2003年8月，隨著南京市商業(yè)銀行成功發(fā)行梅花卡，中國(guó)境內(nèi)第一張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡正式問世。自此，擁有統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)準(zhǔn)則和風(fēng)控體系的我國(guó)自主銀行卡品牌——“銀聯(lián)”開始嶄露頭角。截至2021年，中國(guó)銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行，發(fā)行超過7.7萬款銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，形成包括鄉(xiāng)村振興主題卡、小微企業(yè)卡、無界數(shù)字銀行卡、跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳主題卡等在內(nèi)的豐富的卡產(chǎn)品體系，并緊貼熱點(diǎn)文化設(shè)計(jì)趣味橫生、底蘊(yùn)豐厚的多樣化卡面，受到廣泛歡迎。
短短20年，我國(guó)銀行卡發(fā)卡量、持卡人數(shù)量、交易規(guī)模分別是2002年的20倍、10倍、86倍。如今，銀行卡更是成為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等各類創(chuàng)新電子支付業(yè)務(wù)開展的重要基礎(chǔ)。
從無到有 銀聯(lián)卡發(fā)展提速重要性凸顯
20年前承載聯(lián)網(wǎng)通用使命的中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)運(yùn)而生，旨在建設(shè)運(yùn)營(yíng)全國(guó)統(tǒng)一銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)、制定全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。而正是這條聯(lián)接銀行卡的通路，引出了中國(guó)銀行業(yè)集約化、規(guī)�；�、規(guī)范化的發(fā)展之路。
2002年10月，銀聯(lián)成功向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織(ISO)申請(qǐng)首批國(guó)際BIN號(hào)代碼，推出“62”BIN號(hào)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)長(zhǎng)期以來無自主品牌卡的空白。新推出的“銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡”與“銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡”雖然只是一字之差，但濃縮在銀行卡卡面前六位的BIN號(hào)卻代表了卡片業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，代表了銀行卡業(yè)務(wù)處理和交易運(yùn)行的一整套作業(yè)規(guī)則。此外，“62”BIN號(hào)具有全球通用性，生成的銀聯(lián)卡號(hào)具有唯一性，可服務(wù)于持卡人在全球范圍辦理消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等跨境業(yè)務(wù)。也正因如此，銀聯(lián)卡為后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等各類創(chuàng)新電子支付業(yè)務(wù)的百花齊放和迅猛發(fā)展，打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
2004年，銀聯(lián)第一代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)正式上線，銀行卡發(fā)卡量和交易量呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)上升。2011年，隨著銀聯(lián)第二代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)的建成啟用，銀聯(lián)系統(tǒng)的交易處理能力和安全性、穩(wěn)定性均達(dá)國(guó)際同業(yè)領(lǐng)先水平,銀行卡已逐漸成為商業(yè)銀行向個(gè)人提供綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)工具和主要載體。
此后，在國(guó)際上磁條銀行卡向金融IC卡轉(zhuǎn)移的新形勢(shì)下，中國(guó)銀聯(lián)充分發(fā)揮自身在銀行卡支付領(lǐng)域產(chǎn)學(xué)研一體化的優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)銀行卡產(chǎn)業(yè)革新，推進(jìn)銀行卡芯片真正實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化，持續(xù)提升銀行卡的便捷性與安全性的同時(shí)，讓銀聯(lián)卡成為與老百姓日常生活密不可分的一部分。
從簡(jiǎn)單到豐富 卡產(chǎn)品趨向多元滿足多樣化需求
20年間，銀聯(lián)卡產(chǎn)品向分工更細(xì)致、技術(shù)更先進(jìn)的階段演化，銀聯(lián)堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)聯(lián)合商業(yè)銀行向市場(chǎng)推出一系列具有市場(chǎng)影響力的銀聯(lián)卡產(chǎn)品,包括鄉(xiāng)村振興卡、小微企業(yè)卡和單位結(jié)算卡等在內(nèi)的企業(yè)卡產(chǎn)品與包括銀聯(lián)數(shù)字無界卡、跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個(gè)人卡產(chǎn)品交織匯聚成豐富、立體的產(chǎn)品線，基于不同支付場(chǎng)景特點(diǎn)提供特色服務(wù)，滿足不同客群多樣化需求的同時(shí)，為促進(jìn)消費(fèi)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮重要作用。
無論是白金卡、鉆石卡等高端卡，還是返現(xiàn)卡、留學(xué)生卡、旅行通卡等跨境卡，抑或是低碳、動(dòng)漫、賽事、國(guó)風(fēng)等熱點(diǎn)IP卡，根據(jù)不同消費(fèi)者客群的特性、習(xí)慣和需求而打造的獨(dú)具特色的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，在凝結(jié)展現(xiàn)時(shí)代特色、文化內(nèi)涵的同時(shí)，已全面覆蓋居民的日常消費(fèi)場(chǎng)景。以銀聯(lián)卡為基點(diǎn)，銀聯(lián)深度挖掘消費(fèi)動(dòng)能，服務(wù)百姓生活，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)。
從實(shí)體卡到無界卡 銀聯(lián)卡緊隨數(shù)字潮流跨界革新
近年來，順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行加快銀行卡的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。2020年，首張數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”正式發(fā)布，實(shí)現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。
銀聯(lián)與產(chǎn)業(yè)各方以無界卡為連接點(diǎn)，搭建“無界+”場(chǎng)景發(fā)卡生態(tài)，推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新與線上化轉(zhuǎn)型，并與美團(tuán)、華為、長(zhǎng)沙地鐵、京東等多個(gè)線上線下場(chǎng)景與生態(tài)開展10余項(xiàng)創(chuàng)新型“無界+”產(chǎn)品的研發(fā)，推動(dòng)銀行卡數(shù)字支付產(chǎn)品與應(yīng)用場(chǎng)景的深度融合，為持卡人提供新一代支付體驗(yàn)。截至2021年，銀聯(lián)已聯(lián)合32家銀行發(fā)行48款無界卡產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)卡超過3200萬張，該產(chǎn)品榮獲上海市金融創(chuàng)新成果獎(jiǎng)，得到市場(chǎng)充分認(rèn)可。
從共性到個(gè)性 權(quán)益服務(wù)體系全面建成
2013年，銀聯(lián)首次推出增值服務(wù)，針對(duì)不同客群定制個(gè)性化權(quán)益，經(jīng)過近十年的發(fā)展，銀聯(lián)已于2022年全面建成集卡產(chǎn)品、權(quán)益、平臺(tái)等為一體的銀聯(lián)卡產(chǎn)品和權(quán)益服務(wù)體系，為持卡人帶來多樣化、貼心的優(yōu)質(zhì)權(quán)益服務(wù)。
銀聯(lián)針對(duì)高端、年輕、跨境、商務(wù)等重點(diǎn)客群，聚焦核心消費(fèi)場(chǎng)景，打造覆蓋運(yùn)動(dòng)、出行、健康、文娛等行業(yè)標(biāo)桿權(quán)益，針對(duì)不同消費(fèi)者及產(chǎn)品采取動(dòng)態(tài)化、定制化升級(jí)措施，采用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿的數(shù)據(jù)分析模型，將權(quán)益服務(wù)與用戶用卡行為掛鉤，先后推出面向全體銀聯(lián)卡持卡人的“Fun圈聯(lián)盟”、“有禮開心花”動(dòng)態(tài)權(quán)益活動(dòng)，面向高端卡持卡人的高貢獻(xiàn)價(jià)值體系“權(quán)益U享力”，面向年輕客群的個(gè)性化定制權(quán)益服務(wù)“花young定制禮”以及銀聯(lián)首創(chuàng)的綠色低碳卡“碳積分”模型，以智能化權(quán)益算法和多樣化權(quán)益玩法推動(dòng)銀聯(lián)卡權(quán)益與持卡人需求智慧匹配，賦能銀行共同提升服務(wù)水平。
同時(shí)，銀聯(lián)把握時(shí)代脈搏，兼顧權(quán)益服務(wù)線上化趨勢(shì)，基于內(nèi)容優(yōu)質(zhì)豐富的權(quán)益資源定點(diǎn)庫，充分發(fā)揮內(nèi)部資源優(yōu)勢(shì)，建立云閃付消費(fèi)券、互聯(lián)網(wǎng)會(huì)員、商戶代金券等熱門權(quán)益線上一站式服務(wù)，并針對(duì)持卡人對(duì)境外服務(wù)需求快速提升的情況，整合優(yōu)質(zhì)權(quán)益資源，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外權(quán)益體系及平臺(tái)互聯(lián)互通，而這也正是中國(guó)銀聯(lián)20年跨越式發(fā)展的一個(gè)側(cè)寫。
從個(gè)人到小微 銀聯(lián)卡服務(wù)社會(huì)民生所需
除了聆聽市場(chǎng)所需，作為國(guó)有企業(yè)的銀聯(lián)，一直緊跟國(guó)家政策步伐，積極落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略部署，聯(lián)合商業(yè)銀行共同打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)，踐行自身企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
2018年，銀聯(lián)積極響應(yīng)國(guó)家普惠金融政策、深耕小微企業(yè)服務(wù)的號(hào)召，聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方，發(fā)布了小微企業(yè)卡及產(chǎn)品體系，填補(bǔ)了支付產(chǎn)業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的空白。為小微企業(yè)的支付結(jié)算、融資經(jīng)營(yíng)和企業(yè)信息化建設(shè)等核心需求提供了強(qiáng)有力的支撐，助力小微企業(yè)主享受更加安全、便捷、高效的支付服務(wù)。目前，銀聯(lián)已推動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)行逾2200萬張小微企業(yè)卡，服務(wù)小微企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
2019年，為積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行及時(shí)推出鄉(xiāng)村振興卡，減免工本費(fèi)、開戶手續(xù)費(fèi)、卡片年費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用,附加免費(fèi)農(nóng)技咨詢、涉農(nóng)意外保險(xiǎn)等多項(xiàng)特色服務(wù)，搭建了滿足農(nóng)村居民個(gè)性化需求的權(quán)益體系，滿足了鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，有效提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)效率和水平，進(jìn)一步提升金融普惠的力度。截至目前，銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合220多家商業(yè)銀行發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡，發(fā)卡量突破4700萬張。
2021年，為響應(yīng)綠色金融發(fā)展與促進(jìn)“3060”雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方，陸續(xù)推出綠色低碳主題卡產(chǎn)品，以銀聯(lián)交易系統(tǒng)中企業(yè)和個(gè)人交易行為數(shù)據(jù)為計(jì)算基礎(chǔ)，構(gòu)建銀聯(lián)綠色低碳積分體系，引導(dǎo)用戶踐行綠色低碳生活。
從第一張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡到現(xiàn)今融入數(shù)字智能的銀聯(lián)數(shù)字無界卡，在堅(jiān)守“支付為民”初心與踐行“聯(lián)接創(chuàng)造價(jià)值”愿景中，掌間的銀聯(lián)卡，相伴經(jīng)濟(jì)民生20載。提升全行業(yè)支付效率、降低全社會(huì)交易成本的同時(shí)，銀聯(lián)卡滲透入社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，在擴(kuò)消費(fèi)、拉內(nèi)需、促增長(zhǎng)方面也發(fā)揮著積極作用，為繪就豐富多彩的民生畫卷、不斷滿足人民群眾對(duì)美好生活的追求注入源源不斷的金融動(dòng)能。
