過期作廢？ 專家：預(yù)付卡過有效期商家應(yīng)提供激活換卡等服務(wù)

蟹券蛋糕卡，憑啥過期作廢?

專家：預(yù)付卡過有效期商家應(yīng)提供激活換卡等服務(wù)

近日，來自浙江省杭州市的李女士向《法治日?qǐng)?bào)》記者反映：她拿著兩張價(jià)值共500元的不記名兌換券到某連鎖水果店提貨時(shí)，被告知兌換券過期了不能使用。

“水果兌換券是花錢買的，相當(dāng)于預(yù)付費(fèi)消費(fèi)，即使超過商家規(guī)定的使用期限，兌換券就作廢了嗎?”對(duì)此，她很是不解。

預(yù)付費(fèi)式卡券能否設(shè)置使用期限?卡券到期后，消費(fèi)者能否繼續(xù)使用?帶著這些問題，《法治日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。

“朋友花錢給我買的兌換券，竟然因?yàn)檫^期了不能使用。”浙江杭州居民李女士提起近日的經(jīng)歷，仍是一臉困惑。

前段時(shí)間，她從家里翻出兩張總價(jià)值500元的全國(guó)通用不記名兌換券，到某連鎖水果店挑選水果，結(jié)賬時(shí)出示兌換券，卻被告知過期了。她這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，兌換券背后竟然有一行小字“兌換日期為2024年5月31日前”。

李女士希望商家能夠更換兌換券以延長(zhǎng)使用期限，但商家以沒有延期服務(wù)為由拒絕。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，許多消費(fèi)者在使用充值卡、兌換券時(shí)都遇到過商家設(shè)置使用期限的問題，甚至有不少商家為預(yù)付費(fèi)次卡設(shè)置使用期限。

受訪專家認(rèn)為，消費(fèi)者持充值卡、兌換券消費(fèi)時(shí)，屬于持單用途預(yù)付卡，根據(jù)商務(wù)部相關(guān)規(guī)定，記名卡不得設(shè)有效期;不記名卡有效期不得少于3年;發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。因此，商家無權(quán)規(guī)定充值卡、兌換券“過期作廢”或“過期不予退換”，否則侵犯了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

過期卡商家不讓用

規(guī)則提示并不醒目

家住北京市東城區(qū)的張榮前不久拿著一張蟹券去提貨時(shí)，被商家告知“此卡已經(jīng)超過使用期限，無法提貨”。

據(jù)張榮介紹，3年前，朋友送給他一張蟹券，他從當(dāng)年開始多次找商家提貨，但因申請(qǐng)?zhí)嶝洉r(shí)螃蟹被預(yù)訂完了或錯(cuò)過季節(jié)螃蟹還沒有上市等原因，未能成功提貨。今年入秋以來，他眼看著螃蟹上市，再聯(lián)系商家時(shí)卻被告知蟹券過期了。

在他看來，假如商家因?yàn)榧竟?jié)、購(gòu)買人數(shù)多等原因無法及時(shí)提供螃蟹，應(yīng)當(dāng)提供其他等值商品供消費(fèi)者選擇。

類似的情況不少消費(fèi)者都遇到過。來自江西贛州的楊雨反映，他在某電影票銷售平臺(tái)購(gòu)買了一張電影兌換券，之后準(zhǔn)備使用時(shí)顯示已過期。原來，電影兌換券綁定后僅7天有效，超過7天既不能使用，也不能退款。

“在購(gòu)買過程中，平臺(tái)并沒有用顯著方式提示電影票存在有效期，我后來找了半天，終于在下拉菜單后的優(yōu)惠通則中看到一行小字‘過期后不退換不找零’。”楊雨說。

上海市徐匯區(qū)的徐婉手里有一張購(gòu)物福利卡，是她所在單位前年國(guó)慶節(jié)發(fā)的。今年7月，她翻出這張福利卡時(shí)，顯示于2023年10月19日到期，卡內(nèi)還有420元儲(chǔ)值。她拿著卡去找商家，對(duì)方強(qiáng)硬地說：“過期就是過期，無法重新激活或延期。”

來自山東省棗莊市的宗杭所在單位每年為員工發(fā)放生日蛋糕卡等福利，這類卡由單位工會(huì)預(yù)先付款購(gòu)買后發(fā)給員工，員工可以持卡到店購(gòu)買蛋糕，也可以選擇其他等額產(chǎn)品。

去年11月，單位發(fā)了一張某蛋糕店的不記名蛋糕卡，但她當(dāng)時(shí)并未使用。今年春節(jié)前，她拿出蛋糕卡交給女兒，讓她去蛋糕店買些食品。結(jié)果，女兒挑選好食品準(zhǔn)備使用蛋糕卡時(shí)被拒絕，原來卡片背后印著一行小字：“使用期限為一年，截止到2023年12月31日”。

宗杭覺得“不對(duì)勁”，因?yàn)閱挝欢际窃趩T工生日當(dāng)月購(gòu)買蛋糕卡并發(fā)放。這意味著，她拿到蛋糕卡一個(gè)多月后，蛋糕卡就過期了。

“工會(huì)已經(jīng)將款項(xiàng)付給商家，就算我在有效期內(nèi)沒有消費(fèi)，商家也應(yīng)當(dāng)幫助辦理延期。”宗杭說，她找商家?guī)追�交涉，最終對(duì)方同意為其換發(fā)一張2024年同面值新卡。

記者在某第三方投訴平臺(tái)搜索“卡券有效期”“卡券到期”關(guān)鍵詞，顯示有2000多條投訴。

次卡同樣存在期限

延期還需再次消費(fèi)

除了不記名的充值卡、兌換券有期限外，有的商家還會(huì)給記名卡設(shè)置有效期。

廣東省深圳市居民黃瑞就遇到了這種情況。

去年年初，她在當(dāng)?shù)匾患矣斡攫^辦理了一張游泳卡，可以使用60次。她游了12次后，因身體原因中斷。今年5月，她再次前往游泳館時(shí)，被工作人員告知“次卡過期了”。原來，商家給她辦理的是60次一年內(nèi)使用完的游泳卡。

據(jù)她回憶，她選擇辦次卡的原因是認(rèn)為按次計(jì)算、隨時(shí)可用比較劃算，當(dāng)時(shí)工作人員并未告知她次卡有使用期限。

“當(dāng)時(shí)可以選擇年卡和次卡，年卡不限次數(shù)，使用次數(shù)多肯定更便宜，但要在一年內(nèi)使用�？紤]到自己初次辦卡，不確定能否養(yǎng)成游泳習(xí)慣，所以辦了次卡。”黃瑞說。

商家的做法讓她非常不理解：“次卡為什么還要規(guī)定期限?如果次卡并非按照次數(shù)計(jì)算，那限制豈不是比年卡還多?”

她找商家交涉，對(duì)方回復(fù)稱，即使辦卡時(shí)工作人員未告知，付款后收據(jù)上也會(huì)寫明期限。

“我的收據(jù)早就不見了。”黃瑞說，她查詢了相關(guān)規(guī)定，發(fā)現(xiàn)商家不應(yīng)當(dāng)為記名卡設(shè)置有效期，“既然次卡過期之說不合規(guī)定，那么就算收據(jù)上真的注明有效時(shí)間，也是沒有意義的”。

她選擇維權(quán)——向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管部門投訴。經(jīng)調(diào)解，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管部門對(duì)商家進(jìn)行了批評(píng)教育，隨后黃瑞與商家達(dá)成和解。

黃瑞的朋友王玲則遇到了次卡延期時(shí)需要續(xù)費(fèi)的問題。

王玲在一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)練習(xí)舞蹈，辦理的是次卡，上面寫明了使用期限。在次卡到期前一個(gè)月，卡里還有不少課程，她找培訓(xùn)機(jī)構(gòu)溝通。機(jī)構(gòu)稱次卡可以延期，但需要收取一定費(fèi)用，或者再買30次課程可以自動(dòng)延期。

“這似乎給消費(fèi)者提供了選擇，但實(shí)際上還是變相強(qiáng)制辦卡。”王玲說。

在北京工作的譚林今年國(guó)慶期間回老家湖南湘潭探親時(shí)，也遇到了預(yù)付卡券過期作廢的情況。

“我?guī)�上所有卡�?3張游泳次卡)，去了本地一綜合型體育館游泳。這些卡券是我去年回家時(shí)購(gòu)買的，因?yàn)椴辉诶霞夜ぷ�，我�?gòu)買了次卡。對(duì)方告訴我兩張卡券到期，只有一張可以用。”譚林回憶道。他仔細(xì)觀察卡券才發(fā)現(xiàn)端倪：其中兩張卡是10次卡，在背面左下角寫了半年到期，到期時(shí)間為2024年3月和2024年4月，另一張則是無期限的次卡。

“怎么次卡還分有期限和無期限?”譚林很不理解，但商家堅(jiān)持只能用無期限要求的游泳次卡才能進(jìn)入泳池。

完善信用公開制度

建立數(shù)字監(jiān)管平臺(tái)

2024年3月，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布《2023年預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告》稱，預(yù)付式領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在經(jīng)營(yíng)者違規(guī)辦卡的問題。其中，很多經(jīng)營(yíng)者為其發(fā)放的單用途卡設(shè)定了一年或兩年的有效期，且到期后拒絕為消費(fèi)者辦理延期，違反了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)關(guān)于有效期的規(guī)定。

根據(jù)《管理辦法》，記名卡不得設(shè)有效期;不記名卡有效期不得少于3年。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

中國(guó)政法大學(xué)教授孫穎介紹，根據(jù)辦理預(yù)付卡的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中是否記載持卡人的身份信息標(biāo)準(zhǔn)，可將單用途預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡與不記名預(yù)付卡兩類。

“我們通常說的次卡就是單用途預(yù)付卡。如果單用途預(yù)付卡已經(jīng)過期，但卡內(nèi)尚有余額，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)者提供激活或換卡等配套服務(wù)，無權(quán)規(guī)定過期作廢或過期不予退換。”孫穎說。

北京理工大學(xué)法學(xué)院教授孟強(qiáng)介紹說，不記名卡的有效期如果短于3年，違反了相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正，逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下的罰款。針對(duì)此類單用途的預(yù)付卡，北京、上海等地還制定了相關(guān)地方性規(guī)定，對(duì)于預(yù)付卡的發(fā)行銷售及兌付等行為進(jìn)行監(jiān)管。

受訪專家認(rèn)為，有期限的次卡、充值卡等還可能因違反民法典關(guān)于格式條款的規(guī)定而無效。

在孟強(qiáng)看來，如果商家對(duì)于所發(fā)行的提貨券設(shè)置一個(gè)較短的有效期，并且宣布到期作廢，這顯然屬于格式條款，根據(jù)民法典的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕自己責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授王葉剛認(rèn)為，發(fā)卡人對(duì)預(yù)付卡設(shè)置的使用期限應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)國(guó)家規(guī)定。在此基礎(chǔ)上，預(yù)付卡的使用期限應(yīng)當(dāng)是購(gòu)卡人與發(fā)卡人之間預(yù)付消費(fèi)合同的存續(xù)期限。一旦預(yù)付卡使用期限屆滿，當(dāng)事人基于預(yù)付消費(fèi)合同而產(chǎn)生的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系終止，應(yīng)當(dāng)互負(fù)返還義務(wù)。

王葉剛說，預(yù)付卡使用期限過后，預(yù)付式消費(fèi)合同終止，則持卡人有權(quán)基于不當(dāng)?shù)美�返還請(qǐng)求權(quán)請(qǐng)求發(fā)卡人返還尚未使用的余額。對(duì)發(fā)卡人而言，預(yù)付卡使用期限屆滿后，發(fā)卡人不再保障預(yù)付卡支付功能的實(shí)現(xiàn)，繼續(xù)保留預(yù)付卡中尚未使用的余額將欠缺法律上的支持，應(yīng)當(dāng)將其返還持卡人。

如何治理此類亂象?孫穎的建議是，事前加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的審核與監(jiān)管，明確經(jīng)營(yíng)者責(zé)任義務(wù);事中及時(shí)預(yù)警，打擊經(jīng)營(yíng)者違法行為;事后積極化解糾紛，完善投訴處理機(jī)制，提升治理效能。同時(shí)，創(chuàng)新監(jiān)督模式，建立數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)，將數(shù)字治理與信用治理相結(jié)合，建立預(yù)付式消費(fèi)信用公開制度，及時(shí)向全社會(huì)公布治理信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)備案、支付、售后全流程監(jiān)管。

“除了《管理辦法》外，今年7月1日實(shí)施的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例對(duì)預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行了規(guī)定，比如經(jīng)營(yíng)者以收取預(yù)付款方式提供商品或者服務(wù)的應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者訂立書面合同，經(jīng)營(yíng)者收取預(yù)付款后應(yīng)當(dāng)按照與消費(fèi)者的約定提供商品或者服務(wù)，經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)消費(fèi)者有權(quán)要求退還未消費(fèi)的預(yù)付款余額等。但客觀上來說，我國(guó)關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)定仍然比較分散，也不全面。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院教授、消費(fèi)者保護(hù)法研究中心主任蘇號(hào)朋說。

蘇號(hào)朋建議，應(yīng)該在《管理辦法》的基礎(chǔ)上，提升規(guī)制預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)范層級(jí)，比如制定一部專門針對(duì)包括預(yù)付卡在內(nèi)的預(yù)付費(fèi)消費(fèi)行政法規(guī)，全面、系統(tǒng)地規(guī)范預(yù)付費(fèi)消費(fèi)，有效遏制預(yù)付費(fèi)消費(fèi)領(lǐng)域諸多亂象，為有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)依法監(jiān)管預(yù)付款消費(fèi)提供更加明晰的法規(guī)依據(jù)，加大執(zhí)法力度，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

(文中消費(fèi)者均為化名)