近年來，隨著中國居民財(cái)富增長以及金融知識普及，越來越多的人開始有了主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R。無論是傳統(tǒng)的銀行理財(cái)、券商理財(cái)產(chǎn)品，還是以支付寶、理財(cái)通為代表的線上理財(cái)平臺，抑或是直接進(jìn)行自主投資，理財(cái)?shù)那�、種類更加豐富多元，選擇日益增多。隨著科技快速發(fā)展，人們尤其是年輕人的消費(fèi)模式與理念已經(jīng)發(fā)生了巨大改變，也進(jìn)一步影響了其理財(cái)決策與行為。剛剛過去的“雙11”購物節(jié)，分期消費(fèi)依然火爆，但消費(fèi)者分期行為表現(xiàn)得越來越理性。針對疫情后首個(gè)“雙11”年輕人消費(fèi)趨勢變化，機(jī)構(gòu)對超過3000名“90后”“95后”用戶開展的問卷調(diào)查顯示，理性使用分期的年輕人占比74.23%，不假思索地使用分期的消費(fèi)者占比14.49%。
事實(shí)上，隨著經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，如今年輕群體已經(jīng)習(xí)慣通過網(wǎng)絡(luò)購物，這也進(jìn)一步影響了其理財(cái)決策與行為。那么，年輕人理財(cái)究竟該注意點(diǎn)啥?
投資自己
“做理財(cái)規(guī)劃，既要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，也要考慮個(gè)人生涯周期的屬性和特點(diǎn);要有人生目標(biāo)，也要考慮小概率風(fēng)險(xiǎn);要了解經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律，也要考慮自我人力資本提升。”浙商銀行李以恒表示，“說簡單點(diǎn)，隨著我國邁入萬元美元社會，錢賺錢的邏輯變了，錢生錢的邏輯變了。年輕人的理財(cái)觀念也要隨之改變。”
作為年輕人，正處于事業(yè)上升周期，首先要投資自己，讓自己的人力資本提升，以后賺錢的能力才會隨著時(shí)間快速體現(xiàn)。
目前收入不高，是不是意味著年輕人投資自己就行了，不用理財(cái)了?對此，記者采訪了一位90后的回答是：“當(dāng)然不是，投資自己是目標(biāo)，但人生有兩個(gè)需求是剛性的，一個(gè)是結(jié)婚生子，一個(gè)是養(yǎng)老。對年輕人來說，養(yǎng)老還遠(yuǎn)，可以慢慢準(zhǔn)備，但結(jié)婚與子女教育應(yīng)根據(jù)自身目標(biāo)設(shè)立專門的儲備基金了。”
李以恒提醒，需要注意的是，以上建議均基于不要出現(xiàn)小概率風(fēng)險(xiǎn)的方案。因此，大家還要做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，將小概率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，確保自己無論發(fā)生什么意外，家庭現(xiàn)金流不會出現(xiàn)斷流�？偠灾磥硎亲兓�，并且在科技助力下，變化會比以往更快，作為年輕人的我們，首先要投資的是自己，然后要明確自身人生目標(biāo)，用“多元”策略來對抗“多變”市場。
謹(jǐn)記風(fēng)險(xiǎn)
今年以來，A股市場的風(fēng)生水起吸引了不少“新人”入場，其中不乏年輕群體。然而，面對這樣一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)市場領(lǐng)域，如果大家盲目進(jìn)入，難免容易被割“韭菜”。
浦發(fā)銀行郭鑫認(rèn)為，即便作為一名普通投資者，也需要與時(shí)俱進(jìn)應(yīng)對變化。其實(shí)，A股投資者結(jié)構(gòu)已經(jīng)悄然發(fā)生變化。從持股結(jié)構(gòu)來看，A股的“散戶化”程度已經(jīng)明顯下降，正在逐步國際化、機(jī)構(gòu)化。最近幾年，“去散戶化”一直是A股市場熱門話題之一，更多個(gè)人投資者選擇了通過購買基金來入市。
“作為一名投資者，學(xué)會配置基金是很重要的�；鸩⒎谴婵�，配置基金的資金最好是6個(gè)月以上的閑置資金。這是因?yàn)�，短期要用的資金有可能因?yàn)槭袌霾▌?dòng)發(fā)生浮虧，如果此時(shí)恰好需要用錢，那么資金損失就在所難免。”郭鑫表示，基金配置的第一步是利用中長期閑置資金開展配置;第二步是根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金。其中，基金風(fēng)險(xiǎn)等級由低到高依次為貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金;第三步是選擇適宜的買入方式，包括單筆買入與定投買入兩種。其中，對于凈值波動(dòng)低的偏債基金適合單筆購買，對于凈值波動(dòng)高的混合基金、股票基金來說，單筆購買或定投購買都是可行的。
合理分期
“雙11”期間，諸多購物平臺均推出了分期購物促銷手段。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，消費(fèi)者尤其是年輕消費(fèi)者合理旺盛的消費(fèi)需求，有助于推進(jìn)供需良性互動(dòng)，適度使用“分期”等消費(fèi)金融服務(wù)來緩解資金周轉(zhuǎn)壓力已成趨勢。值得注意的是，消費(fèi)者在選擇平臺及申請額度時(shí)，應(yīng)保持清醒理智，切勿盲目選擇、盲目消費(fèi)，應(yīng)保持在合理范圍內(nèi)選擇最適合自身的產(chǎn)品與服務(wù)。
高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，歷史收益水平不代表未來收益水平，預(yù)期收益水平較高的產(chǎn)品可能潛在更大的風(fēng)險(xiǎn)。
“消費(fèi)者首先應(yīng)選擇正規(guī)借貸平臺，如持牌類消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)等;申請貸款時(shí)要看清合同，避免隱形費(fèi)用、砍頭息或者其他不明費(fèi)用和條款，以免掉入陷阱;在貸款時(shí)做好個(gè)人信息保護(hù)，不要隨意將相關(guān)信息提供給其他人或機(jī)構(gòu)，防止身份信息與銀行卡信息被盜用、冒用。”中郵消費(fèi)金融公司有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，對于廣大消費(fèi)者尤其是年輕消費(fèi)者而言，樹立正確消費(fèi)觀十分重要，切忌為了“圓今天的夢”而過度透支未來;應(yīng)為自身制定健康科學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，了解個(gè)人收支情況，在能力范圍內(nèi)貸款消費(fèi)，并按時(shí)還款，避免出現(xiàn)逾期而影響個(gè)人征信。
錢箐旎
