在當(dāng)今房地產(chǎn)市場不景氣的現(xiàn)狀下，多數(shù)家庭逐步將財(cái)富投資向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，社會(huì)財(cái)富管理的“黃金時(shí)代”即將開始，各類金融機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力，布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)。而各家銀行也把財(cái)富管理作為本輪業(yè)績的一個(gè)新增長點(diǎn)。隨著各大銀行2021年年報(bào)數(shù)據(jù)的出爐，財(cái)富管理開始成為本年度金融關(guān)鍵詞。
布局財(cái)富管理 開啟加速模式
從上市銀行表現(xiàn)來看，財(cái)富管理已成為發(fā)力重點(diǎn)。各家銀行紛紛將財(cái)富管理作為一項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的重要戰(zhàn)略，著力打通財(cái)富管理價(jià)值鏈，“重存款、輕理財(cái)”的經(jīng)營理念正在改變。而受益于財(cái)富管理及理財(cái)業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入普遍實(shí)現(xiàn)較快增長。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，工商銀行(601398)大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)近17萬億元。符合新規(guī)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額1.71萬億元，比2020年末增長102.71%。同時(shí)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1330.24億元，增長1.4%。
農(nóng)業(yè)銀行(601288)加快完善大財(cái)富管理體系，不斷豐富基金、保險(xiǎn)、理財(cái)、家族信托等產(chǎn)品和服務(wù)供給，2021年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入803.29億元，較上年增加57.84億元，增長7.8%。其中，代理業(yè)務(wù)收入增長12.5%，對此，農(nóng)業(yè)銀行表示，“主要是由于代理基金業(yè)務(wù)收入和代客理財(cái)收入增加”。
中國銀行(601988)代銷基金、托管等業(yè)務(wù)收入亦實(shí)現(xiàn)較快增長。2021年，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入814.26億元，同比增加59.04億元，增長7.82%。
建設(shè)銀行(601939)財(cái)富管理增長持續(xù)發(fā)力，非利息收入占比提升。其中，2021年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入192.83億元，增幅11.04%，主要是代理保險(xiǎn)、代銷基金業(yè)務(wù)銷售規(guī)模增長帶動(dòng)收入較快增長;理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入185.50億元，增幅19.11%。
交通銀行(601328)2021年通過代銷財(cái)富管理類產(chǎn)品、基金與理財(cái)業(yè)務(wù)等，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。
此外，一些股份制商業(yè)銀行也在紛紛發(fā)力財(cái)富管理市場。招商銀行(600036)2021年非利息凈收入 1273.34 億元，同比增長20.75%，在營業(yè)收入中占比38.44%。其中，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入358.41億元，同比增長29%。
金融理財(cái)多元化 惠及百姓錢袋子
財(cái)富管理業(yè)務(wù)具有輕資產(chǎn)、高盈利的顯著優(yōu)勢，是經(jīng)營業(yè)績重要的穩(wěn)定器和平滑器。在加速布局之下，多家商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)大幅增長。“財(cái)富管理轉(zhuǎn)型是國內(nèi)很多商業(yè)銀行的共識，也是這幾年國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展重點(diǎn)和目標(biāo)。”光大銀行行長付萬軍表示。
基于商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢，理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是老百姓對財(cái)富管理業(yè)務(wù)感受最直接、最深切的領(lǐng)域之一。2021年是資管新規(guī)過渡期的最后一年，商業(yè)銀行加速理財(cái)業(yè)務(wù)整改，壓降存量保本產(chǎn)品，積極推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型。
截至2021年末，建行凈值型產(chǎn)品占比達(dá)92.25%，較上年末提升47.71個(gè)百分點(diǎn);光大理財(cái)凈值化產(chǎn)品規(guī)模超過1萬億元，凈值化率達(dá)到94%，不斷推動(dòng)銀行理財(cái)向資管本源回歸。
銀行對財(cái)富管理業(yè)務(wù)尤其是理財(cái)業(yè)務(wù)的重視，正惠及更多老百姓的“錢袋子”�！吨袊y行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告(2021年)》顯示，2021年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。其中，理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造的收益同比增長4.22倍。此外，2021年也是養(yǎng)老理財(cái)“元年”。2021年12月，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)發(fā)行首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品，通過5年的封閉期開展跨周期投資，更好滿足老百姓多樣化的理財(cái)需求。
今年伊始，一季度國內(nèi)理財(cái)市場表現(xiàn)出一定的波動(dòng)，各大銀行紛紛開始采取措施，保護(hù)投資者利益。
工商銀行副行長鄭國雨表示，工行將積極把握中國經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展的紅利，加強(qiáng)市場分析研判，提高大類資產(chǎn)的配置能力，發(fā)揮固收類資產(chǎn)的“壓艙石”作用，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，力爭為廣大客戶獲取長期穩(wěn)健的回報(bào)。同時(shí)，將做好理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)性管理，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保合規(guī)銷售，切實(shí)維護(hù)客戶的合法權(quán)益。
建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏表示，建行將進(jìn)一步發(fā)揮理財(cái)、基金、信托等十多家資管子公司的綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，強(qiáng)化集團(tuán)資管功能的整合和協(xié)同，打通財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、投資銀行價(jià)值鏈，為客戶提供更加豐富、更具競爭力的綜合投融資服務(wù)，努力把大資管打造成建行轉(zhuǎn)型發(fā)展新的業(yè)務(wù)支柱。
潘翔宇/整理
