經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，專精特新“小巨人”更需血脈貫通。近年來，興業(yè)銀行合肥分行積極支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展，深入一線調(diào)研對接，創(chuàng)新服務(wù)體系和金融產(chǎn)品，持續(xù)提升對“專精特新”企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。截至2022年7月末，該行已為294戶專精特新企業(yè)提供各類融資業(yè)務(wù)余額92.51億元，其中國家級專精特新“小巨人”企業(yè)57戶，業(yè)務(wù)余額24.25億元。
全產(chǎn)品全周期與企業(yè)相伴成長
“多虧了興業(yè)銀行雪中送炭，風(fēng)雨同行攜手相伴，公司在科創(chuàng)板上市，離不開興業(yè)銀行合肥分行的鼎力支持。”安徽元琛環(huán)保科技股份有限公司(下文簡稱元琛環(huán)保)相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨萬千。
作為工信部第三批專精特新“小巨人”企業(yè)，元琛環(huán)保致力于減污降碳領(lǐng)域產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)，其與興業(yè)銀行合肥分行結(jié)緣于2015年，當(dāng)時業(yè)務(wù)發(fā)展剛剛起步的元琛環(huán)保通過銀政風(fēng)險分擔(dān)貸款模式，解決抵押不足問題。此后，長達(dá)六年的金融服務(wù)“長跑”中，興業(yè)銀行合肥分行陸續(xù)通過工業(yè)廠房貸款、無還本續(xù)貸產(chǎn)品“連連貸”等多元化科創(chuàng)金融服務(wù)為企業(yè)發(fā)展注入不竭金融動力。疫情期間，元琛環(huán)保轉(zhuǎn)型生產(chǎn)醫(yī)用口罩重要原材料的民用過濾熔噴布，出現(xiàn)流動資金缺口，興業(yè)銀行合肥分行靠前服務(wù)，為其快速發(fā)放2000萬元信用免擔(dān)保貸款，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，順利完成了抗“疫”生產(chǎn)任務(wù)。
金融活水的“救急”，讓更多技術(shù)型企業(yè)能夠心無旁騖專心研發(fā)，在科創(chuàng)創(chuàng)新上步步前行，從而脫穎而出，進(jìn)入國家級、省級專精特新企業(yè)名單。在興業(yè)銀行合肥分行的合作名單中，這樣的企業(yè)還有很多。支持了元琛環(huán)保、巨一自動化、瑞納智能等一批國家級和省級“專精特新”企業(yè)成長上市，與“專精特新”企業(yè)相伴成長。并為其打造全產(chǎn)品、全周期綜合金融產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、擬上市三個階段的不同需求，綜合應(yīng)用商行和投行兩大門類金融工具，為其成長、上市提供一攬子專業(yè)化金融服務(wù)。
不斷探索創(chuàng)新破解融資難痛點(diǎn)
創(chuàng)新是“專精特新”中小企業(yè)的靈魂，也是推動興業(yè)銀行合肥分行業(yè)務(wù)不斷前行的驅(qū)動力。近年來，該行結(jié)合安徽省經(jīng)信廳發(fā)布的“專精特新”中小企業(yè)名單，依托營銷模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)開展“專精特新”目標(biāo)客戶沙盤營銷。目前，該行合作的省“專精特新”企業(yè)達(dá)到560余戶，貸款余額達(dá)28億元，服務(wù)客戶市場占比超過20%。
根據(jù)不同類型企業(yè)的融資需求，興業(yè)銀行合肥分行推出“快易貸”“廠房貸”“投聯(lián)貸”“連連貸”等專項信貸產(chǎn)品。其中“廠房貸”可為中小企業(yè)提供長達(dá)15年期限的貸款，額度可達(dá)廠房購置價格或自建廠房總投的70%，解決了制造業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)投入的資金需求；與區(qū)域政府主導(dǎo)的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作的“聯(lián)投貸”，對股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資的專精特新企業(yè)，最高予以股權(quán)投資金額80%的信用免擔(dān)保貸款支持。為順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，該行還利用“數(shù)字+金融”的方式，推出了“快易貸”“快押貸”“合同貸”等線上融資產(chǎn)品，給廣大企業(yè)用戶搭建了一個智能、快捷、方便的線上融資平臺。
與此同時，興業(yè)銀行合肥分行還通過建立綠色通道、簡化貸款審批流程、落實(shí)盡職免責(zé)等措施加快“專精特新”中小企業(yè)的融資效率，積極傳導(dǎo)優(yōu)惠利率政策，對普惠小微、制造業(yè)等給予專項政策支持和業(yè)務(wù)資源配套，降低企業(yè)融資成本。一項項創(chuàng)新和探索直擊企業(yè)的融資痛點(diǎn)，為其壯大發(fā)展注入蓬勃動力。
技術(shù)流變資金流為科創(chuàng)企業(yè)蓄能
對于“專精特新”中小企業(yè)來說，如何化“無形”為“有價”，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，“人才”成“人財”，是一直困擾企業(yè)的難題。興業(yè)銀行合肥分行推出的“技術(shù)流”授信評價體系，為破題提供了新范式、新樣本。
為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，近年來，興業(yè)銀行合肥分行在傳統(tǒng)企業(yè)“資金流”基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”評價體系，通過對科創(chuàng)企業(yè)的產(chǎn)學(xué)研情況、知識產(chǎn)權(quán)、高管團(tuán)隊、科技資質(zhì)等8個方面、17個維度，對科技人才科研成功和企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力的自動識別、精準(zhǔn)量化，成為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的一把利器。
合肥一家主營動力電池系統(tǒng)研發(fā)生產(chǎn)的國家級高新技術(shù)企業(yè)、安徽省專精特新企業(yè)，擁有發(fā)明專利、實(shí)用新型專利600多項，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得多個專業(yè)獎項。但該企業(yè)也存在輕資產(chǎn)運(yùn)營、應(yīng)收賬款回籠周期長等情況。通過興業(yè)銀行合肥分行的“技術(shù)流”評價體系評級，結(jié)果認(rèn)為該企業(yè)在行業(yè)內(nèi)具有較突出的科技創(chuàng)新實(shí)力，發(fā)展前景較好，同時還款能力相對穩(wěn)定。經(jīng)最終審批，該行給予該企業(yè)3000萬元授信額度，為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的資金保障。
在“技術(shù)流”基礎(chǔ)之上，興業(yè)銀行合肥分行又專門針對國家科技領(lǐng)軍人才和省市高層次人才推出了“人才貸”，把人才價值量化作為信貸審批依據(jù)，將技術(shù)流轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金流的金融服務(wù)產(chǎn)品，最高可為企業(yè)配置2000萬元的信用免擔(dān)保貸款。安徽省某科技有限公司是國家級高新技術(shù)企業(yè)、中國隱形獨(dú)角獸企業(yè)，取得了280余項發(fā)明專利，曾獲得安徽省科學(xué)技術(shù)進(jìn)步一等獎。該企業(yè)實(shí)際控制人及CEO參與多項科研項目，擁有數(shù)項代表性發(fā)明專利，是安徽省領(lǐng)軍人才。了解到該企業(yè)的技術(shù)、人才優(yōu)勢情況后，興業(yè)銀行合肥分行主動上門推薦，運(yùn)用“技術(shù)流”評價體系，根據(jù)其人才價值，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)利率優(yōu)惠、綠色通道等政策，制定了綜合金融服務(wù)方案，在一周內(nèi)為企業(yè)批復(fù)并落地了550萬元“人才貸”信用貸款。
“專精特新”企業(yè)是中國制造的重要支撐、強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的關(guān)鍵所在，為其提供融資服務(wù)是興業(yè)銀行的社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。興業(yè)銀行合肥分行將用好用活對“專精特新”企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品，積極為企業(yè)紓難解困，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。(王偉)
