案例介紹：
2021年1月1日，王女士通過業(yè)務(wù)員為自己投保了一份終身重疾保險，投保時健康告知無異常，保險公司按標準體承保。2023年1月，王女士因“心肌梗塞”住院治療。出院后，王女士向保險公司申請重疾保險金理賠。
經(jīng)保險公司理賠人員核實，王女士在投保前已患有高血壓、冠心病，并有相關(guān)就診記錄和慢性病取藥記錄，存在投保時未如實告知既往病史的情況，影響了保險公司的核保決定。公司經(jīng)過各方核實確認，做出了不予理賠并解約退費的理賠決定。
案例分析：
《保險法》第十六條明確說明：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。
投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應(yīng)當退還保險費。
風險提示：
以下三種情況，也需要如實告知：
1.、我得的病很早之前就治好了，是否可以不用告知?
很多消費者認為，病已經(jīng)治愈了，就不需要告知了。這里要分情況來看，如果是普通感冒發(fā)燒、急性腸胃炎等未告知可能影響不大;但如果是慢性病(比如高血壓、糖尿病、冠心病等)、重癥疾病等，即使在投保時身體狀況符合臨床治愈標準，也存在較高復發(fā)的可能性，對是否承保的決定影響較大，如果不告知，會存在無法理賠的風險。
2.、我從來沒有住過院，是否可以不用告知?
很多消費者覺得自己身體比較健康，從未住過院，健康告知全填“否”。殊不知住院并不是判斷疾病是否嚴重的標準，也不是判斷能否承保的條件。如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、高血脂癥、胃炎等一般不需要特殊治療的疾病，可能會影響保險承保，導致加費、除外、延期甚至拒保，因此必須要如實告知。
3、我自己給自己投保，不給家人投保，家人的健康狀況是否可以不用告知?
很多消費者認為，自己投保保險產(chǎn)品，與家人無關(guān)，家人的健康狀況在填寫健康告知時無需關(guān)注。實際上，對于投保重疾、定期壽險等產(chǎn)品時，保險公司會對被保險人的家族病史進行詢問，明確的家族史會影響保險公司做出是否正常承保的決定，所以在家族史問題上依然需要進行告知。
