警惕以“解債服務(wù)”為名的非法集資陷阱

近年來，出現(xiàn)了一些非法機(jī)構(gòu)、平臺以提供“解債服務(wù)”，化解債務(wù)糾紛為由，向債權(quán)人、債務(wù)人收取高額服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、保證金等，騙取錢財(cái)。這類所謂的“解債服務(wù)”，本質(zhì)上是拆東墻補(bǔ)西墻的非法集資騙局。

“解債”業(yè)務(wù)模式

所謂“解債”業(yè)務(wù)，就是“解債”公司宣稱擁有“央企背景”和雄厚實(shí)力，以債權(quán)、債務(wù)人之間的債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，由“解債”公司收取服務(wù)費(fèi)提供“解債”方案，由其關(guān)聯(lián)公司作代償公司收取保證金進(jìn)行投資盈利，最終實(shí)現(xiàn)償還全部債務(wù)。典型作案手法為:不法分子以向“客戶”提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實(shí)物兌換等服務(wù)為名，承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益，誘使“客戶”繳納咨詢費(fèi)、保證金或“投資入股”等。

從“解債”公司的解債方式來看主要有二種：一是針對債權(quán)人需要“解債”的收債模式;二是針對債務(wù)人需要“解債”的還債模式。

針對債權(quán)人需要“解債”的收債模式

此業(yè)務(wù)不需要債務(wù)人到場，債權(quán)人和“解債”公司簽訂《咨詢服務(wù)協(xié)議》，“解債”公司收取債務(wù)金額的 10%為服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，債權(quán)人與“解債”公司指定的代償公司簽訂《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給代償公司。根據(jù)債權(quán)人選擇解債的期限3年、2 年、1 年收取債務(wù)人債務(wù)總金額的 20%、30%、50%為履約保證金，并交“解債”公司指定的第三方資金監(jiān)管公司監(jiān)管，確保保證金安全，代償公司分36期、24期、12期向債權(quán)人支付全額債務(wù)，實(shí)現(xiàn)“解債”。

債務(wù)人需要“解債”的還債模式

此業(yè)務(wù)需要債權(quán)人同意并到場，債務(wù)人與“解債”公司簽訂《咨詢服務(wù)協(xié)議》，收取債務(wù)人解債金額的 10%為服務(wù)費(fèi)。然后，由債權(quán)人、代償公司、債務(wù)人共同簽訂《債權(quán)處置合同》，債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給代償公司，代償公司根據(jù)債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)商選擇解債的期限3年、2年、1年向債務(wù)人收取債務(wù)金額的 20%、30%、50%為履約保證金，并交“解債”公司指定的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)公司監(jiān)管，代償公司分36 期、24 期、12 期向債權(quán)人支付全額債務(wù)，實(shí)現(xiàn)“解債”。

“解債”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示

處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室2021年4月29日緊急發(fā)布《關(guān)于警惕以“債事服務(wù)”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》，風(fēng)險(xiǎn)提示全文分析指出了三類表現(xiàn)形式：

1.打著“債事咨詢”“化解債務(wù)”旗號

所謂債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺，承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。

2.承諾高額回報(bào)

宣揚(yáng)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，謊稱繳納解債金額30%～60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?bào)。此類機(jī)構(gòu)并無實(shí)質(zhì)經(jīng)營活動(dòng)和收益，所謂抵債物品價(jià)格虛高，完全靠拆東墻補(bǔ)西墻維系，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)。

3.大肆宣傳造勢

此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級獎(jiǎng)勵(lì)制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金規(guī)模。

此類機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式違背市場基本規(guī)律，資金鏈極易斷裂，一旦出險(xiǎn)參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。廣大公眾需要提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，務(wù)必通過合法途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，防止上當(dāng)受騙。

正確識別和防范“解債”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

未經(jīng)金融特許非法經(jīng)營、承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢是非法集資常見手法，請社會(huì)公眾在投資時(shí)要“三看一堅(jiān)持”。

一、看有無金融業(yè)務(wù)許可證。金融是特許行業(yè)，從事投融資等金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)取得金融業(yè)務(wù)許可證，任何違法違規(guī)開始實(shí)質(zhì)屬于金融的經(jīng)營活動(dòng)，都是非法金融活動(dòng)。

二、看經(jīng)營活動(dòng)實(shí)質(zhì)。生產(chǎn)經(jīng)營應(yīng)遵循基本的價(jià)值規(guī)律，天上不會(huì)掉餡餅。投資者要仔細(xì)查看經(jīng)營機(jī)構(gòu)是否存在與其承諾相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，其宣傳的運(yùn)作模式是否違背價(jià)值規(guī)律，否則其資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利必將難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

三、看宣傳內(nèi)容。宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容，千萬不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，市場上沒有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，更沒有“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)項(xiàng)目，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

四、要堅(jiān)持依法處理債權(quán)債務(wù)糾紛。請廣大債權(quán)人、債務(wù)人通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來解決債權(quán)債務(wù)糾紛，不受所謂的解債機(jī)構(gòu)蠱惑，不為高額回報(bào)所誘惑，不向所謂的解債機(jī)構(gòu)繳納服務(wù)費(fèi)或保證金，防止二次受損。

做好以上幾點(diǎn)，無論是迫切希望化解債務(wù)的債事當(dāng)事人，還是想加盟好項(xiàng)目的投資人，都能正確識別“解債”業(yè)務(wù)陷阱。

毛天潤/整理