中國民生銀行合肥分行：激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈條活力 助推實體提質(zhì)增效

在國家大力推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展宏觀背景下，中國民生銀行圍繞國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，通過供應(yīng)鏈金融支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，持續(xù)創(chuàng)新，形成了涵蓋“供、產(chǎn)、銷”，覆蓋核心企業(yè)強(qiáng)增信、脫核供應(yīng)鏈、小微泛供應(yīng)鏈的產(chǎn)品譜系，提供場景化、差異化、定制化的行業(yè)解決方案，結(jié)算、融資、鏈條管理一體化服務(wù)，供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)了高速增長。

在民生銀行總行戰(zhàn)略引領(lǐng)下，扎根安徽沃土15載的民生銀行合肥分行，始終與江淮大地的經(jīng)濟(jì)脈動同頻共振。時下，安徽正致力于打造科技創(chuàng)新策源地，踐行新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展理念，加速向制造業(yè)強(qiáng)省邁進(jìn)。其中，圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，不斷“延鏈、補(bǔ)鏈和強(qiáng)鏈”，實施制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級工程，是安徽制造業(yè)強(qiáng)省的重大舉措，更為民生銀行合肥分行提供了難得的發(fā)展機(jī)遇。

與此高度契合，民生銀行合肥分行以供應(yīng)鏈金融為抓手，通過“延鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈”系列舉措，不斷激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈活力，賦能實體經(jīng)濟(jì)，為安徽制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和提質(zhì)增效注入了強(qiáng)勁動力。截至目前，已經(jīng)為90余家核心企業(yè)，1200多戶鏈上中小微企業(yè)，累計提供資金支持超百億。

延鏈：信用轉(zhuǎn)嫁，解決中小企業(yè)增信難題

供應(yīng)鏈金融本質(zhì)是借助產(chǎn)業(yè)生態(tài)質(zhì)量和信用，為上下游企業(yè)融通資金，順暢資金流、信息流和物流，進(jìn)而優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)鏈條。

所謂延鏈，就是向上下游拓展延伸，使整個產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定強(qiáng)大，供應(yīng)鏈的順暢與上下游企業(yè)的融資狀況息息相關(guān)。但后者受制于自身資信、增信等各種條件限制，融資難、融資貴一直是老生常談的問題。

民生銀行合肥分行通過供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品運(yùn)用，積極響應(yīng)國家普惠金融政策，從產(chǎn)業(yè)特性、結(jié)算方式、付款周期、資金流向和風(fēng)險特性出發(fā)，依托核心企業(yè)授信，向上游中小微供應(yīng)商提供融資，支持其在原材料采購、生產(chǎn)擴(kuò)能等環(huán)節(jié)的資金需求。供應(yīng)商憑借與該核心企業(yè)交易形成的應(yīng)收賬款，即可獲得及時的資金支持，解決了傳統(tǒng)融資項下中小企業(yè)增信難題。

該行創(chuàng)新了傳統(tǒng)的信用證、票據(jù)、流貸等產(chǎn)品，依托核心企業(yè)授信，推出了針對上游的系列供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。以“信融e”為例，該產(chǎn)品系民生銀行基于賣方買斷保理邏輯設(shè)計，在很多核心企業(yè)支付方式轉(zhuǎn)向電子信用憑證的客觀現(xiàn)實下，民生銀行通過自有平臺或與第三方供應(yīng)鏈平臺合作，占用核心企業(yè)授信，解決鏈上客戶融資問題，并實現(xiàn)了全流程線上化和智能化，在提升鏈上企業(yè)融資便利性的同時，降低企業(yè)融資成本。

補(bǔ)鏈：信息轉(zhuǎn)化為信用，脫核增加融資易得性

補(bǔ)鏈不僅為實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈自主化，更為產(chǎn)業(yè)鏈安全。在國家鼓勵科技自主創(chuàng)新和進(jìn)口替代的背景下，作為創(chuàng)新高地的合肥，近年來涌現(xiàn)出大量的科創(chuàng)企業(yè)，在當(dāng)?shù)?2條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的集群發(fā)展中，發(fā)揮了舉足輕重的作用。但大多鏈上企業(yè)處于初創(chuàng)期或迅速擴(kuò)張期，屬于“三高一輕”企業(yè)，即高科技、高成長、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)，資金需求旺盛但融資渠道不暢。

為此，民生銀行探索出了一條不用核心企業(yè)轉(zhuǎn)嫁信用的脫核方式，推出了普適性的“訂單e”，根據(jù)核心企業(yè)提供訂單、發(fā)貨等數(shù)據(jù)資產(chǎn)，即通過大數(shù)據(jù)增信方式，在獲取訂單后但應(yīng)收賬款形成之前，支持供應(yīng)鏈上企業(yè)以信用方式獲取銀行融資，此舉大大增加了鏈上企業(yè)融資的易得性。

某企業(yè)系合肥市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)配套企業(yè)，主要從事電纜制造，為專精特新“小巨人”，在供應(yīng)鏈體系中處于弱勢，本就存在大量的應(yīng)收賬款，資金周轉(zhuǎn)壓力大，一方面急于獲取訂單，卻因資金問題不敢大量接單，擔(dān)心無法及時交貨。在負(fù)責(zé)人一籌莫展之際，我行純線上化產(chǎn)品“訂單e”，最高1000萬的授信，并可線上賦能線下，根據(jù)其經(jīng)營情況增額的服務(wù)方案，解決了其燃眉之急，也讓企業(yè)后續(xù)接單無憂。

這也是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢，民生銀行將聚焦市場需求“脫核化”，持續(xù)升級產(chǎn)品體系，根據(jù)不同場景特點(diǎn)，量體裁衣，設(shè)計產(chǎn)品和方案，滿足企業(yè)多樣化的融資需求。

強(qiáng)鏈：打造強(qiáng)大的供應(yīng)鏈體系，提升綜合競爭力

如今已經(jīng)從產(chǎn)品的競爭轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)鏈的競爭，通過穩(wěn)定購銷關(guān)系，強(qiáng)化對上下游企業(yè)的支持力度，既是企業(yè)適應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的必然選擇，也是提升企業(yè)競爭力、實現(xiàn)長期價值創(chuàng)造的核心策略。

民生銀行從產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融解決方案，助推供應(yīng)鏈韌性和安全水平提升，實現(xiàn)“一鏈一策一批”金融服務(wù)新生態(tài)，打造強(qiáng)大的供應(yīng)鏈，培養(yǎng)綜合競爭力。

汽車產(chǎn)業(yè)系安徽首位產(chǎn)業(yè)，也是合肥市確定的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈之一，中國民生銀行合肥分行也把車企作為首要服務(wù)對象。圍繞安徽主導(dǎo)汽車品牌，通過“車采通”，批量支持其上游零部件企業(yè)，在其獲取有效訂單后，即通過數(shù)據(jù)賦能提供授信支持;而在下游，通過庫存融資方式“車銷通”，為其下游經(jīng)銷商提供融通便利。上下合力，建立強(qiáng)大的產(chǎn)供銷體系，更形成了穩(wěn)定的生態(tài)系統(tǒng)。企業(yè)強(qiáng)大的品牌力和產(chǎn)品力下，也隱含著民生銀行供應(yīng)鏈金融的默默助力。

企業(yè)散落如珠，串珠成鏈，方能綻放璀璨光彩。民生銀行合肥分行堅守金融服務(wù)實體的初心，發(fā)揮金融科技創(chuàng)新作用，串起鏈上一顆顆璀璨的企業(yè)明珠。通過供應(yīng)鏈金融“延鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈”實，與萬千企業(yè)互利互惠、共生共榮!

未來，民生銀行合肥分行將繼續(xù)深入貫徹新發(fā)展理念，堅持回歸本源，聚焦“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，深入貫徹中央及地方有關(guān)要求，通過不斷的改革、創(chuàng)新，進(jìn)一步強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)特色，優(yōu)化服務(wù)流程，為實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的提升貢獻(xiàn)更大力量!(孫興)