中國人壽：與時俱進(jìn)樹立大保險觀，提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平

10月31日，由《中國銀行保險報》主辦的第五屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇在湖南長沙舉辦。活動以“貫徹落實新‘國十條’：推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè) 服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局”為主題，深入貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》(以下簡稱“意見”)部署要求，提升人身保險業(yè)保障能力和服務(wù)水平。

中國人壽保險(集團(tuán))公司黨委委員、副總裁，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)黨委書記、總裁利明光參加此次活動，并進(jìn)行了“與時俱進(jìn)樹立大保險觀 提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平”的主題分享。

圖：利明光作主題分享

利明光指出，“《意見》的發(fā)布，標(biāo)志著我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)入了新的階段，保險業(yè)迎來了新的春天。高質(zhì)量發(fā)展，首先要明確發(fā)展什么，這是一個根本問題，也是《意見》重點闡述的內(nèi)容。”

圍繞如何樹立大保險觀，有效提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平，利明光結(jié)合中國人壽的實踐，分享了四點體會。

樹立大保險觀要融入大局

發(fā)揮保險核心功能

中央金融工作會議提出，“發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能”，平衡好金融的功能性盈利性，把功能性放在第一位�！兑庖姟分刑岢�，“發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能”。國家繁榮昌盛是保險業(yè)基業(yè)長青的根本所在，行業(yè)必須把自身發(fā)展與國家發(fā)展、與現(xiàn)代化建設(shè)緊密相連，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、增進(jìn)民生福祉中實現(xiàn)自身價值，把健康、養(yǎng)老、財富作為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)力點。

推動健康險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2023年，全國衛(wèi)生總費(fèi)用首超9萬億，人民群眾對高品質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)的訴求與日俱增。當(dāng)前，保險業(yè)要在商業(yè)健康險上持續(xù)“擴(kuò)面提質(zhì)”，大力拓展長護(hù)、失能保險，進(jìn)一步加強(qiáng)老年人、慢病患者等群體的保險保障，持續(xù)提升健康險覆蓋面;積極探索建立商保目錄，豐富分層次、多元化健康保險產(chǎn)品供給，強(qiáng)化對醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的保險保障，更多地將目錄外的合理醫(yī)療費(fèi)用納入保障范圍。

加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。我國總儲蓄率長期保持在40%以上，從一般儲蓄向養(yǎng)老儲蓄轉(zhuǎn)變空間很大。保險業(yè)應(yīng)抓住《大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》的政策機(jī)遇，充分發(fā)揮在全面風(fēng)險保障、長周期資金管理、產(chǎn)品服務(wù)融合等方面的專長，做強(qiáng)兩全、年金等商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)，做大個人養(yǎng)老金，創(chuàng)新發(fā)展更多繳費(fèi)靈活、保障適宜的養(yǎng)老產(chǎn)品，豐富年金領(lǐng)取方式和期限，更好滿足日益多元化的養(yǎng)老金融需求，增加全社會的養(yǎng)老儲備。

著力提供高質(zhì)量的財富管理服務(wù)。我國已成為全球第二大財富管理市場，居民個人金融資產(chǎn)超250萬億，但保險在居民金融資產(chǎn)配置比例仍比較低，可提升空間巨大。保險業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮好險資規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)定等特點和優(yōu)勢，加大對國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域的投資力度，用好用活耐心資本，推動“資金—資本—資產(chǎn)”良性循環(huán)，在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，讓客戶充分分享長期投資回報，用專業(yè)能力守好老百姓“錢袋子”。

樹立大保險觀要順應(yīng)大勢

找準(zhǔn)保險發(fā)力點

當(dāng)前，我國已踏上中國式現(xiàn)代化新征程，社會、經(jīng)濟(jì)、人口均發(fā)生重大變化。保險業(yè)應(yīng)因時而變，順勢而為，在把握大勢中推動自身變革。

把握人口結(jié)構(gòu)變化趨勢，強(qiáng)化“產(chǎn)品+服務(wù)”供給。人口老齡化趨勢之下，人口的數(shù)量型紅利正在向結(jié)構(gòu)性紅利轉(zhuǎn)變，保險保障需求正在加速從風(fēng)險補(bǔ)償、財務(wù)保障到風(fēng)險減量管理、服務(wù)保障轉(zhuǎn)變。這就需要行業(yè)把提升服務(wù)能力作為重要戰(zhàn)略方向，充分發(fā)揮作為支付方的優(yōu)勢，積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、護(hù)理等上下游資源，為客戶提供場景化、精準(zhǔn)適配的各類服務(wù)，重塑保險的產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈，加快構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)”新商業(yè)模式，形成新的發(fā)展動能。

把握城鄉(xiāng)融合發(fā)展趨勢，強(qiáng)化分層分類的保險服務(wù)。共同富裕、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。一方面，保險業(yè)要服務(wù)以人為本的新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，在滿足中等收入和高凈值群體的保險需求同時，為新市民、新業(yè)態(tài)等大眾群體提供更可負(fù)擔(dān)、更可及的養(yǎng)老和健康保險保障，促進(jìn)轉(zhuǎn)移人口加快融入城市。另一方面，持續(xù)發(fā)展縣域保險，緊盯人口流向，動態(tài)調(diào)整機(jī)構(gòu)布局，大力推進(jìn)普惠保險，提升運(yùn)營服務(wù)效率，用保險獨特優(yōu)勢服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

把握數(shù)字化發(fā)展趨勢，用新質(zhì)生產(chǎn)力支撐高質(zhì)量發(fā)展。新質(zhì)生產(chǎn)力與數(shù)字化時代的融合創(chuàng)新，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的大勢所趨。行業(yè)應(yīng)緊緊抓住這一歷史機(jī)遇，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，與行業(yè)傳統(tǒng)稟賦優(yōu)勢、與客戶經(jīng)營全流程全周期、與公司經(jīng)營管理深度融合，不斷改善銷售和服務(wù)體驗，賦能產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新，提升經(jīng)營效率，培育行業(yè)自身的新質(zhì)生產(chǎn)力。

樹立大保險觀要行走大道

堅持經(jīng)營基本規(guī)律

當(dāng)前外部環(huán)境的不確定性、復(fù)雜性明顯上升，保險公司必須堅持做正確的事，以確定性應(yīng)對各種不確定性。

必須堅持長期主義。壽險是長周期經(jīng)營的行業(yè)，保單負(fù)債期間一般跨越多個經(jīng)濟(jì)周期，背后寄托了長期信任。近年來，外部環(huán)境快速變化，保險公司應(yīng)當(dāng)以長周期的視角做好當(dāng)期的經(jīng)營決策，把穩(wěn)健經(jīng)營作為基石，把長期業(yè)績表現(xiàn)和價值增長作為導(dǎo)向，堅持發(fā)展長期屬性、保障屬性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，做好大類資產(chǎn)配置，實現(xiàn)穿越周期。

必須強(qiáng)化資負(fù)聯(lián)動。壽險業(yè)務(wù)的本質(zhì)特征決定了，在公司經(jīng)營全鏈條、全流程的決策中，資產(chǎn)和負(fù)債必須充分、高效互動。保險業(yè)應(yīng)積極推進(jìn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)多元，大力發(fā)展包括年金、兩全、健康險等各類險種，創(chuàng)新發(fā)展分紅型等浮動收益型保險產(chǎn)品，科學(xué)管理負(fù)債成本;資產(chǎn)端也應(yīng)當(dāng)充分考慮負(fù)債期限、成本、流動性等特征，優(yōu)化大類資產(chǎn)配置，并更多地參與到負(fù)債端的決策之中，實現(xiàn)負(fù)債到資產(chǎn)、再到負(fù)債的雙向奔赴。

必須加快銷售渠道轉(zhuǎn)型。銷售轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于提升銷售渠道和銷售隊伍的專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)推行報行合一，分層分類經(jīng)營，就是強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)變銷售模式，提升經(jīng)營效率，為行業(yè)銷售轉(zhuǎn)型提供了良好契機(jī)。保險公司應(yīng)當(dāng)把握政策機(jī)遇，以客戶需求洞察為起點開展各類銷售活動，提升多元產(chǎn)品承接、場景化銷售、長期服務(wù)陪伴等專業(yè)能力，實現(xiàn)供需更加精準(zhǔn)適配，帶動價值和效益的提升，形成良性發(fā)展循環(huán)。

樹立大保險觀要擔(dān)當(dāng)大義

用文化凈化行業(yè)生態(tài)

行業(yè)不僅要加強(qiáng)硬實力的建設(shè)，更應(yīng)當(dāng)樹立正確的價值觀、義利觀。

一方面，要充分弘揚(yáng)中國特色金融文化。行業(yè)要從根本上弘揚(yáng)“義利兼顧”的經(jīng)營觀、價值觀，做好信用體系建設(shè)，緊抓合規(guī)意識提升，讓所有從業(yè)人員成為中國特色金融文化的積極傳播者和模范踐行者，塑造可信賴、能托付、有溫度的良好形象。

另一方面，始終強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，是踐行金融為民最基本要求。行業(yè)要始終堅持專業(yè)誠信，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與公司治理的深度融合，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，幫助消費(fèi)者理解、選擇合適的產(chǎn)品服務(wù)，讓消費(fèi)者買得放心，用得安心。

長期以來，中國人壽致力于發(fā)揮保險的功能性，滿足廣大客戶的保險保障需求。累計服務(wù)個人客戶近6億人，年賠款、給付各項支出金額超1400億，承保老年人客戶群體超9600萬，積累具有養(yǎng)老屬性的準(zhǔn)備金規(guī)模接近4萬億元;健康保險覆蓋群體、保險保障的范圍不斷擴(kuò)大;為1.8億農(nóng)村人口提供風(fēng)險保額超50萬億，讓人民群眾切實感受到保險的溫暖。發(fā)揮保險耐心資本優(yōu)勢，有效服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，科技自立自強(qiáng)存量投資規(guī)模超3200億元，綠色投資存量規(guī)模超4700億，累計服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4.2萬億。始終堅持推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，多項核心指標(biāo)創(chuàng)下歷史同期最好水平。截止到三季度末，中國人壽總保費(fèi)已超6000億，總資產(chǎn)超6.4萬億，新業(yè)務(wù)價值在保持行業(yè)第一的基礎(chǔ)上實現(xiàn)快速增長，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率繼續(xù)保持高位，風(fēng)險綜合評級連續(xù)25個季度保持A類評級。

“展望未來，中國式現(xiàn)代化偉大征程已經(jīng)起航，《意見》開啟行業(yè)新的發(fā)展周期。中國人壽將堅決踐行大保險觀，以提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平為己任，為強(qiáng)國建設(shè)、中國式現(xiàn)代化建設(shè)作出新的更大貢獻(xiàn)。”利明光表示。