近日，多家銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務(wù)的申購(gòu)功能。這些銀行包括首批獲得基金投顧試點(diǎn)資格的招商銀行、工商銀行，也包括興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、江蘇銀行等銀行。
多家銀行官宣 暫停智能投顧業(yè)務(wù)
智能投顧，也稱(chēng)機(jī)器人顧問(wèn)，是一種在線財(cái)富管理服務(wù)。通過(guò)將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，采用網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)的方式，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，使用計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議。
近日，招行摩羯智投、農(nóng)行農(nóng)銀智投、工行AI投等先后發(fā)布公告表示，暫停智能投顧購(gòu)買(mǎi)功能。另有多家銀行表示，已經(jīng)在根據(jù)規(guī)范加緊調(diào)整改造。目前銀行主要暫停了智能投顧產(chǎn)品的申購(gòu)與購(gòu)買(mǎi)功能，大部分銀行發(fā)布的公告中顯示，原持倉(cāng)客戶(hù)可繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作及贖回。
多地出臺(tái)監(jiān)管政策 投顧業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展
近日，多地證監(jiān)部門(mén)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，對(duì)基金投顧提出新的指導(dǎo)要求。
《通知》表明，基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)附帶提供基金投資建議活動(dòng)，應(yīng)遵循基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本法律關(guān)系。這意味著，未獲得基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的機(jī)構(gòu)，不得展開(kāi)基金投資組合策略建議。
此外，《通知》要求基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在年底前，令存量基金投資組合策略建議活動(dòng)滿(mǎn)足《通知》六項(xiàng)要求。除此之外，基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)規(guī)范為符合《試點(diǎn)工作通知》的基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù);同時(shí)，不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合前述法律關(guān)系的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。
智能投顧的前景 機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
智能投顧的出現(xiàn)一方面有效拓寬了投資者參與金融市場(chǎng)的渠道，為居民財(cái)富管理提供了一種新的更加智能、便捷的服務(wù)方式;另一方面，也大大提升了行業(yè)服務(wù)效率，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人今年7月16日披露的信息，自2019年開(kāi)展試點(diǎn)以來(lái)，獲得基金投顧試點(diǎn)資格的機(jī)構(gòu)目前合計(jì)服務(wù)資產(chǎn)已逾500億元，服務(wù)投資者約250萬(wàn)戶(hù)，基金投顧客戶(hù)中保有3個(gè)月以上的客戶(hù)復(fù)投率超過(guò)40%，試點(diǎn)效果已初步顯現(xiàn)。但是，作為人工投顧的替代品，智能投顧也給投資市場(chǎng)帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)智能投顧業(yè)務(wù)的變動(dòng)，投資者需要保持理性和審慎的態(tài)度，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和長(zhǎng)期投資理念，避免投機(jī)心理。投資者在參與智能投顧時(shí)，要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，結(jié)合投研、配置等因素，選擇與自身投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品。
潘翔宇/整理
