1月31日，中國郵政儲蓄銀行以“跑出數(shù)字金融‘加速度’”為主題，在京舉行金融科技創(chuàng)新成果發(fā)布會，介紹該行發(fā)展數(shù)字金融的戰(zhàn)略部署與創(chuàng)新實(shí)踐。郵儲銀行行長劉建軍、副行長曲家文、總工程師徐朝輝、首席信息官牛新莊等相關(guān)負(fù)責(zé)人出席。
積極踐行科技興行戰(zhàn)略
加速推進(jìn)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)
當(dāng)前，百年變局加速演進(jìn)，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展。對于商業(yè)銀行來說，發(fā)展數(shù)字金融有助于推動(dòng)金融服務(wù)重塑升級和企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，也能進(jìn)一步賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。郵儲銀行積極踐行科技興行戰(zhàn)略，不斷加大金融科技創(chuàng)新投入，堅(jiān)持將每年?duì)I業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域，全力推動(dòng)金融科技賦能，持續(xù)提升金融服務(wù)水平，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁的科技動(dòng)能。
劉建軍在發(fā)布致辭中表示，郵儲銀行的數(shù)字金融發(fā)展可以比喻為以加速度奔跑奮進(jìn)的前行者，戰(zhàn)略部署、科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)是提供動(dòng)力的三大核心“器官”：戰(zhàn)略“入腦”，指揮發(fā)展腳步；科技“強(qiáng)心”，引領(lǐng)服務(wù)創(chuàng)新；數(shù)據(jù)“造血”，釋放金融活力。最終驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)升級，以人為本，普惠城鄉(xiāng)。
具體而言，在戰(zhàn)略“入腦”方面，郵儲銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)戰(zhàn)略舉措，規(guī)劃了“123456”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局。劉建軍介紹，“1”是堅(jiān)持?jǐn)?shù)字生態(tài)銀行轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是并行推進(jìn)“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”和“傳統(tǒng)銀行智能化重塑”兩大軌道；“3”是實(shí)施個(gè)人金融、公司金融、資金資管三大板塊數(shù)字化改造；“4”是打造產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)賦能和科技引領(lǐng)四大數(shù)字化能力；“5”是重點(diǎn)突破生態(tài)、渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營和管理五大領(lǐng)域；“6”是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、協(xié)同機(jī)制、敏捷組織、專家隊(duì)伍、資源保障和考核激勵(lì)六大支撐。
在科技“強(qiáng)心”方面，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深入推進(jìn)智慧、平臺、體驗(yàn)、生態(tài)和數(shù)字化的“加速度”(SPEED)科技戰(zhàn)略實(shí)施，堅(jiān)定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化建設(shè)道路，以個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、信用卡核心系統(tǒng)、手機(jī)銀行4個(gè)新一代系統(tǒng)建設(shè)為契機(jī)，全面推進(jìn)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)。
在數(shù)據(jù)“造血”方面，郵儲銀行以新一輪大數(shù)據(jù)五年規(guī)劃為基礎(chǔ)，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力建設(shè)，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)“活起來、動(dòng)起來、用起來”。郵儲銀行完成了全行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整合，并融合了稅務(wù)、工商等外部數(shù)據(jù)，完善金融十大主題數(shù)據(jù)模型，建成客戶、風(fēng)險(xiǎn)等六大數(shù)據(jù)集市，累計(jì)上線18類1600余個(gè)零售客戶標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像。上線手機(jī)銀行千人千面等200多項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)，支撐客戶分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等9大場景，實(shí)現(xiàn)全流程端到端的應(yīng)用。截至目前，全行部署分析模型和策略規(guī)則8000多個(gè)，極大提升了客戶識別、集約運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域的效能。
堅(jiān)持走自主可控之路
新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)圓滿收官
核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的重中之重，是一家銀行的大腦和心臟，也是一家銀行科技實(shí)力的重要體現(xiàn)。郵儲銀行積極踐行國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，順應(yīng)技術(shù)發(fā)展趨勢，全力建設(shè)新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，歷時(shí)3年，于近期完成了超6.5億個(gè)人客戶無感遷移，新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)項(xiàng)目圓滿收官。
該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)，基于全棧式安全可控軟、硬件打造的全新一代核心系統(tǒng)，是中國銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重要實(shí)踐。
發(fā)布會上，牛新莊介紹，新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)主要具有六大創(chuàng)新點(diǎn)，即“流程再造、化繁為簡”“業(yè)技融合、敏捷創(chuàng)新”“夯實(shí)平臺、引領(lǐng)創(chuàng)新”“智能運(yùn)維、全景掌控”“自上而下、安全可控”“在線遷移、無感切換”。
具體來說，“流程再造、化繁為簡”，采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模方法重構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，重塑業(yè)務(wù)流程；“業(yè)技融合、敏捷創(chuàng)新”，加快對市場和客戶個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品及服務(wù)的響應(yīng)速度；“夯實(shí)平臺、引領(lǐng)創(chuàng)新”，形成持續(xù)可擴(kuò)展、技術(shù)自主可控的企業(yè)級分布式技術(shù)研發(fā)運(yùn)行能力；“智能運(yùn)維、全景掌控”，適配分布式核心系統(tǒng)的運(yùn)維模式，提供全景可視、量化管控、智能驅(qū)動(dòng)的運(yùn)維能力；“自上而下、安全可控”，通過國產(chǎn)硬件與軟件、開源與定制開發(fā)的有機(jī)結(jié)合，構(gòu)筑金融核心級的全棧式自主可控能力；“在線遷移、無感切換”，實(shí)現(xiàn)新、舊核心系統(tǒng)不停機(jī)完成超6.5億客戶遷移，開創(chuàng)核心系統(tǒng)切換上線新模式。
新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面賦能郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)介紹，該系統(tǒng)主要具有三個(gè)顯著價(jià)值：一是產(chǎn)品靈活裝配，快速響應(yīng)市場。新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)打造了一套完善的市場化、差異化、可視化、可擴(kuò)展、靈活配置的產(chǎn)品裝配和定價(jià)管理體系，可快速滿足市場和客戶需求。
二是提升客戶體驗(yàn)，提高辦理效率。新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的設(shè)計(jì)，可以按照客戶維度提供全景視圖和全過程管理，并通過交易整合、流程優(yōu)化等多種方式提高使用感受，使交易流程更簡、業(yè)務(wù)辦理更省、查詢時(shí)限更長、交互過程更順、服務(wù)范圍更廣、線上線下更搭。
三是統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控。新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)過程中，統(tǒng)一400余條交易摘要、2000余條報(bào)錯(cuò)提示信息、實(shí)現(xiàn)3000余條數(shù)據(jù)全面貫標(biāo)，提高全行數(shù)據(jù)的可用性、共享性。全行建立統(tǒng)一的客戶欺詐信息識別和反洗錢、反欺詐名單維護(hù)機(jī)制，將33類反欺詐、反洗錢名單校驗(yàn)嵌入交易流程中，實(shí)現(xiàn)柜面風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)防控，提高郵儲銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力和合規(guī)管理能力。
“新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)性能全面提升，能夠滿足全行超6.5億客戶，18億賬戶，近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的支撐和服務(wù)能力，支撐郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展。”牛新莊表示。
打造金融科技創(chuàng)新平臺
深化“郵儲大腦”和“郵儲U鏈”場景建設(shè)
科技的迭代和變革改變著銀行的經(jīng)營模式，為業(yè)務(wù)發(fā)展補(bǔ)給能量，也為金融形態(tài)帶來了全新的生命力。近年來，郵儲銀行堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，持續(xù)構(gòu)建“平臺+能力+應(yīng)用”的金融科技創(chuàng)新格局。
發(fā)布會上，徐朝輝介紹了郵儲銀行基于人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)打造的“郵儲大腦”“郵儲U鏈”兩大金融科技創(chuàng)新平臺，積極為業(yè)務(wù)賦“智”，不斷“鏈”接新生態(tài)。
作為郵儲銀行在人工智能領(lǐng)域的重要規(guī)劃，“郵儲大腦”是郵儲銀行筑牢數(shù)智能力基座的核心成果。據(jù)介紹，“郵儲大腦”構(gòu)建感知、決策兩大區(qū)域，打造三大平臺及六大能力群，搭建智能營銷、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營、智能管理等多維應(yīng)用場景，構(gòu)成一整套完整的智能化能力支撐體系。徐朝輝表示，目前“郵儲大腦”已實(shí)現(xiàn)從感知智能到認(rèn)知智能的提升，“看、認(rèn)、談、辯”四大AI應(yīng)用方向持續(xù)強(qiáng)化郵儲銀行對客戶的理解與認(rèn)知，助力服務(wù)形態(tài)和模式的優(yōu)化，從而改善金融服務(wù)體驗(yàn)。
具體來看，一是看得懂，智能圖像能力支持15類通用、40種特定票據(jù)，支撐日均近42萬筆影像識別，服務(wù)于貸款線上申請、票據(jù)交易等眾多場景;二是認(rèn)得清，智能語音能力支持多語種、多信道語音服務(wù)，幫助遠(yuǎn)程銀行中心實(shí)現(xiàn)智能機(jī)器人與人工客服協(xié)作，業(yè)務(wù)替代率達(dá)78%，識別準(zhǔn)確率超過96%，此外還應(yīng)用在語音搜索、語音導(dǎo)航等場景;三是談得來，支持自然語音交互的智能外呼服務(wù)覆蓋消費(fèi)信貸、營銷等場景，觸達(dá)超3000萬客戶;四是辯得明，支持多引擎、多策略生物特征識別，為超200個(gè)業(yè)務(wù)場景，提供日均超200萬次人臉、聲紋比對和驗(yàn)活服務(wù)。
除“郵儲大腦”外，發(fā)布會上介紹了另一金融科技創(chuàng)新平臺“郵儲U鏈”。“郵儲U鏈”是郵儲銀行自主研發(fā)的企業(yè)級區(qū)塊鏈應(yīng)用平臺，提供便捷易用、性能卓越、安全穩(wěn)定、易于擴(kuò)展的區(qū)塊鏈服務(wù)，致力打造鏈接信任的金融基礎(chǔ)設(shè)施，孵化出以供應(yīng)鏈金融、政務(wù)金融、跨境金融、資金監(jiān)管等為代表的區(qū)塊鏈特色產(chǎn)品。
“郵儲U鏈”供應(yīng)鏈系統(tǒng)通過企業(yè)應(yīng)收賬款上鏈，向中小企業(yè)提供易得、便捷、低成本的供應(yīng)鏈融資服務(wù);政務(wù)金融區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)非稅業(yè)務(wù)電子票據(jù)全流程鏈上管理，形成繳費(fèi)渠道和執(zhí)收單位相互支撐、有效監(jiān)督的完整體系;資金監(jiān)管金融區(qū)塊鏈連通政府、企業(yè)、合作方、銀行等多個(gè)業(yè)務(wù)參與方，實(shí)現(xiàn)工程項(xiàng)目關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)信息上鏈，保障資金安全高效運(yùn)行;跨境金融區(qū)塊鏈系統(tǒng)對接國家外匯管理局，以區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用加強(qiáng)了外貿(mào)客戶及交易背景真實(shí)性保證，緩解了中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，積極促進(jìn)跨境貿(mào)易發(fā)展。
構(gòu)建全新的移動(dòng)金融生態(tài)
個(gè)人手機(jī)銀行8.0和企業(yè)手機(jī)銀行煥新上線
郵儲銀行自主研發(fā)了移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)平臺，打造企業(yè)級移動(dòng)金融支撐體系，并在此基礎(chǔ)上研發(fā)了個(gè)人手機(jī)銀行8.0和企業(yè)手機(jī)銀行，構(gòu)建全新的零售和公司兩大移動(dòng)金融生態(tài)，致力于將手機(jī)銀行打造為“一站式綜合服務(wù)平臺”和“隨身化交互陪伴平臺”。
發(fā)布會上，郵儲銀行軟件研發(fā)中心資深信息技術(shù)專家張?zhí)m英介紹，新一代手機(jī)銀行8.0將人臉識別、光學(xué)字符識別(OCR)等多項(xiàng)技術(shù)融入登錄、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、信貸等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，設(shè)置了標(biāo)準(zhǔn)、青年、“三農(nóng)”、財(cái)富、大字版等多個(gè)版本，呈現(xiàn)了千人千面新面貌，并以追求用戶極致體驗(yàn)為目標(biāo)，致力為客戶打造更貼心、溫暖、智能的移動(dòng)銀行。
公司移動(dòng)金融生態(tài)方面，郵儲銀行企業(yè)手機(jī)銀行是一款面向公司客戶的移動(dòng)App，支持免U盾交易、智能轉(zhuǎn)賬、全線上普惠貸款、一體化工作臺等功能，創(chuàng)新引入財(cái)稅管理、工商信息服務(wù)等泛金融服務(wù)場景。同時(shí)，為了滿足不同對公客戶的服務(wù)需要，企業(yè)手機(jī)銀行設(shè)計(jì)推出了標(biāo)準(zhǔn)和小微雙版本，秉承金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心和使命，不斷推動(dòng)對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
發(fā)布會上，郵儲銀行還發(fā)布了依托自有區(qū)塊鏈技術(shù)打造的個(gè)人手機(jī)銀行8.0“向新而升”數(shù)字藏品。藏品以“智慧兔”為主形象，生動(dòng)可愛，將科技感、時(shí)尚感融為一體，用數(shù)字藝術(shù)珍藏科技之美，開啟元宇宙發(fā)現(xiàn)之旅。
郵儲銀行行長劉建軍表示，郵儲銀行將把服務(wù)大局、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生作為重要政治責(zé)任，深化金融科技賦能，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，加快向一流大型零售銀行邁進(jìn)。(楊帆)
