工行滁州天長支行“共同成長計劃”助力科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)

市場星報、安徽財經(jīng)網(wǎng)(m.xomn.cn)、掌中安徽訊(林小靜 記者 胡昊) 工行滁州天長支行依托科技特色支行優(yōu)勢，堅持把科技金融作為發(fā)展的優(yōu)先方向，結(jié)合天長市資源稟賦和天長市十四五規(guī)劃，圍繞高端儀器儀表、醫(yī)療器械、光伏產(chǎn)業(yè)、軌道交通等行業(yè)做好“科技金融大文章”，通過實(shí)施“共同成長計劃”實(shí)現(xiàn)與科創(chuàng)企業(yè)伙伴式共同成長。截至2024年6月末，工行滁州天長支行金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”簽約客戶近60家，專精特新企業(yè)貸款較年初增加1.15億元，高新技術(shù)企業(yè)貸款較年初增長1.89億元，科技型企業(yè)貸款較年初增長2.28億元。普惠貸款余額達(dá)13.54億元，位列全省縣支行第1位，充分發(fā)揮了服務(wù)科技創(chuàng)新“國家隊”“主力軍”作用。

科創(chuàng)型中小微企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的發(fā)展特點(diǎn)，這些企業(yè)通常擁有豐富的知識產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新能力，一般投入資金通過園區(qū)征用和租賃土地方式形成的廠房、機(jī)械設(shè)備等大型固定資產(chǎn)，往往因缺乏有效抵押物而面臨融資難題。與此同時，科創(chuàng)企業(yè)具有較高風(fēng)險、較高成長性，由于其業(yè)務(wù)模式新、技術(shù)含量高、市場前景不確定性較大，因此其融資需求也具有獨(dú)特性。工行滁州天長支行提高政治站位，增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅持把發(fā)展支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展作為主責(zé)主業(yè)，建立支行“一把手”行長走訪機(jī)制，實(shí)施專精特新貸款、有貸戶覆蓋率“倍增工程”，通過“共同成長計劃”確保轄內(nèi)專精特新企業(yè)金融服務(wù)全覆蓋。搭建銀企雙方對接平臺，通過簽署“貸款協(xié)議+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議+承諾函”模式，為初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)提供成本更低、期限更長、額度更高的融資支持，開展中長期風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作，解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。

深化銀政企合作。加強(qiáng)與上級行的聯(lián)系，爭取更多的政策支持和資源傾斜。搭建銀政企合作平臺，共同推動普惠貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，共同研發(fā)和推廣新的融資產(chǎn)品和服務(wù)，滿足企業(yè)的多樣化融資需求。

提升專業(yè)服務(wù)能力。加大員工專業(yè)技能培訓(xùn)，針對科創(chuàng)企業(yè)高人力成本、高研發(fā)投入、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，組織科創(chuàng)信貸從業(yè)人員針對科創(chuàng)企業(yè)融資全流程專業(yè)培訓(xùn)，不斷提升信貸客戶經(jīng)理專業(yè)技能。同時優(yōu)化貸款流程、提高審批效率，努力為企業(yè)提供更加便捷、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，不斷提升企業(yè)的滿意度。

創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和服務(wù)。為滿足不同科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，推出針對科創(chuàng)企業(yè)的“高企貸”“專精貸”等產(chǎn)品，以及為中小企業(yè)提供便捷、高效的線上貸款服務(wù)，這些創(chuàng)新舉措不僅較好的幫助企業(yè)降低融資成本，而且極大擴(kuò)大了企業(yè)覆蓋面，提高了銀企對接服務(wù)效率。加強(qiáng)對科創(chuàng)企業(yè)分層分類，積極推廣創(chuàng)新服務(wù)模式，對企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫像”，充分構(gòu)建全周期、差異化科創(chuàng)信貸產(chǎn)品體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。

提高業(yè)務(wù)容忍度。深化銀政合作，發(fā)揮中小企業(yè)金融服務(wù)平臺作用，獲取當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局、科技局等部門數(shù)據(jù)資源，積極引入融資擔(dān)保等風(fēng)險緩釋手段，補(bǔ)充知識產(chǎn)權(quán)等增信措施。實(shí)施盡職免責(zé)，解決科創(chuàng)金融從業(yè)人員后顧之憂，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

建立完善的風(fēng)險防范機(jī)制。結(jié)合科技企業(yè)發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求和風(fēng)險特征，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險管理模式，完善聯(lián)防聯(lián)控。加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。嚴(yán)格客戶經(jīng)理盡職調(diào)查、嚴(yán)格審查，確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。

經(jīng)過探索實(shí)踐，工行滁州天長支行通過公司金融、國際金融、金融市場等多條線橫向聯(lián)動，探索為科創(chuàng)企業(yè)提供從成立初期的投融資顧問，到建設(shè)發(fā)展期的“一攬子”服務(wù)支持，再到成熟期的投行、結(jié)算、場景等服務(wù)方式，在科創(chuàng)金融領(lǐng)域探索出一條從“先行先試”到“共同成長”的可持續(xù)發(fā)展之路。