如何高質(zhì)量推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 泰康保險(xiǎn)集團(tuán)以實(shí)踐作答

推進(jìn)中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè)、發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局和億萬(wàn)人民福祉。近日，中國(guó)人民銀行等九部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè)服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，從支持不同人群養(yǎng)老金融需求、拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道、健全金融保障體系、夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)、構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制等五方面提出16項(xiàng)重點(diǎn)舉措。

發(fā)展養(yǎng)老金融是促進(jìn)中國(guó)特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關(guān)鍵著力點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)在此之中扮演著為人民提供養(yǎng)老保障的重要角色。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泰康”)作為深耕養(yǎng)老事業(yè)的領(lǐng)航者與主力軍，首創(chuàng)新壽險(xiǎn)商業(yè)模式，全面參與養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融建設(shè)，生動(dòng)展現(xiàn)了長(zhǎng)壽時(shí)代下保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)與卓越實(shí)踐。

滿足老年群體多樣化產(chǎn)品服務(wù)需求

當(dāng)前，人口老齡化已經(jīng)成為我國(guó)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程中的基本國(guó)情。民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，我國(guó)60周歲及以上老年人口近2.97億人，占總?cè)丝诘?1.1%;65周歲及以上老年人口超2.17億人，占總?cè)丝诘?5.4%，我國(guó)已進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。

長(zhǎng)壽時(shí)代來(lái)臨，如何滿足老年群體的多樣化保險(xiǎn)保障及服務(wù)需求成為重要議題�！吨笇�(dǎo)意見(jiàn)》有針對(duì)性地提出，精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同階段、不同人群養(yǎng)老金融需求。對(duì)于半自理老年群體，加強(qiáng)金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)銜接，支持發(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，優(yōu)化養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)辦理程序，支持更便捷生活。對(duì)于失能失智老年群體，依法依規(guī)加大養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、康復(fù)醫(yī)院、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)、護(hù)理院、安寧療護(hù)機(jī)構(gòu)等金融支持力度。

事實(shí)上，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)早就將上述養(yǎng)老工作滲透于其長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略與實(shí)踐探索當(dāng)中。早在2007年，泰康率先進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)始將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸到實(shí)體醫(yī)養(yǎng)服務(wù)領(lǐng)域，并將其作為推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。2010年，國(guó)內(nèi)首家泰康之家養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)入實(shí)施階段;2012年，泰康推出首個(gè)與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合的綜合養(yǎng)老計(jì)劃——“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，養(yǎng)老商業(yè)新模式正式落地;2013年，泰康以“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體為理念、以整合老年人群相關(guān)產(chǎn)業(yè)為核心的大幸福工程拉開(kāi)大幕。

當(dāng)人們的預(yù)期壽命和健康壽命均大幅提升，帶病長(zhǎng)期生存逐漸成為一種常態(tài)，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)養(yǎng)老金融也應(yīng)順勢(shì)而為。在泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升看來(lái)，覆蓋全生命周期的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)，應(yīng)當(dāng)成為以人為本的壽險(xiǎn)業(yè)的新主業(yè)。

陳東升凝練泰康多年創(chuàng)新實(shí)踐，前瞻性地提出“新壽險(xiǎn)”模式，即在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)負(fù)債端和投資端的二維結(jié)構(gòu)中，加入醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)端，形成“支付+投資+服務(wù)”三端協(xié)同的壽險(xiǎn)發(fā)展新模式。新壽險(xiǎn)模式打造了最優(yōu)的籌資模式和覆蓋全生命周期的一站式高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系，增強(qiáng)了壽險(xiǎn)業(yè)的民生屬性。投資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)醫(yī)養(yǎng)康寧實(shí)體，切實(shí)滿足人們對(duì)養(yǎng)老和健康的剛性需求，讓壽險(xiǎn)公司真正成為大健康、大民生和大幸福工程的骨干企業(yè)。

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，泰康現(xiàn)已形成“長(zhǎng)壽、健康、富足”三大閉環(huán)的“保險(xiǎn)+投資+服務(wù)”業(yè)務(wù)新模式。“幸福有約”歷經(jīng)十余年升級(jí)迭代，目前涵蓋“長(zhǎng)壽有約、健康有約、財(cái)富有約、善壽有約”四大產(chǎn)品體系，為超過(guò)22萬(wàn)人提供全生命周期的一站式解決方案。

積極參與構(gòu)建多支柱養(yǎng)老保障體系

近年來(lái)，我國(guó)加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，目前已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以企業(yè)、職業(yè)年金為補(bǔ)充，與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)一、二、三支柱是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的必要之策，著力擴(kuò)大第二支柱和發(fā)展第三支柱更是夯實(shí)養(yǎng)老財(cái)富的重要舉措。《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，推動(dòng)企業(yè)年金提質(zhì)擴(kuò)面，鼓勵(lì)各類(lèi)有條件、有意愿的企業(yè)建立企業(yè)年金。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)立足保險(xiǎn)主業(yè)，全面參與養(yǎng)老金三支柱體系建設(shè)，致力于構(gòu)建一個(gè)全面、多元、可持續(xù)的養(yǎng)老金融體系。泰康資產(chǎn)及其公募子公司泰康基金的養(yǎng)老金投資管理業(yè)務(wù)范圍覆蓋養(yǎng)老一、二、三支柱，均展現(xiàn)出色的表現(xiàn)，已成為最大的養(yǎng)老金投資管理公司之一。截至2024年10月，泰康資產(chǎn)養(yǎng)老金投資管理規(guī)模已超萬(wàn)億元，穩(wěn)居市場(chǎng)前列。

在第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金受托管理方面，泰康養(yǎng)老業(yè)績(jī)領(lǐng)先市場(chǎng)。截至2024年11月，泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金和職業(yè)年金受托規(guī)模超過(guò)5500億元，受托規(guī)模增速保持市場(chǎng)前列。同時(shí)，泰康養(yǎng)老在中央及各地職業(yè)年金受托人比選中全部入圍，展現(xiàn)了其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)實(shí)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。此外，泰康將服務(wù)從企業(yè)延伸到企業(yè)職工及家屬，提供一攬子長(zhǎng)期保障方案，總結(jié)摸索出了職域業(yè)務(wù)模式。11年來(lái)，職域業(yè)務(wù)累計(jì)新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入超178億元，服務(wù)的企事業(yè)職工及家屬超1100萬(wàn)人。這一模式的創(chuàng)新，不僅提升了服務(wù)的覆蓋面，也增強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深度和廣度。

加快第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的建設(shè)步伐，有助于促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)養(yǎng)老財(cái)富的積累和儲(chǔ)備。固守第三支柱的主陣地，12月12日，人社部等五部門(mén)發(fā)布通知，將個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市(地區(qū))推開(kāi)至全國(guó)。

在促進(jìn)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備和保值增值方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》具體提出，逐步豐富個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可投資品類(lèi)，落實(shí)好相關(guān)稅收政策。支持金融機(jī)構(gòu)研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長(zhǎng)期限特征且具有一定收益率的個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬產(chǎn)品。進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)年金產(chǎn)品創(chuàng)新。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)積極發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金新產(chǎn)品、新服務(wù)，助力養(yǎng)老第三支柱建設(shè)。泰康快速上市多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，多渠道觸達(dá)和服務(wù)廣大客戶。泰康幸福贏家年金保險(xiǎn)(分紅型)是行業(yè)首款入圍個(gè)人養(yǎng)老金名錄的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，選擇泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，達(dá)到一定條件，還可享受泰康的醫(yī)養(yǎng)康寧生態(tài)服務(wù)，這在行業(yè)具備明顯的戰(zhàn)略性優(yōu)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，泰康養(yǎng)老已累計(jì)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金客戶超11萬(wàn)人，在個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)域步入行業(yè)第一陣營(yíng)，是個(gè)人養(yǎng)老金客戶數(shù)量最多的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司。

發(fā)揮社會(huì)資本作用支持多層次養(yǎng)老需求

今年是泰康國(guó)內(nèi)首家高品質(zhì)持續(xù)照料養(yǎng)老社區(qū)(CCRC)——泰康之家·燕園開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的第9個(gè)年頭，累計(jì)超3000位居民在這里找到了理想的享老歸宿。多位在燕園居住的長(zhǎng)輩們表示，“讓老年人有尊嚴(yán)地活著，健康快樂(lè)地活著，有醫(yī)療保障和醫(yī)養(yǎng)融合，我們都享受到了。”

燕園只是泰康之家養(yǎng)老社區(qū)高速發(fā)展的一個(gè)縮影。從2015年燕園開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，到如今泰康之家在全國(guó)布局36個(gè)城市43個(gè)項(xiàng)目，23家社區(qū)開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，在住居民超1.5人，泰康之家已成為中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一塊熠熠生輝的“金字招牌”。隨著全國(guó)各地越來(lái)越多的泰康之家養(yǎng)老社區(qū)投入運(yùn)營(yíng)，也會(huì)有越來(lái)越多的泰康居民享受到高品質(zhì)享老新生活，在這里開(kāi)啟第二人生新篇章。

引導(dǎo)社會(huì)資本投資養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)也是《指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求之一。其中提到，加大養(yǎng)老金融供給力度，拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道。支持保險(xiǎn)公司在堅(jiān)守職能定位、依法依規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、財(cái)務(wù)可持續(xù)的前提下，科學(xué)布局、合理規(guī)劃，參與養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。

陳東升近日撰文表示，保險(xiǎn)資金久期長(zhǎng)，具有跨周期屬性，是重要的“耐心資本”，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資需求天然契合。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)堅(jiān)持發(fā)展長(zhǎng)期資本、耐心資本，加大對(duì)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，助力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。

目前，泰康已累計(jì)投入近500億元投資建設(shè)運(yùn)營(yíng)醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，泰康之家、泰康醫(yī)療、泰康拜博口腔等共同組成的“長(zhǎng)壽社區(qū)+長(zhǎng)壽醫(yī)療”相關(guān)布局達(dá)280家，覆蓋56座城市，未來(lái)計(jì)劃運(yùn)營(yíng)9萬(wàn)張床位。泰康還通過(guò)直投和投資基金投資大健康生態(tài)企業(yè)，累計(jì)金額超170億元。其中，直投企業(yè)近40家，大健康股權(quán)基金項(xiàng)目20余個(gè)。

與此同時(shí)，依托經(jīng)營(yíng)大規(guī)模高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)所形成的專(zhuān)業(yè)能力，泰康探索網(wǎng)絡(luò)化的社區(qū)康養(yǎng)中心布局，為附近居民提供上門(mén)醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，打造機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三位一體的“養(yǎng)聯(lián)體”，構(gòu)建長(zhǎng)壽時(shí)代老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)體系，滿足人們多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。

此外，泰康溢彩公益基金會(huì)聚焦養(yǎng)老主業(yè)，積極賦能專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，加大養(yǎng)老從業(yè)人員培養(yǎng)力度，助力養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)和行業(yè)創(chuàng)新。截至今年11月，“溢彩千家”養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資助項(xiàng)目已累計(jì)資助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)410家，捐贈(zèng)適老康復(fù)設(shè)備近3萬(wàn)件，惠及8.7萬(wàn)名老人;“溢彩培訓(xùn)”建立了覆蓋管理者、護(hù)理骨干、護(hù)理員的三級(jí)培訓(xùn)體系，累計(jì)培訓(xùn)養(yǎng)老從業(yè)人員近9萬(wàn)人次;“溢彩星光”累計(jì)資助28家社會(huì)組織開(kāi)展社會(huì)助老服務(wù)，已為近5萬(wàn)人次老年人提供服務(wù)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》確立了養(yǎng)老金融發(fā)展的階段性目標(biāo)，到2028年，養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識(shí)普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進(jìn)。到2035年，各類(lèi)養(yǎng)老金融政策效果充分顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加精準(zhǔn)高效、養(yǎng)老資金投資管理更加成熟穩(wěn)健，基本實(shí)現(xiàn)中國(guó)特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

新時(shí)代新征程，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)將圍繞上述目標(biāo)，深化構(gòu)建企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新格局，不斷提升金融保險(xiǎn)和健康養(yǎng)老服務(wù)品質(zhì)，為我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。