2020年10月30日，中國(guó)民生銀行股份有限公司(A股代碼：600016;H股代碼：01988，簡(jiǎn)稱(chēng)“民生銀行”)發(fā)布了2020年三季報(bào)。2020年前三季度，民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行及其附屬公司)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)373.29億元，同比下降18.01%。
2020年前三季度，民生銀行圍繞“民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，有效推動(dòng)落實(shí)“抓改革、促發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、抓風(fēng)險(xiǎn)、激活力、保合規(guī)、樹(shù)品牌、強(qiáng)黨建”的總體工作部署，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)防控力度不斷增強(qiáng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健發(fā)展。
營(yíng)業(yè)收入持續(xù)提升
截至2020年9月末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模69,270.25億元，比上年末增加2,451.84億元，增幅3.67%;發(fā)放貸款和墊款總額38,274.21億元，比上年末增加3,398.20億元，增幅9.74%�？傌�(fù)債規(guī)模63,825.71億元，比上年末增加2,315.59億元，增幅3.76%;吸收存款總額37,513.60億元，比上年末增加1,472.72億元，增幅4.09%。
2020年前三季度，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,433.21億元，同比增加101.93億元，增幅7.66%;凈息差2.14%，同比提高0.06個(gè)百分點(diǎn);成本收入比23.12%，同比下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。
2020年前三季度，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)總額1,063.85億元，同比增加79.64億元，增幅8.09%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)373.29億元，同比下降18.01%，主要是加大了撥備計(jì)提和資產(chǎn)處置力度。年化平均總資產(chǎn)收益率、歸屬于母公司普通股股東的年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.74%、10.02%;基本每股收益0.79元;截至2020年9月末，歸屬于母公司普通股股東每股凈資產(chǎn)10.57元。
截至2020年9月末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.83%，比上年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率145.90%，比上年末下降9.60個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率2.67%，比上年末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。
扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2020年前三季度，民生銀行加大制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信貸投放，幫扶中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)提供了有利條件。
一是加大信貸投放力度，增加制造業(yè)、實(shí)體企業(yè)和小微企業(yè)信貸投放，用于疫情防控和關(guān)系國(guó)計(jì)民生的基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)。
二是降低客戶(hù)融資成本，持續(xù)深化LPR改革，對(duì)小微客戶(hù)執(zhí)行結(jié)算優(yōu)惠、定價(jià)優(yōu)惠以及息費(fèi)減免等優(yōu)惠政策，推動(dòng)企業(yè)實(shí)際利率下行。
三是優(yōu)化服務(wù)流程，加強(qiáng)線(xiàn)上化服務(wù)，對(duì)展期管理、業(yè)務(wù)重整、罰息減免等業(yè)務(wù)加大審批授權(quán)，簡(jiǎn)化流程，提升效率。
四是完善民企服務(wù)體系，針對(duì)戰(zhàn)略民企、生態(tài)民企、中小民企，不斷優(yōu)化分層分類(lèi)服務(wù)，為客戶(hù)提供綜合化、專(zhuān)業(yè)化金融解決方案。
截至2020年9月末，民生銀行戰(zhàn)略民企客戶(hù)860戶(hù)，比上年末增長(zhǎng)32.31%。戰(zhàn)略民企客戶(hù)存款日均4,928.87億元，比上年增長(zhǎng)36.97%;貸款總額5,395.36億元，比上年末增長(zhǎng)23.61%。
截至2020年9月末，民生銀行小微企業(yè)貸款總額5,008.91億元，比上年末增長(zhǎng)12.67%;普惠型小微企業(yè)貸款總額4,439.13億元，有貸款余額戶(hù)數(shù)31.86萬(wàn)戶(hù)。2020年前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放4,208.86億元，平均發(fā)放利率5.95%，比上年平均發(fā)放利率下降0.60個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)
2020年前三季度，民生銀行立足“科技引領(lǐng)，數(shù)字民生”的戰(zhàn)略愿景，聚焦科技金融戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化科技服務(wù)能力，圍繞場(chǎng)景生態(tài)、數(shù)據(jù)賦能、創(chuàng)新布局，縱深推進(jìn)科技金融戰(zhàn)略執(zhí)行。同時(shí)，全面完善數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建實(shí)時(shí)風(fēng)控、場(chǎng)景風(fēng)控、智能風(fēng)控“三大風(fēng)控體系”，提升集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力。
一方面，民生銀行聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展生態(tài)，智慧民企生態(tài)依托企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)敏捷開(kāi)發(fā)，智慧零售生態(tài)持續(xù)豐富場(chǎng)景細(xì)分客群經(jīng)營(yíng)，智慧同業(yè)生態(tài)建設(shè)技術(shù)平臺(tái)支持業(yè)務(wù)模式變革，網(wǎng)絡(luò)金融、直銷(xiāo)銀行、遠(yuǎn)程銀行等線(xiàn)上業(yè)務(wù)快速發(fā)展，不斷強(qiáng)化數(shù)字服務(wù)能力，持續(xù)提升用戶(hù)體驗(yàn)。
另一方面，民生銀行圍繞5G、區(qū)塊鏈、分布式等技術(shù)，加大新興技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)協(xié)同，推動(dòng)智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控和智能經(jīng)營(yíng)水平，構(gòu)建開(kāi)放、合作、共贏金融生態(tài)圈，5G手機(jī)銀行功能持續(xù)豐富，智慧銀行體驗(yàn)店開(kāi)發(fā)完成，分布式核心系統(tǒng)完成開(kāi)發(fā)及生產(chǎn)系統(tǒng)擴(kuò)容，滿(mǎn)足未來(lái)5至10年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)需要。
截至2020年9月末，民生銀行對(duì)公線(xiàn)上平臺(tái)用戶(hù)數(shù)255.98萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加24.95萬(wàn)戶(hù);零售線(xiàn)上平臺(tái)用戶(hù)數(shù)7,888.50萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加847.32萬(wàn)戶(hù);直銷(xiāo)銀行客戶(hù)累計(jì)3,236.52萬(wàn)戶(hù)，管理金融資產(chǎn)1,149.89億元。
