2月20日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布數(shù)據(jù)，2021年2月20日貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。回溯歷史數(shù)據(jù)可知，本次1年期和5年期以上LPR均與上期持平，已連續(xù)10個月保持不變。
作為基礎(chǔ)性貸款參考利率，LPR浮動關(guān)系到消費者未來的房貸利率的走勢，也會直接關(guān)系到消費者每月的還款情況。LPR已連續(xù)多月持平，部分購房者在今年年初的房貸已經(jīng)發(fā)生了變化。
LPR報價為何“十連平” 下一階段走勢如何
LPR自去年4月以來已保持十個月連續(xù)持平，1年期LPR維持在3.85%，5年期LPR維持在4.65%。金融專家溫彬分析道，一方面，體現(xiàn)了利率水平與宏觀經(jīng)濟恢復水平相匹配。我國經(jīng)濟在疫情沖擊后穩(wěn)步恢復，LPR水平保持穩(wěn)定，與經(jīng)濟平穩(wěn)運行的實際需要相適應(yīng)。另一方面，也體現(xiàn)了貨幣政策保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，對實體經(jīng)濟復蘇提供必要的支持。
“十連平”之后，消費者同樣關(guān)注的是下一階段利率水平等貨幣政策會如何變化。溫彬表示，短期內(nèi)，政策利率調(diào)整的概率不大，LPR將大概率維持穩(wěn)定，與經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展所需保持一致。
溫彬分析，由于基數(shù)效應(yīng)，我國2021年全年的經(jīng)濟增速可能會呈現(xiàn)一個前高后低的走勢，整體上看會達到潛在的經(jīng)濟增長率水平;從通貨膨脹因素來看，隨著豬肉價格擾動因素的消除，今年CPI會保持在溫和可控水平，同時由于全球大宗商品價格的上升，PPI年內(nèi)可能會較去年出現(xiàn)一定程度的回升，但2021年通脹大幅走高的風險不大;從實體經(jīng)濟發(fā)展的需要來看，由于企業(yè)經(jīng)營仍處在疫情沖擊后的修復階段，企業(yè)貸款利率轉(zhuǎn)而大幅上行的可能性也很小。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為，當前全球疫情雖有所緩和，但仍處高發(fā)階段。未來疫情走勢及外部環(huán)境還有諸多不確定性，國內(nèi)經(jīng)濟修復基礎(chǔ)需要進一步夯實，特別是小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況有待進一步改善，這意味著當前也缺乏引導貸款利率上行的條件。因此，在貨幣政策強調(diào)“穩(wěn)”字當頭的背景下，LPR這一最重要的市場利率連續(xù)保持不動。
LPR實行以來 部分購房者還款金額已經(jīng)下降
據(jù)統(tǒng)計，自2019年8月份央行改革完善LPR形成機制以來，至今已產(chǎn)生19次報價。1年期LPR下調(diào)4次，共下降了40個基點。5年期以上LPR出現(xiàn)3次下降，共下降了20個基點。在2020年期間，5年期LPR進行了兩次下調(diào)，累計下調(diào)15個基點，由4.80%降至4.65%。
記者在今年1月時就房貸還款金額是否下降對幾位合肥市民進行了采訪。
“上個月有收到銀行的提示短信，顯示貸款利率于今年1月1日調(diào)整，1月份的房貸少了幾十元。”合肥市民董女士告訴記者。
“今年1月還款的時候發(fā)現(xiàn)房貸扣款金額比去年下降了幾十元。”合肥市民潘女士說。
根據(jù)央行此前公告，存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換于2020年8月31日前完成，購房者可選擇固定利率，或是與LPR掛鉤。
若一位購房者此前辦理的商業(yè)性個人住房貸款，原合同約定的房貸利率為基準利率上浮10%(4.9%×1.1=5.39%)。轉(zhuǎn)換為LPR之后，計算方法變?yōu)?ldquo;LPR+基點數(shù)”。2019年12月公布的5年期以上LPR為4.8%，即加點幅度為59個基點(5.39%-4.8%=0.59%)。
2021年1月1日為重新定價日，按照重新定價規(guī)則，執(zhí)行利率調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR(4.65%)+基點數(shù)，則這位購房者現(xiàn)在執(zhí)行的房貸利率為5.24%，對比原房貸利率已有下降。
消費者還需要注意到在選擇貸款利率為LPR利率時，是浮動方式選擇了“每年對月對日”還是“調(diào)整每年1月1日”。若選擇了“調(diào)整每年1月1日”則根據(jù)前一年12月的LPR進行還款利率浮動，而選擇“每年對月對日”即直接根據(jù)還款上月LPR浮動情況確定還款利率。消費者可根據(jù)自己的貸款還款方式持續(xù)關(guān)注LPR走勢。
朱慧之
