為了更好地響應(yīng)金融系統(tǒng)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，中信銀行切實履責(zé)，重拳出擊，打響反詐“閃電戰(zhàn)”“攻堅戰(zhàn)”“立體戰(zhàn)”，深層次筑牢金融反詐防線，有力保障了客戶資金安全，體現(xiàn)了大行擔(dān)當(dāng)。
閃電戰(zhàn)：智能“哨兵”三級聯(lián)動
“兵貴神速。”打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，必須得在第一時間有所行動。
中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險信息，通過機器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立基于前置風(fēng)險行為序列的鏈?zhǔn)椒雌墼p智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化，強化反詐預(yù)警能力與勸阻機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過總分支三級聯(lián)動響應(yīng)機制，快速觸達客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個家庭。
自2021年5月以來，中信銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙體系精準(zhǔn)識別并攔截電信詐騙事件數(shù)百起，挽回客戶損失6000余萬元。
攻堅戰(zhàn)：斷卡行動全鏈條出擊
“打蛇打七寸。”打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，必須打在“七寸”上，針對反詐的難點痛點，中信銀行緊盯技術(shù)反制，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。
首先，建立工作專班機制和多層級考核體系，壓實各級責(zé)任;健全賬戶分類分級管理機制，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額;應(yīng)用人臉識別技術(shù)，對高風(fēng)險賬戶或業(yè)務(wù)進行增強核驗，有效防范賬戶“實名不實人”;上線手機號實名核驗功能，提高客戶預(yù)留信息真實性;充分運用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。今年上半年識別并管控風(fēng)險賬戶7萬余戶，攔截風(fēng)險資金超2億元。
同時，強化警銀協(xié)同，積極配合公安部門“斷卡行動”，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶進行管控;完善與對接有權(quán)機關(guān)系統(tǒng)，支持有權(quán)機關(guān)快速管控涉案資金;積極向公安部門提供風(fēng)險線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協(xié)助有權(quán)機關(guān)處理在線凍結(jié)和緊急止付65.2萬筆、扣劃1.7萬筆，協(xié)助公安部門抓獲涉案人員175人，受到多地反詐中心、公安部門的高度肯定。
立體戰(zhàn)：“反詐有信”靶向宣傳
打擊電信詐騙，預(yù)防為主。為讓電信詐騙無處遁形，中信銀行緊盯客戶打起了“宣傳戰(zhàn)”。
中信銀行引導(dǎo)各分支行充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點陣地宣傳作用，組織分支機構(gòu)在網(wǎng)點廳堂擺放宣傳折頁、海報、宣傳單，并積極引導(dǎo)廳堂辦理業(yè)務(wù)的客戶閱讀查看。通過LED顯示屏滾動播放反電信詐騙宣傳內(nèi)容，利用電視播放宣傳片，多渠道向社會公眾宣傳電信詐騙知識;通過ATM機等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示;對辦理匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的群眾通過主動詢問原因等方式提醒群眾防范電信詐騙。
中信銀行通過線上渠道開展“反詐有信，幸福相伴”系列宣傳活動，結(jié)合熱點活動，對學(xué)生、老年人等易受騙的風(fēng)險人群進行針對性的反詐警示教育，揭露電信詐騙犯罪手法和危害，增強群眾防范意識，營造良好輿論氛圍。與此同時，各分支機構(gòu)進企業(yè)、進農(nóng)村、進社區(qū)、進學(xué)校、進家庭，對涉案賬戶集中的地區(qū)、機構(gòu)及易受騙人群開展靶向宣傳。通過張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式，告知廣大金融消費者電信詐騙案件的發(fā)案特點、方式以及如何識別、如何應(yīng)對、防止上當(dāng)受騙等方法。
