如何高質(zhì)量推動銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展 泰康保險集團以實踐作答

推進中國式養(yǎng)老事業(yè)、發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，事關(guān)國家發(fā)展全局和億萬人民福祉。近日，中國人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè)服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，從支持不同人群養(yǎng)老金融需求、拓寬銀發(fā)經(jīng)濟融資渠道、健全金融保障體系、夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)、構(gòu)建長效機制等五方面提出16項重點舉措。

發(fā)展養(yǎng)老金融是促進中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關(guān)鍵著力點，保險業(yè)在此之中扮演著為人民提供養(yǎng)老保障的重要角色。泰康保險集團(以下簡稱“泰康”)作為深耕養(yǎng)老事業(yè)的領(lǐng)航者與主力軍，首創(chuàng)新壽險商業(yè)模式，全面參與養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融建設(shè)，生動展現(xiàn)了長壽時代下保險業(yè)推動銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的創(chuàng)新優(yōu)勢與卓越實踐。

滿足老年群體多樣化產(chǎn)品服務(wù)需求

當前，人口老齡化已經(jīng)成為我國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程中的基本國情。民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，我國60周歲及以上老年人口近2.97億人，占總?cè)丝诘?1.1%;65周歲及以上老年人口超2.17億人，占總?cè)丝诘?5.4%，我國已進入中度老齡化社會。

長壽時代來臨，如何滿足老年群體的多樣化保險保障及服務(wù)需求成為重要議題�！吨笇�(dǎo)意見》有針對性地提出，精準匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同階段、不同人群養(yǎng)老金融需求。對于半自理老年群體，加強金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務(wù)銜接，支持發(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，優(yōu)化養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)辦理程序，支持更便捷生活。對于失能失智老年群體，依法依規(guī)加大養(yǎng)老機構(gòu)、康復(fù)醫(yī)院、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構(gòu)、護理院、安寧療護機構(gòu)等金融支持力度。

事實上，泰康保險集團早就將上述養(yǎng)老工作滲透于其長期發(fā)展戰(zhàn)略與實踐探索當中。早在2007年，泰康率先進入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，開始將傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)延伸到實體醫(yī)養(yǎng)服務(wù)領(lǐng)域，并將其作為推動企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。2010年，國內(nèi)首家泰康之家養(yǎng)老社區(qū)進入實施階段;2012年，泰康推出首個與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合的綜合養(yǎng)老計劃——“幸福有約終身養(yǎng)老計劃”，養(yǎng)老商業(yè)新模式正式落地;2013年，泰康以“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關(guān)懷”四位一體為理念、以整合老年人群相關(guān)產(chǎn)業(yè)為核心的大幸福工程拉開大幕。

當人們的預(yù)期壽命和健康壽命均大幅提升，帶病長期生存逐漸成為一種常態(tài)，保險業(yè)服務(wù)養(yǎng)老金融也應(yīng)順勢而為。在泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升看來，覆蓋全生命周期的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)，應(yīng)當成為以人為本的壽險業(yè)的新主業(yè)。

陳東升凝練泰康多年創(chuàng)新實踐，前瞻性地提出“新壽險”模式，即在傳統(tǒng)壽險負債端和投資端的二維結(jié)構(gòu)中，加入醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)端，形成“支付+投資+服務(wù)”三端協(xié)同的壽險發(fā)展新模式。新壽險模式打造了最優(yōu)的籌資模式和覆蓋全生命周期的一站式高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系，增強了壽險業(yè)的民生屬性。投資、建設(shè)和運營醫(yī)養(yǎng)康寧實體，切實滿足人們對養(yǎng)老和健康的剛性需求，讓壽險公司真正成為大健康、大民生和大幸福工程的骨干企業(yè)。

經(jīng)過多年發(fā)展，泰康現(xiàn)已形成“長壽、健康、富足”三大閉環(huán)的“保險+投資+服務(wù)”業(yè)務(wù)新模式。“幸福有約”歷經(jīng)十余年升級迭代，目前涵蓋“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四大產(chǎn)品體系，為超過22萬人提供全生命周期的一站式解決方案。

積極參與構(gòu)建多支柱養(yǎng)老保障體系

近年來，我國加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，目前已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)，以企業(yè)、職業(yè)年金為補充，與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。

大力發(fā)展養(yǎng)老保險一、二、三支柱是積極應(yīng)對人口老齡化的必要之策，著力擴大第二支柱和發(fā)展第三支柱更是夯實養(yǎng)老財富的重要舉措�！吨笇�(dǎo)意見》提出，推動企業(yè)年金提質(zhì)擴面，鼓勵各類有條件、有意愿的企業(yè)建立企業(yè)年金。

泰康保險集團立足保險主業(yè)，全面參與養(yǎng)老金三支柱體系建設(shè)，致力于構(gòu)建一個全面、多元、可持續(xù)的養(yǎng)老金融體系。泰康資產(chǎn)及其公募子公司泰康基金的養(yǎng)老金投資管理業(yè)務(wù)范圍覆蓋養(yǎng)老一、二、三支柱，均展現(xiàn)出色的表現(xiàn)，已成為最大的養(yǎng)老金投資管理公司之一。截至2024年10月，泰康資產(chǎn)養(yǎng)老金投資管理規(guī)模已超萬億元，穩(wěn)居市場前列。

在第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金受托管理方面，泰康養(yǎng)老業(yè)績領(lǐng)先市場。截至2024年11月，泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金和職業(yè)年金受托規(guī)模超過5500億元，受托規(guī)模增速保持市場前列。同時，泰康養(yǎng)老在中央及各地職業(yè)年金受托人比選中全部入圍，展現(xiàn)了其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)實力和市場認可度。此外，泰康將服務(wù)從企業(yè)延伸到企業(yè)職工及家屬，提供一攬子長期保障方案，總結(jié)摸索出了職域業(yè)務(wù)模式。11年來，職域業(yè)務(wù)累計新單標準保費收入超178億元，服務(wù)的企事業(yè)職工及家屬超1100萬人。這一模式的創(chuàng)新，不僅提升了服務(wù)的覆蓋面，也增強了保險業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深度和廣度。

加快第三支柱養(yǎng)老保險的建設(shè)步伐，有助于促進銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展，促進社會養(yǎng)老財富的積累和儲備。固守第三支柱的主陣地，12月12日，人社部等五部門發(fā)布通知，將個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點城市(地區(qū))推開至全國。

在促進養(yǎng)老財富儲備和保值增值方面，《指導(dǎo)意見》具體提出，逐步豐富個人養(yǎng)老金賬戶可投資品類，落實好相關(guān)稅收政策。支持金融機構(gòu)研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長期限特征且具有一定收益率的個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品。進一步推進商業(yè)保險年金產(chǎn)品創(chuàng)新。

泰康保險集團積極發(fā)展商業(yè)保險年金新產(chǎn)品、新服務(wù)，助力養(yǎng)老第三支柱建設(shè)。泰康快速上市多款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，多渠道觸達和服務(wù)廣大客戶。泰康幸福贏家年金保險(分紅型)是行業(yè)首款入圍個人養(yǎng)老金名錄的分紅型保險產(chǎn)品。此外，選擇泰康養(yǎng)老保險的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，達到一定條件，還可享受泰康的醫(yī)養(yǎng)康寧生態(tài)服務(wù)，這在行業(yè)具備明顯的戰(zhàn)略性優(yōu)勢。據(jù)統(tǒng)計，泰康養(yǎng)老已累計服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶超11萬人，在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域步入行業(yè)第一陣營，是個人養(yǎng)老金客戶數(shù)量最多的專業(yè)養(yǎng)老險公司。

發(fā)揮社會資本作用支持多層次養(yǎng)老需求

今年是泰康國內(nèi)首家高品質(zhì)持續(xù)照料養(yǎng)老社區(qū)(CCRC)——泰康之家·燕園開業(yè)運營的第9個年頭，累計超3000位居民在這里找到了理想的享老歸宿。多位在燕園居住的長輩們表示，“讓老年人有尊嚴地活著，健康快樂地活著，有醫(yī)療保障和醫(yī)養(yǎng)融合，我們都享受到了。”

燕園只是泰康之家養(yǎng)老社區(qū)高速發(fā)展的一個縮影。從2015年燕園開業(yè)運營，到如今泰康之家在全國布局36個城市43個項目，23家社區(qū)開業(yè)運營，在住居民超1.5人，泰康之家已成為中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一塊熠熠生輝的“金字招牌”。隨著全國各地越來越多的泰康之家養(yǎng)老社區(qū)投入運營，也會有越來越多的泰康居民享受到高品質(zhì)享老新生活，在這里開啟第二人生新篇章。

引導(dǎo)社會資本投資養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)也是《指導(dǎo)意見》的要求之一。其中提到，加大養(yǎng)老金融供給力度，拓寬銀發(fā)經(jīng)濟融資渠道。支持保險公司在堅守職能定位、依法依規(guī)、風(fēng)險可控、財務(wù)可持續(xù)的前提下，科學(xué)布局、合理規(guī)劃，參與養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)建設(shè)。

陳東升近日撰文表示，保險資金久期長，具有跨周期屬性，是重要的“耐心資本”，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資需求天然契合。泰康保險集團堅持發(fā)展長期資本、耐心資本，加大對養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，助力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟。

目前，泰康已累計投入近500億元投資建設(shè)運營醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，泰康之家、泰康醫(yī)療、泰康拜博口腔等共同組成的“長壽社區(qū)+長壽醫(yī)療”相關(guān)布局達280家，覆蓋56座城市，未來計劃運營9萬張床位。泰康還通過直投和投資基金投資大健康生態(tài)企業(yè)，累計金額超170億元。其中，直投企業(yè)近40家，大健康股權(quán)基金項目20余個。

與此同時，依托經(jīng)營大規(guī)模高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)所形成的專業(yè)能力，泰康探索網(wǎng)絡(luò)化的社區(qū)康養(yǎng)中心布局，為附近居民提供上門醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，打造機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三位一體的“養(yǎng)聯(lián)體”，構(gòu)建長壽時代老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)體系，滿足人們多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。

此外，泰康溢彩公益基金會聚焦養(yǎng)老主業(yè)，積極賦能專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，加大養(yǎng)老從業(yè)人員培養(yǎng)力度，助力養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)和行業(yè)創(chuàng)新。截至今年11月，“溢彩千家”養(yǎng)老機構(gòu)資助項目已累計資助養(yǎng)老機構(gòu)410家，捐贈適老康復(fù)設(shè)備近3萬件，惠及8.7萬名老人;“溢彩培訓(xùn)”建立了覆蓋管理者、護理骨干、護理員的三級培訓(xùn)體系，累計培訓(xùn)養(yǎng)老從業(yè)人員近9萬人次;“溢彩星光”累計資助28家社會組織開展社會助老服務(wù)，已為近5萬人次老年人提供服務(wù)。

《指導(dǎo)意見》確立了養(yǎng)老金融發(fā)展的階段性目標，到2028年，養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進。到2035年，各類養(yǎng)老金融政策效果充分顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加精準高效、養(yǎng)老資金投資管理更加成熟穩(wěn)健，基本實現(xiàn)中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

新時代新征程，泰康保險集團將圍繞上述目標，深化構(gòu)建企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新格局，不斷提升金融保險和健康養(yǎng)老服務(wù)品質(zhì)，為我國養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻更多力量。