隨著我國人口老齡化進程加快，養(yǎng)老金第三支柱建設刻不容緩，已成為社會各界的普遍共識。記者了解到，近期養(yǎng)老金第三支柱建設由理論研究轉(zhuǎn)向?qū)嵺`推廣，興業(yè)銀行充分利用福建作為養(yǎng)老金第三支柱試點省份的地緣優(yōu)勢，獨家開展個人養(yǎng)老金賬戶稅收優(yōu)惠政策試點，首批代理銷售稅延商業(yè)養(yǎng)老保險等，積極參與其中。此外，該行還利用成熟完備的賬戶管理、資金托管系統(tǒng)，依托綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，全方位豐富第三支柱可投資產(chǎn)品供給，承擔起做實養(yǎng)老金第三支柱專用賬戶的重任，以期實現(xiàn)支持養(yǎng)老事業(yè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。
當前，我國正在經(jīng)歷全球規(guī)模最大、速度最快、持續(xù)時間最長的老齡化過程。預計到2022年左右，我國65歲以上人口將占到總?cè)丝诘?4%，實現(xiàn)向老齡化社會的轉(zhuǎn)變。但作為發(fā)展中國家，我國“未富先老”，社會保障體系養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶缺口逐步加大，迫切需要加快多層次(三支柱)養(yǎng)老保障體系建設。
黨的十九屆五中全會提出，“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略”。2019年，中共中央、國務院印發(fā)《國家積極應對人口老齡化中長期規(guī)劃》，明確提出要夯實社會養(yǎng)老財富儲備。今年以來，銀保監(jiān)會也部署引導銀行理財和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，建立完善養(yǎng)老保障第三支柱。
“養(yǎng)老的核心問題就是金融問題。銀行積極參與我國養(yǎng)老金第三支柱的建設不僅是落實監(jiān)管部門要求開拓業(yè)務領域的重要抓手，更是履行社會責任助力養(yǎng)老財富積累義不容辭的責任。”興業(yè)銀行副行長陳錦光此前在首屆養(yǎng)老金與投資論壇上表示。
率先布局養(yǎng)老金融
事實上，早在2012年，興業(yè)銀行就率先在國內(nèi)推出養(yǎng)老金融專屬服務方案--“安愉人生”，以全面搭建養(yǎng)老金融服務平臺為出發(fā)點，建立養(yǎng)老金融產(chǎn)品、老年客戶權益兩套體系，整合專屬理財、信用貸款、便利結(jié)算、增值服務四項服務內(nèi)容。
專屬理財方面，發(fā)行與老年客戶風險承受能力及預期收益率匹配度更高的 “安愉人生”客戶專享理財產(chǎn)品;針對老年客戶發(fā)行專屬銀行卡，作為“安愉人生”客戶享受專屬產(chǎn)品、提供便利結(jié)算的載體，同時提供存款安全保障、網(wǎng)點優(yōu)先服務及應急取款等專項服務。在深入了解和把握老年客群服務需求基礎上，該行還在全國范圍成立了“安愉人生”俱樂部，聯(lián)合養(yǎng)老機構、保險公司、醫(yī)療機構、法律服務機構等養(yǎng)老機構，合作開發(fā)并創(chuàng)新提供養(yǎng)老機構推薦、醫(yī)療保健、人身意外及家庭財產(chǎn)保險、法律顧問、休閑娛樂等多項專屬服務。
“安愉人生”養(yǎng)老金融服務一經(jīng)推出即受到社會公眾的廣泛認可和好評，短短一年時間就吸納“安愉人生”俱樂部會員數(shù)十萬人，獲得了人民銀行、全國老齡辦等單位的高度認可，同時也為國內(nèi)商業(yè)銀行推動養(yǎng)老金融服務的專業(yè)化經(jīng)營提供了更廣闊的視角。
打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈
在“安愉人生”初建與發(fā)展過程中，興業(yè)銀行敏銳地意識到“養(yǎng)老金融≠老年金融”，針對老中青不同年齡群體的養(yǎng)老財富儲備需求，不斷開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產(chǎn)品，目前以“財富儲備”為核心的客戶拓展與維護體系已逐漸形成。2016年，興業(yè)銀行在商業(yè)銀行中率先成立養(yǎng)老金融中心，“安愉人生”金融服務品牌日趨成熟，并走上養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融與養(yǎng)老服務金融三方系統(tǒng)推動的專業(yè)化運營道路。
在養(yǎng)老金金融方面，升級后的“安愉人生”養(yǎng)老金融產(chǎn)品，以養(yǎng)老財富儲備為核心，創(chuàng)新推出了“安愉儲蓄”“安愉理財”“安愉信托”等一系列叫好又叫座的金融產(chǎn)品。“安愉理財”中的“樂享”組合，以“固定收益+”凸顯產(chǎn)品的長期養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品從“1號”到“3號”，適合客群的穩(wěn)健風險偏好。“安愉儲蓄”中的“年年升息”產(chǎn)品，能夠根據(jù)客戶的年齡自動定價，越年長的客戶利率越高，也深受老年人的喜愛。
在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，興業(yè)銀行將發(fā)展養(yǎng)老金融作為強化專業(yè)經(jīng)營的重要抓手之一，通過不斷強化對養(yǎng)老金融的產(chǎn)業(yè)研究，開發(fā)適合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點的金融產(chǎn)品和服務體系，有針對性提高養(yǎng)老行業(yè)客戶專業(yè)化服務能力。比如優(yōu)先發(fā)展市場規(guī)模大、成熟度高的老年健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)金融，重點支持老年醫(yī)藥(器械)行業(yè)及醫(yī)療康復服務行業(yè);突破發(fā)展養(yǎng)老基礎設施金融，擇優(yōu)支持養(yǎng)老房地產(chǎn)行業(yè);規(guī)劃布局養(yǎng)老日常服務金融，適度支持養(yǎng)老旅游行業(yè)等。
依托多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，興業(yè)銀行已搭建起一站式養(yǎng)老金融服務平臺，以“專屬服務、薪酬規(guī)劃、增值權益、活動平臺”四項內(nèi)容為支撐的“安愉人生”養(yǎng)老金融生態(tài)圈已日趨成熟。此外，興業(yè)銀行還在全國范圍設立900余家社區(qū)銀行，延續(xù)老年人熟悉的傳統(tǒng)服務模式，為老年客戶打通金融服務“最后一公里”，讓金融服務更有“溫度”。
匠心深耕養(yǎng)老金融領域八年來，興業(yè)銀行“安愉人生”養(yǎng)老金融服務已成為國內(nèi)商業(yè)銀行養(yǎng)老金融知名品牌，目前已服務老年客戶超過1500萬人，管理老年客戶綜合金融資產(chǎn)超過1.3萬億元。同時，在中國養(yǎng)老金融50人論壇與新浪財經(jīng)組織的養(yǎng)老金融行業(yè)2020年評選中，被評為“最佳養(yǎng)老金融機構”，是唯一獲此榮譽的商業(yè)銀行。
