為了更好地響應(yīng)金融系統(tǒng)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，中信銀行切實(shí)履責(zé)，重拳出擊，打響反詐“閃電戰(zhàn)”“攻堅(jiān)戰(zhàn)”“立體戰(zhàn)”，深層次筑牢金融反詐防線，有力保障了客戶資金安全，體現(xiàn)了大行擔(dān)當(dāng)。
閃電戰(zhàn)：智能“哨兵”三級(jí)聯(lián)動(dòng)
“兵貴神速。”打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，必須得在第一時(shí)間有所行動(dòng)。
4月17日下午5點(diǎn)左右，一位客戶接到“公安部門”打來的電話，稱其存在販賣銀行卡的非法行為，這位客戶同意了把資產(chǎn)轉(zhuǎn)入安全賬戶的建議，并按照對(duì)方的指示，開始一步步操作。
此時(shí)中信銀行總行通過7×24小時(shí)智能反詐監(jiān)測(cè)能力，發(fā)現(xiàn)該客戶疑似正在遭受電信詐騙，第一時(shí)間凍結(jié)賬戶，并通知分支行立即處理。
在多方聯(lián)系未果的情況下，該支行工作人員并未放棄，當(dāng)日6時(shí)許，終于找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶。最終在客戶他行資金被騙10余萬元的情況下，在中信銀行的數(shù)十萬元資金安然無恙。
某日晚間21點(diǎn)左右，總行監(jiān)測(cè)到某分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯(lián)系客戶未果，后在其家人的帶領(lǐng)下，上門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和勸說。此時(shí)，該客戶已將他行70余萬元轉(zhuǎn)給詐騙分子，正在嘗試將中信銀行近千萬元資金繼續(xù)轉(zhuǎn)出……
還有一位客戶，盡管中信銀行已經(jīng)電話提示可能面臨電信詐騙，但該客戶卻矢口否認(rèn)。支行防詐騙行動(dòng)組沒有放棄，行長(zhǎng)出面講解，民警聯(lián)合勸說，最終，客戶60余萬元資產(chǎn)得以保全。
上述場(chǎng)景，是中信銀行通過其“哨兵”智能反詐系統(tǒng)收獲的海量反詐成果的縮影。
中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險(xiǎn)信息，通過機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立基于前置風(fēng)險(xiǎn)行為序列的鏈?zhǔn)椒雌墼p智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制，快速觸達(dá)客戶，第一時(shí)間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時(shí)阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個(gè)家庭。
自2021年5月以來，中信銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙體系精準(zhǔn)識(shí)別并攔截電信詐騙事件數(shù)百起，挽回客戶損失6000余萬元。
攻堅(jiān)戰(zhàn)：斷卡行動(dòng)全鏈條出擊
“打蛇打七寸。”打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，必須打在“七寸”上，針對(duì)反詐的難點(diǎn)痛點(diǎn)，中信銀行緊盯技術(shù)反制，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，全面開展“斷卡”行動(dòng)，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。
首先，建立工作專班機(jī)制和多層級(jí)考核體系，壓實(shí)各級(jí)責(zé)任；健全賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額;應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強(qiáng)核驗(yàn)，有效防范賬戶“實(shí)名不實(shí)人”；上線手機(jī)號(hào)實(shí)名核驗(yàn)功能，提高客戶預(yù)留信息真實(shí)性；充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。今年上半年識(shí)別并管控風(fēng)險(xiǎn)賬戶7萬余戶，攔截風(fēng)險(xiǎn)資金超2億元。
同時(shí)，強(qiáng)化警銀協(xié)同，積極配合公安部門“斷卡行動(dòng)”，及時(shí)對(duì)公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行管控；完善與對(duì)接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng)，支持有權(quán)機(jī)關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風(fēng)險(xiǎn)線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)處理在線凍結(jié)和緊急止付65.2萬筆、扣劃1.7萬筆，協(xié)助公安部門抓獲涉案人員175人，受到多地反詐中心、公安部門的高度肯定。
立體戰(zhàn)：“反詐有信”靶向宣傳
打擊電信詐騙，預(yù)防為主。為讓電信詐騙無處遁形，中信銀行緊盯客戶打起了“宣傳戰(zhàn)”。
中信銀行引導(dǎo)各分支行充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)陣地宣傳作用，組織分支機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)廳堂擺放宣傳折頁(yè)、海報(bào)、宣傳單，并積極引導(dǎo)廳堂辦理業(yè)務(wù)的客戶閱讀查看。通過LED顯示屏滾動(dòng)播放反電信詐騙宣傳內(nèi)容，利用電視播放宣傳片，多渠道向社會(huì)公眾宣傳電信詐騙知識(shí)；通過ATM機(jī)等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示；對(duì)辦理匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的群眾通過主動(dòng)詢問原因等方式提醒群眾防范電信詐騙;組織信貸人員在辦理、推廣信貸等業(yè)務(wù)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)貸款類詐騙、金融投資理財(cái)類詐騙等防范知識(shí)宣傳。
中信銀行通過線上渠道開展“反詐有信，幸福相伴”系列宣傳活動(dòng)，結(jié)合熱點(diǎn)活動(dòng)，對(duì)學(xué)生、老年人等易受騙的風(fēng)險(xiǎn)人群進(jìn)行針對(duì)性的反詐警示教育，揭露電信詐騙犯罪手法和危害，增強(qiáng)群眾防范意識(shí)，營(yíng)造良好輿論氛圍。與此同時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭，對(duì)涉案賬戶集中的地區(qū)、機(jī)構(gòu)及易受騙人群開展靶向宣傳。通過張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式，告知廣大金融消費(fèi)者電信詐騙案件的發(fā)案特點(diǎn)、方式以及如何識(shí)別、如何應(yīng)對(duì)、防止上當(dāng)受騙等方法。
“利民之事，絲發(fā)必興；厲民之事，毫末必去。中信銀行將不斷夯實(shí)基礎(chǔ)、開拓創(chuàng)新，以鐵的決心，將防范電信詐騙措施嵌入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)之中，將安全理念深深植入到員工的心中，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)切實(shí)守護(hù)好客戶的‘錢袋子’。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
