今年是“晉江經(jīng)驗(yàn)”提出20周年。起步于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省福建省的興業(yè)銀行，34年來(lái)始終與民營(yíng)企業(yè)相伴成長(zhǎng)，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，傳承弘揚(yáng)“晉江經(jīng)驗(yàn)”，勇當(dāng)服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融主力軍，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展廣引金融活水。
截至7月末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)民營(yíng)企業(yè)貸款余額突破1300億元，較年初增長(zhǎng)超120億元，與省內(nèi)民營(yíng)百?gòu)?qiáng)、創(chuàng)新百?gòu)?qiáng)、制造業(yè)50強(qiáng)企業(yè)合作覆蓋率超過(guò)97%。自2019年起連續(xù)三年被評(píng)為“福建省服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)突出貢獻(xiàn)銀行”第一名。
商投并舉推動(dòng)做大做強(qiáng)
“晉江經(jīng)驗(yàn)”的鮮明特色之一就是堅(jiān)定不移發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。福建是制造業(yè)大省，在“晉江經(jīng)驗(yàn)”發(fā)源地，迎來(lái)了一場(chǎng)以紡織鞋服為代表的制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)嬗變。
日前，福建鳳竹紡織科技股份有限公司安東新廠項(xiàng)目竣工即投產(chǎn)，打造國(guó)內(nèi)紡織行業(yè)首個(gè)綠色工業(yè)建筑三星級(jí)項(xiàng)目邁出堅(jiān)實(shí)一步。“此次新廠的智能化轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行出了不少力。我們與興業(yè)銀行的合作已有30年，可以說(shuō)雙方共同發(fā)展，見(jiàn)證成長(zhǎng)。”鳳竹紡織財(cái)務(wù)總監(jiān)吳訓(xùn)豪說(shuō)道。
2020年7月，興業(yè)銀行通過(guò)福建省技改基金為鳳竹紡織技術(shù)改造升級(jí)提供2.6億元資金支持，年化利率僅3%，為企業(yè)節(jié)省不少融資成本。
泉州制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背后，興業(yè)銀行提供的金融支持讓企業(yè)有了更多底氣。目前，興業(yè)銀行已為泉州紡織和鞋服行業(yè)提供超80億元融資支持，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展駛?cè)?ldquo;快車道”。
同樣以鞋服起家的安踏，已成長(zhǎng)為世界運(yùn)動(dòng)品牌領(lǐng)先企業(yè)。2019年3月，安踏集團(tuán)收購(gòu)始祖鳥(niǎo)母公司芬蘭體育用品公司亞瑪芬，興業(yè)銀行參與了其22億歐元香港銀團(tuán)貸款，并以2.99億歐元的份額居21家參團(tuán)行之首，在這次國(guó)際并購(gòu)中發(fā)揮了舉足輕重的作用。
與安踏相伴成長(zhǎng)，興業(yè)銀行從2005年辦理零星結(jié)算起步，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段需求，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，為安踏集團(tuán)量身打造多樣化金融服務(wù)方案，幫助其在激烈的全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先地位。
位于福州市長(zhǎng)樂(lè)區(qū)的民營(yíng)企業(yè)恒申控股，從一家小廠發(fā)展成為集化工、化纖及新材料為一體的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)集團(tuán)，也離不開(kāi)興業(yè)銀行長(zhǎng)達(dá)18年的金融支持“長(zhǎng)跑”。尤其讓恒申控股董事長(zhǎng)陳建龍難以忘懷的是，2018年在興業(yè)銀行創(chuàng)新落地的1億歐元內(nèi)保外貸項(xiàng)下的跨境并購(gòu)貸款助力下，恒申控股完成了對(duì)全球己內(nèi)酰胺龍頭“老大”福邦特控股公司收購(gòu)的股權(quán)交割，一躍成為全球規(guī)模最大、產(chǎn)業(yè)鏈最完整的己內(nèi)酰胺生產(chǎn)集團(tuán)。
點(diǎn)“綠”成金提速綠色轉(zhuǎn)型
“通過(guò)‘排污權(quán)’抵押方式，公司獲得300萬(wàn)元貸款，對(duì)于拓寬我們?nèi)谫Y渠道，推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義。”福地化纖有限公司負(fù)責(zé)人表說(shuō)。該公司是泉州地區(qū)首家ES復(fù)合短纖維生產(chǎn)企業(yè)，先后入選福建省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)名單，興業(yè)銀行根據(jù)公司所持有的排污權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值在海峽股權(quán)交易中心為其辦理了抵押貸款，為更多泉州制造業(yè)企業(yè)開(kāi)啟了以“排污權(quán)”獲得融資的大門(mén)。
綠色是福建的一張亮麗名片，也是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的底色。興業(yè)銀行發(fā)揮自身綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級(jí)，一手抓新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)培育，助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
走進(jìn)位于廈門(mén)市同安區(qū)的綠泉實(shí)業(yè)廠區(qū)，廠房屋頂上一排排光伏面板整齊排列。該廠房屋頂改造由核順能源投資建設(shè)，采用“自發(fā)自用、余電上網(wǎng)”模式滿足綠泉實(shí)業(yè)的生產(chǎn)需求，預(yù)計(jì)每年可提供343萬(wàn)kwh綠色電力用于企業(yè)生產(chǎn)。
“當(dāng)時(shí)公司剛剛成立不久，遇到資金難題。我們接觸了很多銀行，但是對(duì)光伏電站的按揭貸款還不多，最后都沒(méi)有落地。只有興業(yè)銀行及時(shí)介入，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，助力項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)落地。”核順能源公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)介紹，興業(yè)銀行在實(shí)地走訪企業(yè)與項(xiàng)目后，創(chuàng)新通過(guò)未來(lái)電費(fèi)收益權(quán)質(zhì)押方式破解了擔(dān)保難題，給予核順能源有限公司項(xiàng)目貸款1124萬(wàn)元，占項(xiàng)目總投資的70%，貸款期限10年，不僅助力綠泉實(shí)業(yè)光伏發(fā)電項(xiàng)目順利建成投產(chǎn)，每年還為企業(yè)節(jié)約用電成本超過(guò)25萬(wàn)元。
作為國(guó)內(nèi)綠色金融先行者，興業(yè)銀行在傳統(tǒng)綠色融資之外，積極探索環(huán)境權(quán)益抵(質(zhì))押融資服務(wù)，開(kāi)展排污權(quán)、碳排放權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益金融產(chǎn)品創(chuàng)新，充分利用人民銀行碳減排專項(xiàng)支持工具，設(shè)計(jì)“碳減排掛鉤”貸款，通過(guò)設(shè)置分檔利率，引導(dǎo)民營(yíng)小微企業(yè)融入綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系。截至7月末，該行在福建民營(yíng)企業(yè)綠色貸款余額185億元，較年初增長(zhǎng)48億元。
“首吃螃蟹”創(chuàng)新金融服務(wù)
“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，手機(jī)申請(qǐng)，當(dāng)天就獲得公司成立以來(lái)一筆最大的貸款!”福建省綠潤(rùn)康成環(huán)境科技股份有限公司負(fù)責(zé)人高德欣興奮地說(shuō)。該公司是一家專業(yè)從事制氧設(shè)備生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和服務(wù)一體化的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，擁有各項(xiàng)專利19項(xiàng)。受疫情影響，公司貨款回籠存在一定賬期，短期流動(dòng)資金緊張。
了解到企業(yè)情況后，興業(yè)銀行運(yùn)用“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系為其發(fā)放了該行今年專為科技型小微企業(yè)創(chuàng)設(shè)的全線上、純信用的“科創(chuàng)云貸”225萬(wàn)元，解決了企業(yè)燃眉之急。
“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系是興業(yè)銀行創(chuàng)新推出的有別于傳統(tǒng)“資金流”的新型評(píng)價(jià)體系，從企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、產(chǎn)學(xué)研情況等17個(gè)維度給予企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)級(jí)，推動(dòng)科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，進(jìn)一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力。
“靠海吃海念海經(jīng)”。寧德霞浦的水產(chǎn)養(yǎng)殖、紫菜、海帶種植已成為寧德海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新名片。作為一家主營(yíng)紫菜產(chǎn)品加工和銷售的民營(yíng)企業(yè)，福建宏騰貿(mào)易有限公司今年受疫情影響，該公司負(fù)責(zé)人為采購(gòu)原材料的資金犯了愁。興業(yè)銀行第一時(shí)間向其推薦了該行海洋水產(chǎn)類融資產(chǎn)品“興海貸”，在無(wú)抵押情況下為其提供200萬(wàn)貸款，解除了企業(yè)發(fā)展的后顧之憂。
福建山海交融，各地的資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色各有不同。破解民營(yíng)企業(yè)尤融資難、融資貴，興業(yè)銀行不僅在信貸評(píng)價(jià)體系上做文章，還在產(chǎn)品服務(wù)上下功夫，立足各地實(shí)際，結(jié)合服務(wù)“四大經(jīng)濟(jì)”，創(chuàng)新推出“興海貸”“科特貸”“夏商水產(chǎn)貸”“農(nóng)批貸”等近20個(gè)區(qū)域特色產(chǎn)品，目前在福建特色產(chǎn)品貸款余額超百億元，較年初增長(zhǎng)超20億元。
科技賦能打通堵點(diǎn)難點(diǎn)
走進(jìn)晉江陳埭鎮(zhèn)的中喬體育鞋業(yè)生產(chǎn)中心，裁斷、針車、成型……但見(jiàn)工人們有條不紊生產(chǎn)，這得益于中喬體育建立標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)車間，不斷對(duì)生產(chǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行智能化改造，升級(jí)為現(xiàn)代化生產(chǎn)線。
“無(wú)論是企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還是物流園項(xiàng)目的打造，抑或是企業(yè)其他的資金需求，興業(yè)銀行總能第一時(shí)間‘站出來(lái)’為我們提供支持。”中喬體育財(cái)務(wù)總監(jiān)康建春說(shuō)。
“處理好發(fā)展中小企業(yè)和大企業(yè)之間的關(guān)系”也是“晉江經(jīng)驗(yàn)”的主要內(nèi)容之一。著眼于服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條企業(yè)，興業(yè)銀行將供應(yīng)鏈金融作為重要突破口，搭建集票據(jù)、保函、國(guó)內(nèi)證、應(yīng)收為一體的綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，同中喬達(dá)成上游供應(yīng)鏈線上融資方案，為其在18個(gè)省市的25家一級(jí)經(jīng)銷商提供資金支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展壯大。
民營(yíng)中小企業(yè)與商業(yè)銀行信息不對(duì)稱問(wèn)題突出。在依托核心企業(yè)增信之外，興業(yè)銀行充分釋放數(shù)據(jù)關(guān)鍵生產(chǎn)要素的作用，建好用好福建“金服云”平臺(tái)，突破銀企信息不對(duì)稱瓶頸，智能匹配企業(yè)融資需求與金融供給。截至7月末，興業(yè)銀行為平臺(tái)上的省內(nèi)客戶累計(jì)解決融資需求7950筆，金額522億元。
為觸及更多的民營(yíng)中小微企業(yè)，福建“金服云”還設(shè)立首個(gè)服務(wù)縣級(jí)區(qū)域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的專區(qū)——“晉江專區(qū)”，提供融資對(duì)接窗口、金融產(chǎn)品、政策解讀等一站式全方位金融服務(wù)。自2020年晉江專區(qū)上線至2022年7月底，累計(jì)發(fā)布融資需求的客戶達(dá)572戶，信貸投放24億元。
近年來(lái)，伴隨數(shù)字化發(fā)展浪潮，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。興業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)接產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，推動(dòng)客戶服務(wù)觸點(diǎn)無(wú)界延伸，在“數(shù)字峰會(huì)”前夕煥新推出“興業(yè)管家”“錢(qián)大掌柜”“銀銀平臺(tái)”“興業(yè)普惠”與“興業(yè)生活”五大線上品牌。
其中，“興業(yè)管家”面向企業(yè)客戶，在持續(xù)構(gòu)建全品類金融貨架的同時(shí)，也不斷聚焦企業(yè)日益增長(zhǎng)的數(shù)字化管理需求，拓寬服務(wù)范疇、服務(wù)場(chǎng)景，可以為民營(yíng)企業(yè)提供發(fā)票管理、差旅報(bào)銷、個(gè)稅核算、數(shù)字工會(huì)等數(shù)字化非金融服務(wù)，助力民營(yíng)企業(yè)加快經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化步伐。
“興業(yè)普惠”則以融資服務(wù)為核心，通過(guò)緩解銀企信息不對(duì)稱、業(yè)務(wù)“線上辦”，有效解決客戶 “融資難、融資貴”的痛點(diǎn)。通過(guò)興業(yè)普惠，民營(yíng)企業(yè)還可實(shí)現(xiàn)企業(yè)核名、工商登記、資質(zhì)申報(bào)等業(yè)務(wù)足不出戶、一鍵線上辦理，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”。
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，也是微觀經(jīng)濟(jì)的活力和后勁所在。興業(yè)銀行將牢記囑托，進(jìn)一步傳承弘揚(yáng)“晉江經(jīng)驗(yàn)”，以服務(wù)“四大經(jīng)濟(jì)”為突破口，持續(xù)完善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系，扎實(shí)推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
