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《2022開放銀行生態(tài)金融白皮書》重磅發(fā)布

2022-12-08 17:43:23 來源:安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)   編輯:潘翔宇   

2022年12月5日至9日,由中國金融認(rèn)證中心(CFCA)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行,活動(dòng)涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享、新書發(fā)布、研究報(bào)告、手機(jī)銀行行業(yè)倡導(dǎo)、開放銀行白皮書等多個(gè)“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。備受業(yè)界關(guān)注的“2022中國數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)”榜單也在本次活動(dòng)中揭曉。

在創(chuàng)新發(fā)布周第三天,CFCA、中國電子銀行網(wǎng)攜手中國民生銀行聯(lián)合發(fā)布《2022開放銀行生態(tài)金融白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。中國金融認(rèn)證中心(CFCA)品牌部總經(jīng)理、中國電子銀行網(wǎng)副總編輯許妍與中國民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理陶江一起出席《白皮書》發(fā)布儀式!栋灼肪劢箶(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下開放銀行賦能普惠金融的路徑、發(fā)展趨勢、創(chuàng)新模式及對(duì)策建議,挑選代理記賬、網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)等10個(gè)行業(yè)案例進(jìn)行深度剖析,系統(tǒng)地闡述開放銀行在不同行業(yè)場景下助推中小微企業(yè)數(shù)字化發(fā)展的綜合化、定制化新型服務(wù)模式!栋灼分荚谔剿髦袊介_放銀行創(chuàng)新之路,為推動(dòng)普惠金融發(fā)展提供新思路、擴(kuò)寬新視野。

近年來,隨著數(shù)字技術(shù)與金融行業(yè)的快速融合,銀行業(yè)加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,數(shù)字技術(shù)在提升銀行服務(wù)效率,改善銀行服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí),也在深度改變銀行的服務(wù)模式、商業(yè)模式和發(fā)展模式!吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中明確指出“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,健全實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期資金供給制度安排,創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)”,數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)融結(jié)合將為開放銀行創(chuàng)造更廣闊的發(fā)展空間和良好的市場機(jī)遇。

《白皮書》指出,隨著開放銀行業(yè)務(wù)模式不斷成熟,產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新、行業(yè)拓展深度不斷提升,開放銀行賦能普惠金融的服務(wù)方式、參與主體及合作機(jī)制正在發(fā)生重要演變:銀行端服務(wù)模式從連接向融合不斷轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行與合作方通過融合雙方優(yōu)勢資源,以增強(qiáng)場景綜合服務(wù)能力,精確滿足客戶的“金融+非金融”需求,不斷培養(yǎng)客戶的新型金融行為習(xí)慣,增強(qiáng)客戶粘性;需求端參與主體從單一到多元。隨著普惠金融滲透率不斷提升,未來參與主體將不僅僅是商業(yè)銀行、科技公司和聚合服務(wù)商,還將不斷涌現(xiàn)諸如征信公司、擔(dān)保公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)等具備“鯰魚效應(yīng)”的新主體參與進(jìn)來,為開放銀行賦能普惠金融的共建、共治、共享增磚添瓦;生態(tài)端合作關(guān)系從合約到共建。開放銀行的意義在于開放與共贏,商業(yè)銀行與合作方共同打造的新服務(wù)新產(chǎn)品可以從整個(gè)服務(wù)鏈條向下傳導(dǎo),惠及服務(wù)鏈條中的各節(jié)點(diǎn),觸達(dá)最終的B端、C端客戶,由商業(yè)銀行與合作方構(gòu)建的“金融+場景”共同體將成為普惠金融持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力。

展望未來,為促使開放銀行更好的賦能普惠金融發(fā)展,《白皮書》提出了以下建議:對(duì)于商業(yè)銀行,宜積極跟進(jìn)開放銀行建設(shè),并將其作為落實(shí)數(shù)字金融、普惠金融戰(zhàn)略的重要抓手,同時(shí)要優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制,建立與第三方合作伙伴互相扶持的價(jià)值理念。就生態(tài)伙伴而言,中小微企業(yè)應(yīng)加速自身的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,積極參與大型銀行的生態(tài)場景布局,從而降低數(shù)字化轉(zhuǎn)型成本,提升生產(chǎn)經(jīng)營效率;科技公司應(yīng)充分發(fā)揮自身技術(shù)優(yōu)勢,與商業(yè)銀行建立長期合作機(jī)制,攜手共贏,共同助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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