近日，中信銀行透露，該行普惠金融貸款余額突破4000億元，達(dá)4200億元，兩年增長80%;貸款利率等綜合融資成本穩(wěn)中有降;資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平，不良率不到1%，本息回收率超過99.5%，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管評價位居同業(yè)前列。
近年來，中信銀行認(rèn)真落實監(jiān)管要求，以“價值普惠”為引領(lǐng)，以“小微企業(yè)輕松貸”為品牌主張，奏響數(shù)字普惠金融“模式創(chuàng)新、科技賦能、減費(fèi)讓利、成長守護(hù)”四部曲，一站式解決小微企業(yè)“急、難、愁、盼”問題。
模式創(chuàng)新 救小微企業(yè)“融資難”之急
中信銀行堅持將普惠金融作為“一把手工程”，堅持黨委書記掛帥，持續(xù)完善“總行六統(tǒng)一、分行四集中”的專業(yè)化組織架構(gòu)，在各分行設(shè)立普惠金融部，增配專職客戶經(jīng)理、專職產(chǎn)品經(jīng)理和專業(yè)審批人隊伍。
為了切實提升產(chǎn)品服務(wù)能力，中信銀行建立“門類全、客群廣、期限長”的“中信易貸”產(chǎn)品體系。例如，針對“專精特新”企業(yè)，中信銀行率先推出“0-3-1000”模式的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，全程0人工干預(yù)、最快3分鐘到賬、單戶最高1000萬元信用授信。僅今年，中信銀行就為2000多戶“專精特新”企業(yè)發(fā)放普惠貸款100多億元。同時，中信銀行搭建包括50余項制度在內(nèi)的風(fēng)險管理制度體系，建立完善集“精準(zhǔn)化客戶識別、智能化授信審批、主動化預(yù)警管理和自動化貸后檢查”為一體的智能風(fēng)控平臺，不斷提升風(fēng)險合規(guī)意識、能力和水平。
為給普惠金融提供綜合化支持保障，中信銀行將普惠金融指標(biāo)納入分行綜合績效考核并與分支行負(fù)責(zé)人績效考核掛鉤，給予FTP考核利潤補(bǔ)貼并配置專門的薪酬獎勵和營銷費(fèi)用，按照“應(yīng)免盡免”原則和負(fù)面清單模式深入落實盡職免責(zé)并將不良容忍度保持在“各項貸款不良率+3個百分點(diǎn)”的較高水平。
科技賦能 解小微企業(yè)“融資慢”之難
中信銀行成立黨委書記任組長的數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，推進(jìn)IT開發(fā)領(lǐng)域制轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)技術(shù)融合，設(shè)立一級部大數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累、管理和應(yīng)用，建立容量超過3500T的“一湖一庫一平臺”基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，為普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定堅實基礎(chǔ)。
金融科技賦能業(yè)務(wù)提升。中信銀行打造了普惠金融全流程在線服務(wù)體系，搭建了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、云端營業(yè)廳等移動化無接觸服務(wù)渠道，上線“經(jīng)銷e貸、訂單e貸、科創(chuàng)e貸、銀稅e貸、外貿(mào)e貸”等20余項全流程線上化產(chǎn)品。受益于在線服務(wù)體系，僅今年中信銀行就已投放普惠貸款50萬筆、金額超過2000億元。
減費(fèi)讓利 消小微企業(yè)“融資貴”之愁
持續(xù)壓降貸款利率。一方面，中信銀行通過給予FTP考核利潤補(bǔ)貼、提升線上化水平和清舊控新提升資產(chǎn)質(zhì)量等方式，持續(xù)壓降普惠貸款資金成本、操作成本和風(fēng)險成本，并將其讓利小微企業(yè)。另一方面，中信銀行普惠貸款產(chǎn)品設(shè)置循環(huán)授信、隨借隨還等靈活多樣的還款方式和無還本續(xù)貸線上辦理功能，單個客戶每次續(xù)貸最高可節(jié)省數(shù)萬元。
大幅減免服務(wù)收費(fèi)。中信銀行嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”等監(jiān)管規(guī)定，將“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費(fèi)及房地產(chǎn)押品評估費(fèi)，將減費(fèi)讓利對象擴(kuò)大至個體工商戶和全部對公客戶，上線“違規(guī)收費(fèi)自動預(yù)警”和“免收費(fèi)用柜面剛性控制”等自動預(yù)警和主動攔截功能。
成長守護(hù) 圓小微企業(yè)“融資+”之盼
為更好服務(wù)小微企業(yè)，中信銀行于2020年9月22日發(fā)布了普惠金融品牌“中信易貸”。兩年來，“中信易貸”始終為小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)，全面滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需。
一方面，中信易貸“雪中送炭”，不抽貸不斷貸。中信銀行以“市場化、法治化”為原則，加大對文化旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售等疫情影響行業(yè)幫扶力度，采用無還本續(xù)貸、調(diào)整還款計劃、展期、重組等手段，為數(shù)以萬計受疫情影響小微企業(yè)辦理延期還本付息，并提供征信保護(hù)和免收罰息。
另一方面，中信易貸“錦上添花”，不止于融資。中信銀行與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司和超過1萬家企業(yè)建立“開放、聯(lián)結(jié)、共享”的開放生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮“中信聯(lián)合艦隊”優(yōu)勢，一站式滿足普惠客戶融資、結(jié)算、理財、投資等一攬子金融服務(wù)需求。
下一步，中信銀行將認(rèn)真落實監(jiān)管要求，加快構(gòu)建成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的“價值普惠”長效發(fā)展機(jī)制，持續(xù)擦亮“中信易貸”金字招牌，爭做數(shù)字普惠金融發(fā)展的先鋒隊、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的引領(lǐng)者和小微企業(yè)信賴的成長伙伴，為金融支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更多更好的中信力量。
