今年是“晉江經(jīng)驗”提出20周年。起步于民營經(jīng)濟(jì)大省福建省的興業(yè)銀行，34年來始終與民營企業(yè)相伴成長，堅持“兩個毫不動搖”，傳承弘揚“晉江經(jīng)驗”，勇當(dāng)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)金融主力軍，為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展廣引金融活水。
截至7月末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)民營企業(yè)貸款余額突破1300億元，較年初增長超120億元，與省內(nèi)民營百強(qiáng)、創(chuàng)新百強(qiáng)、制造業(yè)50強(qiáng)企業(yè)合作覆蓋率超過97%。自2019年起連續(xù)三年被評為“福建省服務(wù)民營企業(yè)和中小微企業(yè)突出貢獻(xiàn)銀行”第一名。
商投并舉推動做大做強(qiáng)
“晉江經(jīng)驗”的鮮明特色之一就是堅定不移發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)。福建是制造業(yè)大省，在“晉江經(jīng)驗”發(fā)源地，迎來了一場以紡織鞋服為代表的制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級嬗變。
日前，福建鳳竹紡織科技股份有限公司安東新廠項目竣工即投產(chǎn)，打造國內(nèi)紡織行業(yè)首個綠色工業(yè)建筑三星級項目邁出堅實一步。“此次新廠的智能化轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行出了不少力。我們與興業(yè)銀行的合作已有30年，可以說雙方共同發(fā)展，見證成長。”鳳竹紡織財務(wù)總監(jiān)吳訓(xùn)豪說道。
2020年7月，興業(yè)銀行通過福建省技改基金為鳳竹紡織技術(shù)改造升級提供2.6億元資金支持，年化利率僅3%，為企業(yè)節(jié)省不少融資成本。
泉州制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的背后，興業(yè)銀行提供的金融支持讓企業(yè)有了更多底氣。目前，興業(yè)銀行已為泉州紡織和鞋服行業(yè)提供超80億元融資支持，推動企業(yè)發(fā)展駛?cè)?ldquo;快車道”。
同樣以鞋服起家的安踏，已成長為世界運動品牌領(lǐng)先企業(yè)。2019年3月，安踏集團(tuán)收購始祖鳥母公司芬蘭體育用品公司亞瑪芬，興業(yè)銀行參與了其22億歐元香港銀團(tuán)貸款，并以2.99億歐元的份額居21家參團(tuán)行之首，在這次國際并購中發(fā)揮了舉足輕重的作用。
與安踏相伴成長，興業(yè)銀行從2005年辦理零星結(jié)算起步，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段需求，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，為安踏集團(tuán)量身打造多樣化金融服務(wù)方案，幫助其在激烈的全球市場競爭中保持領(lǐng)先地位。
位于福州市長樂區(qū)的民營企業(yè)恒申控股，從一家小廠發(fā)展成為集化工、化纖及新材料為一體的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)集團(tuán)，也離不開興業(yè)銀行長達(dá)18年的金融支持“長跑”。尤其讓恒申控股董事長陳建龍難以忘懷的是，2018年在興業(yè)銀行創(chuàng)新落地的1億歐元內(nèi)保外貸項下的跨境并購貸款助力下，恒申控股完成了對全球己內(nèi)酰胺龍頭“老大”福邦特控股公司收購的股權(quán)交割，一躍成為全球規(guī)模最大、產(chǎn)業(yè)鏈最完整的己內(nèi)酰胺生產(chǎn)集團(tuán)。
點“綠”成金提速綠色轉(zhuǎn)型
“通過‘排污權(quán)’抵押方式，公司獲得300萬元貸款，對于拓寬我們?nèi)谫Y渠道，推動綠色轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。”福地化纖有限公司負(fù)責(zé)人表說。該公司是泉州地區(qū)首家ES復(fù)合短纖維生產(chǎn)企業(yè)，先后入選福建省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)名單，興業(yè)銀行根據(jù)公司所持有的排污權(quán)的市場價值在海峽股權(quán)交易中心為其辦理了抵押貸款，為更多泉州制造業(yè)企業(yè)開啟了以“排污權(quán)”獲得融資的大門。
綠色是福建的一張亮麗名片，也是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的底色。興業(yè)銀行發(fā)揮自身綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢，一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級，一手抓新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)培育，助推民營經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
走進(jìn)位于廈門市同安區(qū)的綠泉實業(yè)廠區(qū)，廠房屋頂上一排排光伏面板整齊排列。該廠房屋頂改造由核順能源投資建設(shè)，采用“自發(fā)自用、余電上網(wǎng)”模式滿足綠泉實業(yè)的生產(chǎn)需求，預(yù)計每年可提供343萬kwh綠色電力用于企業(yè)生產(chǎn)。
“當(dāng)時公司剛剛成立不久，遇到資金難題。我們接觸了很多銀行，但是對光伏電站的按揭貸款還不多，最后都沒有落地。只有興業(yè)銀行及時介入，發(fā)揮優(yōu)勢，助力項目實現(xiàn)落地。”核順能源公司負(fù)責(zé)人說。
據(jù)介紹，興業(yè)銀行在實地走訪企業(yè)與項目后，創(chuàng)新通過未來電費收益權(quán)質(zhì)押方式破解了擔(dān)保難題，給予核順能源有限公司項目貸款1124萬元，占項目總投資的70%，貸款期限10年，不僅助力綠泉實業(yè)光伏發(fā)電項目順利建成投產(chǎn)，每年還為企業(yè)節(jié)約用電成本超過25萬元。
作為國內(nèi)綠色金融先行者，興業(yè)銀行在傳統(tǒng)綠色融資之外，積極探索環(huán)境權(quán)益抵(質(zhì))押融資服務(wù)，開展排污權(quán)、碳排放權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益金融產(chǎn)品創(chuàng)新，充分利用人民銀行碳減排專項支持工具，設(shè)計“碳減排掛鉤”貸款，通過設(shè)置分檔利率，引導(dǎo)民營小微企業(yè)融入綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系。截至7月末，該行在福建民營企業(yè)綠色貸款余額185億元，較年初增長48億元。
“首吃螃蟹”創(chuàng)新金融服務(wù)
“無抵押、無擔(dān)保，手機(jī)申請，當(dāng)天就獲得公司成立以來一筆最大的貸款!”福建省綠潤康成環(huán)境科技股份有限公司負(fù)責(zé)人高德欣興奮地說。該公司是一家專業(yè)從事制氧設(shè)備生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和服務(wù)一體化的國家高新技術(shù)企業(yè)，擁有各項專利19項。受疫情影響，公司貨款回籠存在一定賬期，短期流動資金緊張。
了解到企業(yè)情況后，興業(yè)銀行運用“技術(shù)流”評價體系為其發(fā)放了該行今年專為科技型小微企業(yè)創(chuàng)設(shè)的全線上、純信用的“科創(chuàng)云貸”225萬元，解決了企業(yè)燃眉之急。
“技術(shù)流”評價體系是興業(yè)銀行創(chuàng)新推出的有別于傳統(tǒng)“資金流”的新型評價體系，從企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科研團(tuán)隊實力、產(chǎn)學(xué)研情況等17個維度給予企業(yè)“技術(shù)流”評級，推動科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，進(jìn)一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力。
“靠海吃海念海經(jīng)”。寧德霞浦的水產(chǎn)養(yǎng)殖、紫菜、海帶種植已成為寧德海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新名片。作為一家主營紫菜產(chǎn)品加工和銷售的民營企業(yè)，福建宏騰貿(mào)易有限公司今年受疫情影響，該公司負(fù)責(zé)人為采購原材料的資金犯了愁。興業(yè)銀行第一時間向其推薦了該行海洋水產(chǎn)類融資產(chǎn)品“興海貸”，在無抵押情況下為其提供200萬貸款，解除了企業(yè)發(fā)展的后顧之憂。
福建山海交融，各地的資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色各有不同。破解民營企業(yè)尤融資難、融資貴，興業(yè)銀行不僅在信貸評價體系上做文章，還在產(chǎn)品服務(wù)上下功夫，立足各地實際，結(jié)合服務(wù)“四大經(jīng)濟(jì)”，創(chuàng)新推出“興海貸”“科特貸”“夏商水產(chǎn)貸”“農(nóng)批貸”等近20個區(qū)域特色產(chǎn)品，目前在福建特色產(chǎn)品貸款余額超百億元，較年初增長超20億元。
科技賦能打通堵點難點
走進(jìn)晉江陳埭鎮(zhèn)的中喬體育鞋業(yè)生產(chǎn)中心，裁斷、針車、成型……但見工人們有條不紊生產(chǎn)，這得益于中喬體育建立標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)車間，不斷對生產(chǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行智能化改造，升級為現(xiàn)代化生產(chǎn)線。
“無論是企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還是物流園項目的打造，抑或是企業(yè)其他的資金需求，興業(yè)銀行總能第一時間‘站出來’為我們提供支持。”中喬體育財務(wù)總監(jiān)康建春說。
“處理好發(fā)展中小企業(yè)和大企業(yè)之間的關(guān)系”也是“晉江經(jīng)驗”的主要內(nèi)容之一。著眼于服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條企業(yè)，興業(yè)銀行將供應(yīng)鏈金融作為重要突破口，搭建集票據(jù)、保函、國內(nèi)證、應(yīng)收為一體的綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，同中喬達(dá)成上游供應(yīng)鏈線上融資方案，為其在18個省市的25家一級經(jīng)銷商提供資金支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展壯大。
民營中小企業(yè)與商業(yè)銀行信息不對稱問題突出。在依托核心企業(yè)增信之外，興業(yè)銀行充分釋放數(shù)據(jù)關(guān)鍵生產(chǎn)要素的作用，建好用好福建“金服云”平臺，突破銀企信息不對稱瓶頸，智能匹配企業(yè)融資需求與金融供給。截至7月末，興業(yè)銀行為平臺上的省內(nèi)客戶累計解決融資需求7950筆，金額522億元。
為觸及更多的民營中小微企業(yè)，福建“金服云”還設(shè)立首個服務(wù)縣級區(qū)域民營經(jīng)濟(jì)的專區(qū)——“晉江專區(qū)”，提供融資對接窗口、金融產(chǎn)品、政策解讀等一站式全方位金融服務(wù)。自2020年晉江專區(qū)上線至2022年7月底，累計發(fā)布融資需求的客戶達(dá)572戶，信貸投放24億元。
近年來，伴隨數(shù)字化發(fā)展浪潮，民營經(jīng)濟(jì)也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。興業(yè)銀行主動對接產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場景，推動客戶服務(wù)觸點無界延伸，在“數(shù)字峰會”前夕煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業(yè)普惠”與“興業(yè)生活”五大線上品牌。
其中，“興業(yè)管家”面向企業(yè)客戶，在持續(xù)構(gòu)建全品類金融貨架的同時，也不斷聚焦企業(yè)日益增長的數(shù)字化管理需求，拓寬服務(wù)范疇、服務(wù)場景，可以為民營企業(yè)提供發(fā)票管理、差旅報銷、個稅核算、數(shù)字工會等數(shù)字化非金融服務(wù)，助力民營企業(yè)加快經(jīng)營管理數(shù)字化步伐。
“興業(yè)普惠”則以融資服務(wù)為核心，通過緩解銀企信息不對稱、業(yè)務(wù)“線上辦”，有效解決客戶 “融資難、融資貴”的痛點。通過興業(yè)普惠，民營企業(yè)還可實現(xiàn)企業(yè)核名、工商登記、資質(zhì)申報等業(yè)務(wù)足不出戶、一鍵線上辦理，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”。
民營經(jīng)濟(jì)是實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，也是微觀經(jīng)濟(jì)的活力和后勁所在。興業(yè)銀行將牢記囑托，進(jìn)一步傳承弘揚“晉江經(jīng)驗”，以服務(wù)“四大經(jīng)濟(jì)”為突破口，持續(xù)完善民營企業(yè)金融服務(wù)體系，扎實推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
