前言 近年來(lái)，非法集資問(wèn)題日益突出，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。安徽省委、省政府高度重視防范和處置非法集資工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》，出臺(tái)了《安徽省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》，明確要求規(guī)范各類融資行為，形成防打結(jié)合、打早打小、綜合施策、標(biāo)本兼治的防控機(jī)制，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
為此，我們摘選了部分防范和處置非法集資宣傳教育知識(shí)，希望通過(guò)曉以利害，提醒廣大群眾樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，面對(duì)手段多樣的非法集資，端正心態(tài)，懂得“天上不會(huì)掉餡餅”的道理，自覺(jué)抵制、遠(yuǎn)離非法集資，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”等所謂的投資項(xiàng)目擦亮眼睛，提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
同時(shí)，我們還要提醒籌資者，要學(xué)法、懂法，面對(duì)資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，通過(guò)合法的手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)實(shí)施非法集資的企業(yè)、參與非法集資的個(gè)人要盡快脫離非法集資活動(dòng)并主動(dòng)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)查清違法犯罪事實(shí)。
為鼓勵(lì)廣大群眾積極參與防范和處置非法集資工作，省地方金融監(jiān)管局、省公安廳、省財(cái)政廳、省工商局聯(lián)合出臺(tái)了《安徽省非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則(試行)》，明確舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作按照屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，由各市人民政府確定受理、獎(jiǎng)勵(lì)非法集資舉報(bào)的部門(mén)，并向社會(huì)公布投訴舉報(bào)電話。希望社會(huì)各界自覺(jué)抵制非法集資活動(dòng)，及時(shí)舉報(bào)非法集資線索，積極協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處違法犯罪行為，形成全社會(huì)共同監(jiān)督的氛圍，壓縮非法集資滋生空間。
以案說(shuō)險(xiǎn)
警惕假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)
【典型案例】浙江望洲集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱望洲集團(tuán))及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動(dòng)，截至2016年4月非法吸收公眾存款共計(jì)64億余元，未兌付資金共計(jì)26億余元，涉及集資參與人13400余人，其中，通過(guò)線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年望洲集團(tuán)實(shí)際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個(gè)月，并處罰金人民幣50萬(wàn)元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。本案追贓挽損工作仍在進(jìn)行中。
據(jù)查，望洲集團(tuán)通過(guò)線下和線上兩個(gè)渠道開(kāi)展非法吸收公眾存款活動(dòng)。在線下渠道，望洲集團(tuán)自2013年9月起開(kāi)始在線下進(jìn)行非法吸收公眾存款活動(dòng)，其通過(guò)門(mén)店，采用發(fā)宣傳單、辦年會(huì)、發(fā)廣告等方式宣傳，理財(cái)客戶通過(guò)簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配望洲集團(tuán)虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進(jìn)行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個(gè)人名下賬戶，用于集團(tuán)還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。在線上渠道，望洲集團(tuán)假借開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。其操作手段有三：第一步是成立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司。2014年望洲集團(tuán)成立上海望洲財(cái)富投資管理有限公司(簡(jiǎn)稱望洲財(cái)富)、望洲普惠投資管理有限公司(簡(jiǎn)稱望洲普惠)，以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的名義進(jìn)行宣傳。望洲普惠負(fù)責(zé)發(fā)展信貸客戶(借款人)，望洲財(cái)富負(fù)責(zé)發(fā)展不特定社會(huì)公眾成為理財(cái)客戶(出借人)。第二步是以保本高收益誘導(dǎo)公眾出資。根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的不同期限約定7%～15%不等的年化利率募集資金，要求理財(cái)客戶在第三方支付平臺(tái)上開(kāi)設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，選定項(xiàng)目后將投資款轉(zhuǎn)入虛擬賬戶進(jìn)行投資，望洲集團(tuán)、楊某及集團(tuán)實(shí)際控制的擔(dān)保公司為理財(cái)客戶的債權(quán)提供擔(dān)保。第三步是違法歸集、控制、支配、使用資金。望洲集團(tuán)可對(duì)虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)配，并將劃撥出借資金和還本付息資金后的剩余資金轉(zhuǎn)至楊某在第三方支付平臺(tái)的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至其個(gè)人銀行賬戶，與線下資金混同，由望洲集團(tuán)支配使用。最終望洲集團(tuán)資金鏈斷裂，無(wú)法按期兌付本息。
【案例分析】 根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù);不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息。
案例中，望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義，通過(guò)虛構(gòu)項(xiàng)目標(biāo)的、非法歸集客戶資金設(shè)立資金池、提供假擔(dān)保、承諾高收益等手段進(jìn)行自融用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，構(gòu)成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線，是以金融創(chuàng)新為名實(shí)施的金融違法犯罪活動(dòng)，其行為也具有非法集資的共同特性。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】對(duì)非法集資等金融犯罪行為，國(guó)家堅(jiān)決予以打擊和取締。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示社會(huì)公眾，應(yīng)注意防范以金融創(chuàng)新為名實(shí)施的金融違法犯罪活動(dòng)侵害，在參與金融平臺(tái)的融資、投資等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立金融投資風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，正確評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
以案說(shuō)險(xiǎn)
參加旅游還返利?暗藏陷阱等著你
【典型案例】經(jīng)朋友推薦，劉大爺參加了某旅行社“分時(shí)度假”會(huì)員旅游套餐，并繳納了2萬(wàn)元會(huì)員費(fèi)，旅行社承諾成為會(huì)員后5年內(nèi)每年可免費(fèi)到日韓、東南亞等地旅游一次，每年還可獲得5000元的分紅。第二年劉大爺再聯(lián)系旅行社發(fā)現(xiàn)已聯(lián)系不上，后經(jīng)警方查證該旅行社由于資金鏈斷裂，法人張某已攜款潛逃，此行為已構(gòu)成非法集資行為。一年時(shí)間張某共吸收352人會(huì)員預(yù)存款633.6萬(wàn)元。
【案例分析】近年來(lái)，非法集資活動(dòng)領(lǐng)域不斷擴(kuò)張，旅游業(yè)成了非法集資的頻發(fā)地。目前旅游領(lǐng)域非法集資活動(dòng)主要形式包括：
1.“會(huì)員卡游”。以“分時(shí)度假”為營(yíng)銷手段，誘騙消費(fèi)者一次性繳納會(huì)費(fèi)成為會(huì)員，承諾會(huì)員可多年享受免費(fèi)旅游或低成本旅游，并定期給予分紅。
2.“投資項(xiàng)目游”。以投資、加盟、入股旅游項(xiàng)目等名義，邀請(qǐng)社會(huì)人員尤其是老年人外出旅游考察所謂的項(xiàng)目，騙取其信任，與投資人簽訂《項(xiàng)目投資合作協(xié)議書(shū)》，宣稱約定協(xié)議到期后返還投資人本金獲得高收益，鼓動(dòng)消費(fèi)者投資。
3.“預(yù)付款游”。以售賣“旅游套餐”預(yù)付款產(chǎn)品的名義，以“低價(jià)游”為噱頭收取用戶預(yù)付款，以廉價(jià)產(chǎn)品吸引消費(fèi)者。比如，有旅行社銷售旅游套餐產(chǎn)品，以“先交錢(qián)再旅游”預(yù)付款經(jīng)營(yíng)模式，承諾消費(fèi)者若在一條旅游路線結(jié)束后的6個(gè)月內(nèi)選擇不繼續(xù)游玩，旅行社可高價(jià)回購(gòu)剩余路線并退款，這種行為已超出了旅行社的正常業(yè)務(wù)范圍。
4.“出境保證金游”。以出境旅游保證金為幌子，收取高額押金、保證金等，提供旅游產(chǎn)品，并承諾給付高息，宣稱消費(fèi)者若不要求退還出境游保證金，每半年將獲得10%的返利，可當(dāng)作旅游團(tuán)費(fèi)使用，吸引不少人繳納了高額保證金，但最終旅行社以各種理由拒絕退還。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】防范旅游活動(dòng)非法集資陷阱，請(qǐng)把握以下幾點(diǎn)：
一是不輕信“會(huì)員分紅”。旅行社面向社會(huì)發(fā)行會(huì)員卡并在交費(fèi)后高額分紅，具有典型的非法集資特征，要高度警惕。凡是要求一次性繳納高額會(huì)員費(fèi)的絕不參加;凡是承諾定期給予高額分紅的絕不參加;凡是聲稱免費(fèi)旅游但需繳納高額保證金的絕不參加。
二是謹(jǐn)慎辦理旅游套餐。我國(guó)《關(guān)于規(guī)范旅行社經(jīng)營(yíng)行為維護(hù)旅客合法權(quán)益的通知》明確禁止旅行社一次性收取兩條及兩條以上旅游線路的旅游費(fèi)用。無(wú)論是旅游套餐產(chǎn)品，還是旅游預(yù)付卡，這類旅游產(chǎn)品價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)格，有的具有較強(qiáng)的迷惑性，社會(huì)公眾要謹(jǐn)慎選擇，避免上當(dāng)。
三是正確繳納出境游保證金。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，旅客與旅行社簽訂合同時(shí)應(yīng)明確將出境游保證金交于銀行進(jìn)行托管，保障資金安全。切記勿用現(xiàn)金、私人轉(zhuǎn)賬、第三方支付轉(zhuǎn)賬等形式支付，以防不法分子進(jìn)行非法集資活動(dòng)。
