筆者從興業(yè)銀行獲悉,截至2021年12月中旬,由該行負責(zé)建設(shè)運營的福建省金融服務(wù)云平臺(簡稱“金服云平臺”)注冊用戶超16萬戶,解決各類融資需求近3萬筆,金額突破1000億元,筆均不到350萬元,其中超90%為普惠小微貸款,普惠效應(yīng)顯著。
金服云平臺于2019年上線以來,充分發(fā)揮金融科技力量,深度連接政府部門、中小微企業(yè)和金融機構(gòu),助力政策落地、打破信息“孤島”、撮合銀企對接,有效緩解企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題,持續(xù)激發(fā)市場主體活力,服務(wù)福建全方位推進高質(zhì)量發(fā)展超越。
智慧:打造一站式線上融資新模式
金服云平臺聚焦數(shù)據(jù)服務(wù)模式,匯聚對接并綜合運用4400多項政務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)及第三方數(shù)據(jù),通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融技術(shù)手段,實現(xiàn)企業(yè)畫像及信用分析、線上智能融資對接等綜合金融服務(wù)功能,有效突破銀企信息不對稱瓶頸,緩解民營和中小微企業(yè)融資難題。
在平臺上,企業(yè)既可“自選”金融產(chǎn)品發(fā)起融資申請,銀行接收到融資需求后進行業(yè)務(wù)評估;又可以通過定向指定銀行和非定向在線公開發(fā)布需求,由銀行主動對接,實現(xiàn)企業(yè)融資“網(wǎng)上辦、掌上辦、馬上辦”。目前,平臺已搭載近500款金融產(chǎn)品,涵蓋不同擔(dān)保方式、不同期限、不同額度,滿足用戶多樣化需求。
“不用抵押、不用跑銀行,通過金服云平臺,僅僅兩天我們就貸到了200多萬元隨借隨還的貸款,真是太方便了!”一家快遞公司負責(zé)人說。該公司通過金服云平臺申請了興業(yè)銀行“快易貸”產(chǎn)品,一掃資金困難“陰霾”。
科技賦能,云端辦理,金服云平臺聚焦線上流程閉環(huán),實現(xiàn)“企業(yè)注冊、認證、授權(quán)、業(yè)務(wù)申請—平臺智能匹配—銀行線上對接—政策及時兌現(xiàn)”的線上全流程辦理,解決了中小微企業(yè)的“燃眉之急”。
不僅有純信用融資產(chǎn)品,金服云平臺還上線了“不動產(chǎn)在線抵押登記”功能模塊和“擔(dān)保云”專區(qū),實現(xiàn)信用、保證、抵押融資業(yè)務(wù)的全面線上辦理。今年9月福建省內(nèi)部分區(qū)域突發(fā)“新冠”疫情,莆田市某印務(wù)企業(yè)就通過金服云平臺辦理了首筆線上抵押登記業(yè)務(wù),“無接觸”模式突破物理空間限制,既滿足疫情防控的要求,又迅速解決了100萬元資金需求。
普惠:創(chuàng)新開放式政策金融新服務(wù)
金服云平臺創(chuàng)新打造開放式政策性金融服務(wù)模式,把惠企政策實施與銀行金融服務(wù)結(jié)合起來,創(chuàng)設(shè)政策類專區(qū)和產(chǎn)品進行精準對接。通過“金融+科技+數(shù)據(jù)+政策”有機融合,做到企業(yè)在線申請、名單審核公示、自動推送需求、銀行對接審批、后臺統(tǒng)計分析等線上全流程閉環(huán)服務(wù),將“看得見”的政策轉(zhuǎn)化為“摸得著”的產(chǎn)品。
登上金服云平臺,以“商貿(mào)貸”“外貿(mào)貸”為代表的“快服貸”系列產(chǎn)品、服務(wù)疫情防控復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“紓困貸”、服務(wù)雙創(chuàng)工作的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”、服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)的“線上經(jīng)濟貸”、服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級的“技改項目貸”,形成了政策性融資產(chǎn)品矩陣,方便各行業(yè)、各類型企業(yè)一站式享受財政貼息、風(fēng)險分擔(dān)等政策待遇。
“抱著試試看的心態(tài),我們在興業(yè)銀行的指導(dǎo)下通過金服云平臺申請了‘紓困貸’,沒想到很快就成功了!”三明某木業(yè)有限公司受疫情影響,貨款回籠變緩,資金周轉(zhuǎn)困難。興業(yè)銀行三明分行依托金服云平臺,通過普惠貸配套紓困專項資金貸款政策,為企業(yè)發(fā)放貸款280萬元,幫助企業(yè)走出經(jīng)營困境。目前,福建省四期共400億元貸款額度的福建省中小微企業(yè)紓困專項資金政策依托平臺快速部署、精準實施,已惠及超9700余家企業(yè),前三期平均利率3.31%,平均每期用時僅兩個月余,第四期已進入收官階段。
據(jù)介紹,金服云平臺還打造了一系列政策性金融專區(qū),實現(xiàn)區(qū)域金融特色化、個性化服務(wù)。在綠色金融專區(qū),可實現(xiàn)三明和南平地區(qū)綠色企業(yè)、綠色項目申報,企業(yè)通過審核后,即可同步申請政府獎補和專區(qū)特色融資產(chǎn)品,實現(xiàn)資格申報和政策兌現(xiàn)的無縫銜接。在為臺胞臺企提供專屬服務(wù)的對臺金融服務(wù)區(qū),已上線30多款特色產(chǎn)品,同時支持線上申請臺商臺胞金融信用證書,進一步獲取各項優(yōu)惠金融待遇。至12月中旬,金服云平臺已為臺企解決融資需求11.88億元。
共享:搭建數(shù)字化普惠金融新生態(tài)
作為該省重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,金服云平臺致力于構(gòu)建開放式數(shù)字普惠金融生態(tài)。圍繞智能化、便捷化的企業(yè)綜合服務(wù)場景,金服云平臺持續(xù)完善PC端、移動端官網(wǎng)及微信小程序,打通“閩政通”、福建金融、國際貿(mào)易單一窗口、“e三明”等10多個外部政務(wù)類場景,開通“代辦企業(yè)工商注冊登記”“預(yù)約對公開戶”等非金融服務(wù)功能,提供隨處可見、隨處可得的企業(yè)經(jīng)營管理全生命周期綜合解決方案。
開放共享,連接一切。金服云平臺不斷拓寬服務(wù)生態(tài),打通金融服務(wù)鏈,吸引省內(nèi)110家金融機構(gòu)入駐,涵蓋福建省內(nèi)設(shè)點經(jīng)營的銀行以及保險、股權(quán)融資、政府性融資擔(dān)保公司等各類型機構(gòu)。
在連接政府、金融機構(gòu)的基礎(chǔ)上,依托強大的數(shù)字服務(wù)能力,金服云平臺加快連接以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的各類平臺生態(tài)。一方面,把金服云現(xiàn)有的功能和產(chǎn)品延申到合作平臺,通過打通具體場景中的“數(shù)據(jù)流”“信息流”和“資金流”,為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供更加個性化、差異化的金融產(chǎn)品服務(wù),進一步增強企業(yè)融資獲得感;另一方面,通過產(chǎn)業(yè)鏈和金融服務(wù)的深度結(jié)合,幫助核心企業(yè)與上下游企業(yè)形成更加緊密的經(jīng)營合作,打造強大穩(wěn)定的供應(yīng)鏈,助力產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。
今年6月,福建省級茶產(chǎn)業(yè)平臺“福茶網(wǎng)”上線后,金服云平臺與其互聯(lián)互通,開設(shè)“福茶金融專區(qū)”,帶動省內(nèi)金融機構(gòu)為“福茶網(wǎng)”茶企茶農(nóng)創(chuàng)設(shè)專屬產(chǎn)品近30款,為當(dāng)?shù)夭杵蟛柁r(nóng)提供數(shù)字化產(chǎn)融對接的新模式。日前,泉州安溪縣三家茶企在經(jīng)營上遇到了資金難題,通過金服云平臺發(fā)布融資需求,很快就得到興業(yè)銀行響應(yīng),在5個工作日內(nèi)順利獲得專屬產(chǎn)品“泉茶貸”合計1300萬元的貸款,讓數(shù)據(jù)和信用成為資產(chǎn),助力企業(yè)成長。
“金服云”平臺上線兩年來,在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐和服務(wù)成效得到社會各界認可,先后獲評人民之選匠心技術(shù)獎、卓越普惠金融創(chuàng)新服務(wù)平臺、福建省金融創(chuàng)新項目一類項目等多項榮譽!懊嫦蛭磥,金服云平臺將繼續(xù)加強數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用、優(yōu)化產(chǎn)品業(yè)務(wù)、豐富對接多元場景、深度融入產(chǎn)業(yè),以科技賦能、以大數(shù)據(jù)引領(lǐng),打造政銀企結(jié)合的多元生態(tài),引更多金融活水,精準滴灌企業(yè)需求,為新階段新福建建設(shè)作出更大貢獻!备=ㄊ〗鸱乒矩撠(zé)人表示。