今年是中國(guó)民生銀行成立25周年。25年來，民生銀行以改革創(chuàng)新為己任，砥礪奮進(jìn)、開拓進(jìn)取，向著“長(zhǎng)青銀行，百年民生”的愿景目標(biāo)不斷奮進(jìn)。
立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，民生銀行將繼續(xù)秉持“中國(guó)銀行業(yè)改革試驗(yàn)田”的初心，發(fā)揮市場(chǎng)觸覺敏銳、創(chuàng)新意識(shí)突出、業(yè)務(wù)特色鮮明等優(yōu)勢(shì)，遵循中央決策部署，落實(shí)監(jiān)管政策要求，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型為支撐，以體制機(jī)制改革為抓手，夯基礎(chǔ)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)，通過內(nèi)部變革激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，通過持續(xù)創(chuàng)新重塑市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
一、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，堅(jiān)定業(yè)務(wù)方向
作為一家民營(yíng)股份制商業(yè)銀行，民生銀行以“服務(wù)大眾，情系民生”為使命，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足廣大客戶的金融需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融“活水”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
一是服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。在雙循環(huán)新發(fā)展格局下，先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“兩新一重”等代表著未來的發(fā)展方向。民生銀行積極順應(yīng)這一趨勢(shì)，持續(xù)加大制造業(yè)支持力度，重點(diǎn)圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域，加大中長(zhǎng)期貸款投放，支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展;落實(shí)國(guó)家加快支持“兩新一重”領(lǐng)域的決策部署，增加對(duì)新型基礎(chǔ)設(shè)施、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)以及交通、水利等重大建設(shè)的支持力度，助力構(gòu)建新發(fā)展格局。
二是服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。服務(wù)普惠金融方面，民生銀行全面落實(shí)“五專”要求，推進(jìn)供應(yīng)鏈小微客戶一體化開發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的全流程線上放貸，在小微金融服務(wù)領(lǐng)域樹立民生銀行的金字招牌。服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，民生銀行綜合運(yùn)用政府大數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)模式、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押模式、個(gè)人客戶“惠農(nóng)通”服務(wù)模式、“黨建+金融”服務(wù)模式、扶貧模式和配合核心企業(yè)供應(yīng)鏈等模式，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的特色品牌。發(fā)展綠色金融方面，民生銀行聚焦碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，推出“投、融、鏈、營(yíng)”四大產(chǎn)品，全面打造“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系，加大綠色信貸投放，并在理念、行為等方面持續(xù)提升ESG表現(xiàn)，持續(xù)提升“暖實(shí)力”。
三是支持重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展。粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、京津冀協(xié)同發(fā)展、成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈等國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略新格局正逐步形成。民生銀行堅(jiān)定落實(shí)國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略布局，在粵港澳大灣區(qū)強(qiáng)調(diào)跨境金融、中小及科創(chuàng)金融、新型支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等;在長(zhǎng)三角，突出要素市場(chǎng)、自貿(mào)經(jīng)濟(jì)、港口經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、中小及科創(chuàng)金融等;在京津冀，著力服務(wù)總部經(jīng)濟(jì)、科創(chuàng)金融、文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、綠色金融、雄安新區(qū)、鄉(xiāng)村振興等;在成渝，聚焦電子信息、汽車、白酒、水電和軍工等區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，在資源投入、風(fēng)險(xiǎn)與信貸政策、授權(quán)管理、科技支持等方面配套差異化政策與體制機(jī)制保障，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的傾斜。
二、以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為支撐，重塑經(jīng)營(yíng)體系
隨著全球互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能移動(dòng)終端的普及、疫情催生消費(fèi)者行為的持久改變，以及大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的加快運(yùn)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成大勢(shì)所趨。民生銀行抓住機(jī)遇，順勢(shì)而為，全面有序推動(dòng)數(shù)字金融轉(zhuǎn)型落地，打造敏捷高效、體驗(yàn)極致、價(jià)值成長(zhǎng)的數(shù)字化銀行。
一是深入企業(yè)生產(chǎn)、居民生活，建設(shè)生態(tài)銀行�；谄髽I(yè)生產(chǎn)、個(gè)人生活旅程等生態(tài)場(chǎng)景，融入全部數(shù)字化、線上化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與金融需求無縫對(duì)接，打造全新互聯(lián)網(wǎng)金融模式的銀行。首先，推進(jìn)圍繞企業(yè)生產(chǎn)旅程的一體化開發(fā)。通過新供應(yīng)鏈金融“1+N+C”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)鏈上企業(yè)和零售客戶的一體化開發(fā)。依托數(shù)據(jù)挖掘和建模技術(shù)，建立基于大數(shù)據(jù)的營(yíng)銷、獲客和風(fēng)控模式，批量開發(fā)名單自上而下推送分行，獲取基礎(chǔ)客戶，實(shí)現(xiàn)綜合開發(fā)。其次，實(shí)現(xiàn)圍繞個(gè)人生活旅程的批量開發(fā)。搭建泛生活大眾場(chǎng)景和個(gè)性化特色場(chǎng)景，夯實(shí)零售基礎(chǔ)客群。建立大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控，在整合現(xiàn)有獲客渠道、風(fēng)控模型和數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)上，打造大數(shù)據(jù)信用貸款產(chǎn)品。再次，提供機(jī)構(gòu)類平臺(tái)綜合解決方案，緊抓城市管理、民生服務(wù)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)等政府機(jī)構(gòu)類客戶數(shù)字化升級(jí)機(jī)會(huì)，通過提供城市管理和民生服務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)等服務(wù)切入，打造機(jī)構(gòu)類客戶場(chǎng)景平臺(tái)和綜合服務(wù)模式。
二是推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)全面提升，建設(shè)智慧銀行。將新科技、新技術(shù)全面運(yùn)用到商業(yè)銀行的營(yíng)銷管理、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、渠道平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)決策等各個(gè)領(lǐng)域，全面提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效，使商業(yè)銀行各項(xiàng)服務(wù)與管理變得更加智能。一方面，開展客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷，拓展基礎(chǔ)客戶數(shù)量。通過參數(shù)化產(chǎn)品配置、智能化服務(wù)方案和數(shù)字化業(yè)務(wù)流程等，提供差異化定價(jià)、個(gè)性化產(chǎn)品，全面提升客戶體驗(yàn)。另一方面，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化管理升級(jí)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、智能化內(nèi)部管理。在風(fēng)險(xiǎn)管理、渠道平臺(tái)、經(jīng)營(yíng)決策、辦公體系等各領(lǐng)域全面布局，深度運(yùn)用新技術(shù)手段，打造智慧銀行“中樞”。
三是加強(qiáng)數(shù)字金融支持保障，提升轉(zhuǎn)型成效。民生銀行建立了業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)與科技高度融合、敏捷反應(yīng)的數(shù)字化金融專門機(jī)構(gòu)和組織體系，優(yōu)化授權(quán)、創(chuàng)新審批、考核體系等配套運(yùn)行機(jī)制。筑牢科技和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)底座，業(yè)內(nèi)率先上線全分布式架構(gòu)核心系統(tǒng)，推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理和挖掘應(yīng)用能力。加強(qiáng)科技投入和人才隊(duì)伍建設(shè)，加大科技財(cái)務(wù)資源和科技人才資源投入，提升科技人才占比，大力引進(jìn)大數(shù)據(jù)、架構(gòu)等專業(yè)人才。
三、以體制機(jī)制改革為抓手，強(qiáng)化精細(xì)管理
新的時(shí)代背景下，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，民生銀行與時(shí)俱進(jìn)，以更大的勇氣、更實(shí)的舉措破除深層次體制機(jī)制障礙，深化重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革，不斷激發(fā)全行人員干事創(chuàng)業(yè)的活力動(dòng)力。
一是提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。民生銀行建立起了涵蓋業(yè)務(wù)部門和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及審計(jì)部門的三道防線協(xié)同工作機(jī)制，不斷完善覆蓋全機(jī)構(gòu)、全流程、全類別的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、預(yù)測(cè)性，加大問題資產(chǎn)清收處置力度，持續(xù)提升全行資產(chǎn)質(zhì)量。
二是完善內(nèi)控合規(guī)管理體系，重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。民生銀行遵循“風(fēng)險(xiǎn)底線不可碰、合規(guī)底線不可越、道德底線不可破”的要求，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè);將內(nèi)控合規(guī)審查融入全行制度建設(shè)、流程設(shè)計(jì)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全面提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，確保內(nèi)控合規(guī)管理“無禁區(qū)、全覆蓋、零容忍”。
三是以客戶為中心，驅(qū)動(dòng)流程再造�？蛻羰倾y行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，只有用心經(jīng)營(yíng)和服務(wù)客戶、贏得信任，才能走得更穩(wěn)更遠(yuǎn)。民生銀行持續(xù)對(duì)總分行組織架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，構(gòu)建協(xié)同、專業(yè)、精簡(jiǎn)、高效的組織體系;以客戶最佳體驗(yàn)為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)及管理流程，為客戶提供一體化綜合金融服務(wù);建立總分聯(lián)動(dòng)的戰(zhàn)略客戶協(xié)同服務(wù)體系和大中小微一體化營(yíng)銷體系，不斷提升服務(wù)質(zhì)效。
四是推進(jìn)績(jī)效考核和薪酬制度改革，激發(fā)組織活力。人才是一切事業(yè)的基礎(chǔ)。民生銀行以員工發(fā)展為導(dǎo)向，啟動(dòng)績(jī)效考核和薪酬制度改革，搭建專業(yè)技術(shù)序列和崗位價(jià)值評(píng)估體系，完善青年員工成長(zhǎng)激勵(lì)制度，加強(qiáng)人員規(guī)范化管理，真正建立“職位能上能下、薪酬能高能低、人員能進(jìn)能出”的市場(chǎng)化選人用人機(jī)制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)激發(fā)組織活力、激勵(lì)團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)的改革目標(biāo)。
風(fēng)勁帆滿正當(dāng)時(shí)，策馬揚(yáng)鞭再奮蹄。面對(duì)新時(shí)代、新形勢(shì)、新要求，民生銀行將繼續(xù)深化體制機(jī)制改革，厚植銀行文化理念，堅(jiān)定走好穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展之路，朝著“打造特色鮮明、價(jià)值增長(zhǎng)、持續(xù)創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一流商業(yè)銀行”目標(biāo)不斷前進(jìn)。
(中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng) 高迎欣)
