景。其中，作為首批銀行率先推出的“惠民就醫(yī) 無感支付”服務(wù)，讓上海市民享受到了安全、快速、免排隊(duì)的就診支付體驗(yàn)。
深化科技賦能 加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型
交行將科技賦能上升到集團(tuán)戰(zhàn)略層面，不斷加快數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型步伐。報(bào)告期內(nèi)，正式成立交銀金融科技有限公司;在總行層面成立了數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部，為業(yè)務(wù)運(yùn)行提供全渠道、全場景、全鏈路的數(shù)據(jù)應(yīng)用支撐。實(shí)施了新一代集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程，推進(jìn)技術(shù)架構(gòu)向分布式、云計(jì)算平臺轉(zhuǎn)型。
通過發(fā)揮科技與服務(wù)優(yōu)勢，交行加快中小微企業(yè)融資等場景建設(shè)，助力小微、民營等重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，積極貫徹落實(shí)國務(wù)院決策部署，加快推進(jìn)“單一窗口”項(xiàng)目。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，促進(jìn)了線上用戶持續(xù)增長。報(bào)告期內(nèi)，交行手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)2828萬戶，較上年末增長27.47%;“買單吧”互聯(lián)網(wǎng)渠道分期交易額同比增長30.40%;企業(yè)電子銀行渠道客戶數(shù)較上年末增長14.05%;微信云端銀行服務(wù)客戶規(guī)模較上年末增長138.89%。
聚焦價(jià)值創(chuàng)造 打造財(cái)富管理特色
交行積極搶抓市場機(jī)遇，做大財(cái)富管理規(guī)模。報(bào)告期末，管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)較上年末增長10.47%，增幅較上半年末提升2.30個(gè)百分點(diǎn)。管理的私人銀行客戶資產(chǎn)(AUM)較上年末增長21.88%，增幅較上半年末提升7.75個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，加強(qiáng)定制化服務(wù)，夯實(shí)客戶發(fā)展基礎(chǔ)。圍繞家庭“現(xiàn)金、保障、投資、保值”四大賬戶，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶給予資產(chǎn)配置建議。報(bào)告期末，達(dá)標(biāo)沃德客戶數(shù)較上年末增長12.77%，增幅較上半年末提升4.23個(gè)百分點(diǎn)。私人銀行客戶數(shù)較上年末增長19.65%，增幅較上半年末提升6.36個(gè)百分點(diǎn)。
隨著疫情的平穩(wěn)，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)全面復(fù)蘇，交行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮。下一步，交行將堅(jiān)持客戶至上，聚焦價(jià)值創(chuàng)造，強(qiáng)化科技賦能，做強(qiáng)集團(tuán)協(xié)同，提升高質(zhì)量發(fā)展的能力，全力打造“長三角龍頭銀行”。通過持之以恒推進(jìn)金融科技、風(fēng)險(xiǎn)授信、組織人事以及網(wǎng)點(diǎn)綜合化轉(zhuǎn)型四項(xiàng)改革，激活交行高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力源，著力建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行。
