隨著社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，居民收入不斷提升，越來越多的人開始關(guān)注科學(xué)理財。圍繞客戶日益增長的多元化財富管理需求，近年來，招商銀行合肥分行秉承為客戶創(chuàng)造價值的服務(wù)宗旨，緊跟客戶需求，提供多品類財富綜合管理方案，以專業(yè)的理財團(tuán)隊、完善的產(chǎn)品體系、方便快捷的交易渠道、精細(xì)的專屬服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長。
提升技能，打造專業(yè)化精英團(tuán)隊
“我建議您目前的投資選擇產(chǎn)品期限長的理財，一般情況下，理財產(chǎn)品期限越長，獲得的收益就越高。”近日，客戶張先生走進(jìn)招商銀行合肥分行營業(yè)部詢問理財相關(guān)業(yè)務(wù)，理財經(jīng)理了解張先生需求后，根據(jù)其風(fēng)險承受能力、投資喜好等量身定制了一套資產(chǎn)配置方案，并詳細(xì)講解了投資方案收益走勢。
當(dāng)前，金融市場競爭日趨激烈，而招商銀行合肥分行備受投資者青睞，無疑與擁有一流的財富管理團(tuán)隊密不可分。面對跌宕起伏的投資市場，該行財富管理團(tuán)隊始終以專業(yè)化、個性化的服務(wù)為客戶創(chuàng)造更多價值。
“為了提升財富管理團(tuán)隊的專業(yè)技能，合肥分行通過線上線下多方式培訓(xùn)，打造專家化的資深理財經(jīng)理團(tuán)隊。”招商銀行合肥分行財富管理部負(fù)責(zé)人介紹，該行積極利用總分行線上資源，如“黃金頻道”“小招說基金”等線上課程，有效傳導(dǎo)總分行優(yōu)秀客群經(jīng)營與復(fù)雜產(chǎn)品銷售經(jīng)驗等，提升理財經(jīng)理產(chǎn)品專業(yè)技能與客戶深度經(jīng)營能力。同時，定期開展理財經(jīng)理專項技能提升培訓(xùn)，并帶領(lǐng)理財經(jīng)理走進(jìn)全國一流基金、保險等公司和高等學(xué)府，為理財經(jīng)理創(chuàng)造與投資大咖面對面交流的機(jī)會。此外，合肥分行加大對二級分行的幫扶力度，通過專項短板提升輔導(dǎo)、標(biāo)準(zhǔn)化工作輔導(dǎo)、結(jié)對子幫扶等方式，提升二級分行理財經(jīng)理專業(yè)技能。
完善產(chǎn)品，滿足多元化投資需求
“經(jīng)過時間的考驗，我對招行合肥分行理財業(yè)務(wù)十分信任，該行不僅擁有一支專業(yè)的財富管理團(tuán)隊，還擁有完善的產(chǎn)品體系，滿足我們的多樣化投資需求。”王先生就職于合肥一家事業(yè)單位，經(jīng)過20余年的積累，手頭有一筆數(shù)目可觀的閑錢，“我對理財并沒有多少概念，但我相信招行的品牌和專業(yè)，這些年來，我經(jīng)過招行理財經(jīng)理的推薦，買了一些穩(wěn)健投資的理財產(chǎn)品，還通過招行APP入手了幾只優(yōu)選基金，收益屬實不錯。”王先生喜笑顏開地和記者說道。
近年來，財富管理觀念愈發(fā)深入人心，為滿足投資者的多元化需求，招商銀行積極啟動財富產(chǎn)品“貨架”建設(shè)，建立了品類齊全、風(fēng)險明晰的財富產(chǎn)品體系，包括存款、理財、保險、信托、基金、貴金屬、私募、家族信托等，以滿足不同客群的多樣化理財需求。同時，強(qiáng)化科技賦能，全市場優(yōu)選產(chǎn)品，搶先鎖定稀缺資源，引入基金、保險、信托、貴金屬等豐富的代銷產(chǎn)品。理財經(jīng)理可根據(jù)客戶的理財目標(biāo)、資產(chǎn)狀況、未來規(guī)劃等因素為客戶推薦合適的產(chǎn)品，通過產(chǎn)品搭配實現(xiàn)客戶財富管理的目標(biāo)。
全面保障，助力家業(yè)事業(yè)永續(xù)相傳
近年來，中國居民特別是高凈值人群的財富管理需求不斷增長，需求結(jié)構(gòu)也隨之發(fā)生變化。針對私人銀行客戶，招商銀行合肥分行依靠招總行的“大財富管理”與母集團(tuán)境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，為高凈值客戶提供涵蓋投資、稅務(wù)、法務(wù)、并購、融資、清算等全面的金融與非金融服務(wù)，使服務(wù)滲透于客戶個人、家庭、企業(yè)三大層面。
“針對高凈值人群，合肥分行在保持以客戶經(jīng)理為主服務(wù)的基礎(chǔ)上，探索線上線下相結(jié)合的方式開展客戶服務(wù)工作。”招商銀行合肥分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行持續(xù)加大線上服務(wù)的引流和宣導(dǎo)，例如，通過H5直連的方式，引流客戶登錄手機(jī)銀行參與各項客戶活動。同時，通過線上線下相結(jié)合的方式開展客戶活動，一方面在線下開展客戶活動的同時進(jìn)行線上直播，并通過線下配送物料、線上參與活動的方式，解決客戶不愿到現(xiàn)場的問題，同時提供有效的客戶觸達(dá)場景;另一方面，通過客戶畫像識別，有針對性地向目標(biāo)客戶推送活動信息。據(jù)悉，目前，招總行已提供了較好的線上服務(wù)渠道，如家族云信托、全球連線服務(wù)等等。
加大投教，提供長久陪伴式服務(wù)
面對當(dāng)今中國家庭的新“四大剛需”：保障規(guī)劃、子女教育、退休養(yǎng)老和投資規(guī)劃，招商銀行依據(jù)“資產(chǎn)配置”原理給出了不同家庭不同金融周期下的投資建議。2020年至今，招商銀行合肥分行累計為安徽地區(qū)金葵花客戶出具家庭財務(wù)規(guī)劃建議書近萬份，根據(jù)家庭風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況以及短中長期的財富管理目標(biāo)，將家庭財產(chǎn)進(jìn)行合理配置，管理好整個家庭生命周期中的流動性。
近年來，合肥分行注重加大存量客戶的投教活動，以企業(yè)微信路演、手機(jī)銀行線上直播等方式進(jìn)行投資市場解讀及策略分析。2020年以來，合肥分行累計舉辦線上沙龍活動超百場，覆蓋客戶超五萬人。活動內(nèi)容不僅涵蓋“金葵花在行動”等系列理財知識科普小視頻、熱點(diǎn)事件實時剖析等，更包括邀請十余名知名基金經(jīng)理、首席策略分析師進(jìn)行經(jīng)濟(jì)基本面研判、線上資本市場策略分析。為了更好地滿足不同支行、不同客戶的財富需求，合肥分行全轄網(wǎng)點(diǎn)均上線手機(jī)銀行“線上店”，定期由支行客戶經(jīng)理解答本支行客戶最關(guān)注的財富問題。從一家一策資產(chǎn)配置的框架搭建到基金動態(tài)組合摩羯智投、一鍵定投、聰明定投等靈活簡易的組合方式，招商銀行合肥分行希望不僅能夠從前端降低客戶成本，更多地是對投資行為的糾偏及長期的陪伴指導(dǎo)，從而真正讓投資者分享中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的紅利。
入皖以來，招商銀行合肥分行秉承以創(chuàng)新引領(lǐng)市場、以投資創(chuàng)造價值的發(fā)展理念，緊扣客戶需求及市場導(dǎo)向，針對不同客群積極構(gòu)建品類齊全、屬性明確、風(fēng)險明晰的財富產(chǎn)品線，以細(xì)致的金融服務(wù)、專業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的財富體驗。未來，該行將繼續(xù)發(fā)揮集團(tuán)綜合化的財富管理優(yōu)勢，打造財富金融特色，為客戶管理好資產(chǎn)，實現(xiàn)最大程度的增值保值，并在“專業(yè)理財銀行”的道路上穩(wěn)扎穩(wěn)打，越走越遠(yuǎn)。
