近日，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，這意味著包括“網(wǎng)紅”產(chǎn)品百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在內(nèi)的短期健康保險(xiǎn)將面臨更加規(guī)范的監(jiān)管。盡管《通知》中沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)“百萬(wàn)醫(yī)療”的字樣，但作為短期健康保險(xiǎn)的代表性產(chǎn)品，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)將如何被納入規(guī)范，規(guī)范過(guò)程又將對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生多大的影響，備受關(guān)注。(1月25日《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》)
事實(shí)上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)因是短期健康險(xiǎn)，消費(fèi)者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，是無(wú)法續(xù)保。但一些保險(xiǎn)公司在“連續(xù)續(xù)保”和“保證續(xù)保”上混淆視聽。同時(shí)，在缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)和定價(jià)基礎(chǔ)情況下，通過(guò)提高賠償限額，以增加產(chǎn)品的吸引力，實(shí)質(zhì)上是一種促銷噱頭。特別是，這種百萬(wàn)、千萬(wàn)的超高保額，實(shí)際上根本不會(huì)發(fā)生。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了《健康保險(xiǎn)管理辦法》和短期健康險(xiǎn)新規(guī)，其中，明確短期健康險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間為一年以及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。同時(shí)，短期健康險(xiǎn)新規(guī)對(duì)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提出了13條規(guī)范，不符合通知要求的2021年5月1日前停止銷售。新規(guī)明確短期健康保險(xiǎn)不得保證續(xù)保，不得使用“自動(dòng)續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。
可見，必須規(guī)制百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，莫讓“短期”變“短命”。首先，提高《健康保險(xiǎn)管理辦法》和短期健康險(xiǎn)新規(guī)的執(zhí)行力，規(guī)范健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，財(cái)險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)一年期及以下的短期健康險(xiǎn)，不得經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn);在開發(fā)短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要表述清楚，不能有歧義。再者，實(shí)行線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特性，對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行適當(dāng)延伸和細(xì)化;特別是，強(qiáng)化市場(chǎng)退出管理，根據(jù)“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，通過(guò)明確列出禁止性行為的方式，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的市場(chǎng)退出管理，為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境。
張西流
